Современные виды банковского кредитования

Аналогичное может произойти при привлечении наличных средств на банковские счета, хотя наличные ранее вошли в обращение, что происходит при применении для этой цели средств, возникших вследствие предоставления займов.

А значит, можно утверждать, что разные виды капитала, привлекаемого банком в качестве ресурса, имеют кредитное происхождение, что говорит о существенном значении кредита в образовании денег для безналичного и наличного оборотов.

Само собой, не исключена вероятность использования кредита для роста валютной массы без надлежащих складывающихся в хозяйстве предпосылок, что означает необоснованное повышение валютной массы с вытекающими отсюда неблагоприятными последствиями. Вследствие этого нужна повышенная осмотрительность при осуществлении кредитных операций, чтобы избежать необоснованного повышения валютной массы.

Рассматривая роль кредита в реализации безналичного оборота, нельзя пренебрегать следующим фактом. Дабы бесперебойно осуществлять платежи, у компаний время от времени должна возникать дополнительная потребность в средствах. Она в значительной мере формируется вследствие несовпадения повседневных сумм валютных поступлений и затрат. Образующуюся при всем при этом временную нужду в средствах можно удовлетворить с помощью привлечения займа. Это говорит о значении использования кредита для бесперебойного безналичного валютного оборота.

Для применения положительных сторон кредитного механизма в качестве добавочного источника финансирования для бесперебойного безналичного оборота денежной массы важно соблюдение требования, которое состоит в недопущении предоставления займов для покрытия дефектов в работе кредитозаемщиков и обеспечении выдачи займов в объеме обоснованной потребности в деньгах.

Большое значение для соблюдения данного притязания имеет увязка размера предоставляемых займов и сроков их закрытия с реальными процессами реализации и производства продуктов, что подразумевает предоставление заемных средств, отталкиваясь от необходимости, обусловленной увеличением остатка кредитуемых ценностей, и на срок понижения остатков этих ценностей. При соблюдении этого требования сумма капитала, возникших вследствие кредитных операций, станет соответствовать оборотной потребности, а по мере сокращения остатков кредитуемых ценностей валютные средства станут использоваться для погашения займов и «исчезнут» из оборота кредитозаемщика. Это требование опирается на предпосылку, состоящую в том, что потребность оборота в валютных средствах зависит от цены продукта, поступающего в оборот. При таком подходе усиливается роль проведения кредитных операций методом увязки массы капитала в обороте с потребностью в ней.

Надлежит принимать во внимание, что достижение соответствия валютной массы в обороте потребности в ней имеете весомое значение для бесперебойного характера процессов реализации и производства продуктов. Так, при массе капитала в обороте, меньшей, нежели потребность в ней, возможно появление проблем в реализации продуктов со всеми отрицательными результатами, вытекающими из этого. Наоборот, предоставление при помощи кредита избыточной (в сравнении с потребностью) массы капитала может содействовать понижению покупательной способности.

Хотя для достижения определенного соотношения массы капитала и нужд в этой массе большую роль играет соблюдение некоторых принципов осуществления кредитных операций, вместе с тем применяется государственное регулирование кредитного механизма, для чего применяются меры, которые входят в систему кредитной политики.

Банковский сектор России в значительной степени восстанавливается после мирового финансового кризиса. За это время кредитные портфели и показатели прибыльности российских банков улучшились, а объем проблемных кредитов сократился. Восстановление финансовых показателей, начавшееся в 2010 г. и продолжавшееся в 2011-2012 гг., позволило банкам начать 2013 финансовый год с достаточно хорошей позиции.

 

Заключение

«Можете себе представить в аграрный век человека,

 не владеющего сельскохозяйственными инструментами?

Или в индустриальный период – рабочего,

 не знающего, с какой стороны подойти к станку?

В новейших экономических условиях

финансовая грамотность просто необходима…»

Юрий Андресов, директор банковской сети.

 

 

Важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Кредит – это одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.  Кредит – это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Происходит резкое снижение темпов роста банковской системы. Это связано, прежде всего, с недостатком ресурсной базы. Значительная часть банков, которые на протяжении 10 лет наращивали свои операции за счет увеличения депозитов физических лиц, сталкиваются с беспрецедентной для российских условий ситуацией, когда прирост вкладов населения оказывается минимальным. За III квартал 2012 г. они выросли на 1,5%, что существенно ниже инфляции, то есть объем вкладов в реальном выражении сократился (генеральный директор

Потребительские кредиты и вклады — это своего рода перетекающие сосуды. Если граждане получили много потребительских кредитов, им придется тратить свои доходы на их обслуживание. А если нет вкладов, значит, денег на обслуживание новых кредитов у населения тоже нет, поэтому не могут расти и объемы кредитования. Выход из этой ситуации может быть один: увеличение сроков кредитования и последующее падение ставок («Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников.).

Целью работы было изучить особенность механизм развития банковского кредитовая, пути его совершенствования. А также разобраться в современных видах банковского кредитования.

В первой главе работы были определены отличительные особенности банковского кредитования.

Во второй главе были рассмотрены виды банковских кредитований такие как: онкольный, авальный, учетный, контокоррентный, консорциальный, акцептный, ипотечный, ломбардный, лизинговый, факторинговый, форфейтинговый, потребительский.

В третьей главе работы была проведена классификация банковских кредитов.

В четвертой главе определена роль банковского кредитования в современных условиях.

На основании изложенного материала можно сделать следующие выводы:

1. основными источниками правового регулирования отношений по банковскому кредиту, помимо Конституции РФ, являются федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Особое место в системе источников правового регулирования отношений в сфере банковского кредитования занимают нормативные акты Банка России (инструкции, положения), а также банковские обычаи и обычаи делового оборота, в частности, Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное Центральным банком РФ 31 августа 1998 г.1
2. банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целенаправленности. Принцип возвратности означает, что денежные средства предоставляются во временное пользование и подлежат возврату. Принцип срочности предполагает, что предоставленные в кредит деньги подлежат возврату в указанные в договоре сроки. Принцип платности выражается в том, что за пользование кредитом взимается определенная плата (как правило, в виде процентов), т. е. он является возмездным.
3. банковское кредитование подразумевает обширное внедрение привлеченных средств.
4. расширение лизинговых операций - это актуальное направление повышения роли ссуды в развитии экономики.

 

Список используемой литературы

1. Федеральный закон от 02.12.90 N 395-I (ред. от 21.11.2011) "О банках и банковской деятельности»
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 11 февраля 2013 (ГК РФ)
3. Деньги. Кредит. Банки Автор: Продченко И.А. Издательство: МИЭМП Год: 2010
4. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении Автор: Д. А. Шевчук, В. А. Шевчук Издательство: Финансы и статистика Год: 2006
5. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие Автор: Иванова С.П., 2006
6. Владимирова М.П., Козлов А.И. Название: Деньги. Кредит. Банки. Издательство: КНОРУС Год: 2006
7. Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М. Финансы и кредит. Учебник для вузрв. – М.: Кнорус, 2006.
8. Основы банковской деятельности: Учебник / Под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: Финансы и статистика, 2004.
9. Центральный Банк РФ // http:// www.cbr.ru
10. Федеральная служба государственной статистики // http://www.gks.ru 
11. http://www.pocreditam.ru
12. http://www.creditconsult.com.
13. http://www.bibliotekar.ru
14. http://ru.wikipedia.org
15. http://www.lc177.ru
16. Периодичное издание журнал Финансы и кредит2012 год, №5
17. Методический журнал Банковское кредитование №1/2013