Влияние банковской системы на экономику Алтайского края

Введение

Глава 1. Роль банков и их место в современной экономике

1.   Банки, их виды.
2. История развития банковской системы России

1.3 Роль банков в современной России.

 

Глава 2. Влияние банковской системы на экономику Алтайского края

2.1 Банковская система Алтайского Края

2.2. Роль банковской системы в социально-экономическом развитии края

 

2.3 Банковская система Алтайского Края в условиях финансового кризиса

 

2.4 Цели и задачи развития банковского сектора Алтайского края

 

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

 

Актуальность темы заключается  в том, что в настоящее время  банковская система является неотъемлемой частью экономики страны и выполняет  наиважнейшие функции путем аккумуляции  и перераспределения денежных средств  в экономике.

 

Цель данной курсовой работы – выявить роль банков в современной  экономике.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Дать понятие банка и выделить его виды.
2. - показана роль Центрального Банка Российской Федерации в современной экономики и в регулировании деятельности коммерческих банков;
3. Влияние банковской системы на экономику Алтайского края

 

Я считаю, что эта тема на сегодняшний день очень актуальна. Во-первых, всевозможными банковскими  операциями пользуются сейчас очень много людей. Во-вторых, благодаря банкам происходит регулирование всей денежно-кредитной системы страны, а, следовательно, и регулирование экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                 

Глава 1. Роль банков и их место в современной экономике

1. Банки и их виды. Коммерческие банки и их основные операции.

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.¹

Виды банков разделяются по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабами деятельности.

 

Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

 

Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

 

Сберегательные банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

 

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.(http://www.inventech.ru/lib/money/money0066/)

1.2  ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

 

Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе страны, целесообразно  совершить небольшой экскурс в прошлое России. Мне представляется, такой ретроспективный подход позволит не только взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в банковском деле, но и в определенной степени предвидеть будущее.

 

Коммерческие  банки, естественно, не представляют собой  новации переходного периода  Союза Независимых Государств. Это  банки, присущие любой экономической  формации, занимающиеся кредитованием  и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и  путем выпуска собственных акций  и облигаций. Коммерческие банки  пополняют также свои ресурсы  за счет заимствований у эмиссионных  банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе производства и обращения, а также  свободные средства населения, коммерческие банки передают их в ссуду функционирующим  предпринимателям.

 

Иными словами, через эти банки происходит перераспределение  капиталов между различными отраслями  хозяйства. Коммерческие банки создают  кредитные орудия обращения посредством  открытия текущих счетов своим заемщикам, на которые последние выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские  счета в центральных банках. Просматривается  объективная тенденция, (конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих банков в  банковские монополии и их широкое  внедрение в промышленность и иные сферы производства.

 

Итак, немного  истории. До проведения одной из важнейших  экономических реформ - отмены крепостного  права - банковская система страны состояла в основном из дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный  кредит, который предоставлялся под  залог помещичьих имений из расчета  числа крепостных "душ", а также  драгоценностей.

 

Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами  в Петербурге и Москве и назывался  Банк для дворянства. Кредитованием  промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских управлений.

 

Банковская  система России в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный  Государственный банк, акционерные  коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Продолжался процесс  концентрации, слияния банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков, которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский международный  коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и Русский  торгово-промышленный.

 

Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный банк представительствовал в 50 акционерных обществах.

 

Особенностью  банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным партнерам.

 

Система ипотечных  банков включала два государственных  крестьянский поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36 губернских и городских кредитных обществ.

 

Свыше 60% общей  суммы ипотечной задолженности  приходилось на государственные  банки. Городских общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче ссуд под  городскую недвижимость.

 

Одним из первых актов Октябрьской революции  был захват Государственного банка  России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах в связи с отменой  частной собственности на землю  были ликвидированы ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные  банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное  бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

 

Однако с  переходом к новой экономической  политике возникли предпосылки развития кредитных отношений и создания по существу заново банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать  Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы  кооперативные банки. На селе низовое  звено кредитной системы представляли кредитные и сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции.

 

Затем начали формироваться на паевых началах  общества сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные  сельскохозяйственные банки, расположенные  в областных (губернских) центрах.

 

Одновременно  с возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года были учреждены  кооперативные банки, призванные содействовать  кредитом развитию потребительской  кооперации. Следующий этап становления  кредитной системы создание отраслевых специальных банков - акционерного общества "Электрокредит", акционерного Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

 

Здесь важно  выделить следующий момент. Стало  ясно, что реализация новой экономической  политики невозможна без аккумуляции  и широкого использования средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий банк и Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примечательно, одним из учредителей Роскомбанка явились представители деловых кругов Швеции. Было также принято решение об организации частных банковских учреждений в форме обществ взаимного кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и вовлечение в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей и частников.

 

Реализация  указанных мер позволила сформировать к концу 1925 года достаточно развитую кредитную систему, состоящую в  основном из кредитных учреждений, созданных на новых началах. Функционировал 121 акционерный банк, 114 кооперативных  банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ  сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и  кредитная кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время сеть учреждений Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

 

На этом, пожалуй, развитие инициативы в становлении  кредитной системы было приостановлено. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановление "О принципах  построения кредитной системы", которое  положило начало монополизации банковского  дела. Дальнейшие изменения в организационной  структуре банков произошло в 1930 году в связи с проведением  кредитной реформы. Все операции по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в последующем  перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка долгосрочных вложений. Реформация банков происходила  и в последующие годы, вплоть до 1988 года, когда была создана не оправдавшая  себя система специализированных банков.

 

1.3 Роль банков в современной России.

 Деньги шаговой доступности

 

Кредитование - главная функция банков. Деньги поступают в экономику, растет потребление, увеличивается производство и размер зарплат. Кризис на время заморозил  этот круговорот. Сегодня ледниковый период в экономике уже заканчивается. А потому, о возобновлении своих  кредитных программ сообщили уже  десятки крупных банков.

 

Психологи утверждают, что заемщик, получив кредит, а  с ним возможность немедленно купить понравившуюся вещь, или отправиться  в давно запланированное путешествие, испытывает те же ощущения, как от праздничного подарка. Заемные деньги помогают самым  кардинальным способом изменить жизнь к лучшему: к примеру, приобрести квартиру, или купить автомобиль. Казалось бы, потенциальным заемщикам нужно лишь внимательно выбрать условия кредита, оценив размер ставки, удобство погашения долга, и репутацию банка. Именно здесь, как утверждают специалисты, и начинаются главные сложности.