Уровни банковской системы

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1.Фукции Центрального банка Российской Федерации………………………..4

2.Деятельность коммерческих  банков………………………………………….12

Заключение……………………………………………………………………….14

Список использованной литературы…………………………………………...15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В настоящее время изучение банковской системы является одним  из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа  функционирования банков в России и  создания наилучших условий для  успешной их работы. Законодательные  органы много внимания уделяют выработке  новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система  в России имеет очень много  противоречий и не совершенность.

Банковская система государства  имеет два уровня и включает следующие  виды банков: центральные (эмиссионные), инвестиционные, коммерческие, специального назначения (ипотечные, сберегательные, потребительского кредита).

На первом уровне системы  находится Центральный банк РФ (ЦБ)     (с некоторыми специальными кредитными учреждениями).

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Они концентрируют основную часть  кредитных ресурсов страны и составляют основу кредитной системы. Банки  организуются на акционерной основе и выполняют функцию посредников  между теми, у кого деньги есть (появляются) и кто в них нуждается.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Целью данной работы является изучение уровней банковской системы Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо осуществить следующие  задачи:

1.изучить функции Центрального банка Российской Федерации;

2.изучить деятельность коммерческих банков.

 

1.Функции  Центрального банка Российской  Федерации

Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Местонахождение центральных  органов ЦБ РФ – г. Москва.

Банковская система  РФ включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система  РФ:

Первый уровень  – Центральный банк РФ (Банк России)

Второй уровень:

-филиалы и представительства иностранных банков;

-кредитные организации;

-банковские кредитные организации:

-коммерческие банки;

-небанковские кредитные организации:

-брокерские и дилерские фирмы;

-инвестиционные и финансовые компании;

-пенсионные фонды;

-кредитные союзы;

-кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды;

-лизинговые и страховые компании.

Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением

Государственного  герба РФ и своим наименованием.

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Правовое положение  Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Защита и обеспечение  устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

Для обеспечения  стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Банк России независим  в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России несет  ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

Он имеет право  обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

В суде и арбитражном  суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Банк России имеет  двойственную правовую природу: с одной  стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк России имеет  право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете:

·        российским кредитным организациям;

·        иностранным кредитным организациям;

·        Правительству РФ.

В соответствии с  Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности  по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с  целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие:

-активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

-всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

-сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного

обращения;

-обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

-обеспечение государственного фонда валютных резервов;

-расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

-расширение возможностей не эмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

-максимальное использование методов денежно-кредитного управления

банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

-во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему  рефинансирования;

-устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

-устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского

учета и отчетности для банковской системы;

-осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

-выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

-осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

-определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

-организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так

и через уполномоченные банки;

-участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской  Федерации и организации составления платежного баланса России.

Для реализации своих  функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и  Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России консультирует  Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России выполняет  функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского  регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России не вмешивается  в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям:

-регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных

организаций; определение  лимитов открытой валютной позиции, порядка

формирования резервов для покрытия рисков;

-открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах

обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

-кредитование кредитных организаций:

-управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи

банкам государственных  ценных бумаг;

-в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности — операции типа репо. В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

-установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

-регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

-надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.