Современные формы кредитования предприятий

Форма кредита:

• при финансировании оборотного капитала – единовременный кредит, невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия;
• при инвестиционном финансировании и финансировании покупки недвижимости – единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия.

Схемы погашения:

• аннуитетный платеж;
• индивидуальный график.

Обеспечение:

• автотранспорт;
• торговое и производственное оборудование;
• товары в обороте (до 100% залоговой массы);
• жилая и коммерческая недвижимость;
• земельные участки;
• поручительство юридического или физического лица.

Возможность получения финансовой поддержки при участии правительства г. Москвы:

• частичное обеспечение кредита поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (до 50% суммы кредита);
• компенсация части затрат на получение поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы;
• компенсация части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства.

Для клиентов с положительной кредитной историей предусмотрены особые условия кредитования.

Кредит на пополнение оборотного капитала

В Банке УРАЛСИБ Вы можете воспользоваться кредитом на пополнение оборотного капитала. Гибкие условия финансирования и индивидуальный подход к клиентам позволят Вам оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности Вашего бизнеса.

Основные условия

Валюта: российский рубль, Евро.

Срок кредитования: до 3 лет.

Форма кредита: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия.

Обеспечение: оборудование, недвижимость, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие, поручительство третьих лиц.

Порядок погашения основного долга: в конце срока или по индивидуальному графику, в зависимости от планируемых Клиентом денежных потоков.

Порядок погашения процентов: ежемесячно.

Кредит «Удобный»

Кредит наличными на неотложные нужды без залога и поручительства. Для Клиентов и сотрудников предприятий-партнеров Банка процентная ставка по кредиту дополнительно снижается на 2-4% годовых (категории Клиентов Банка определены в соответствии с действующими тарифами по кредиту «Удобный»). Кредит предоставляется без ежемесячных и единовременных комиссий

БАНК УРАЛСИБ предлагает новые условия кредитования для заемщиков, желающих в короткие сроки и без утомительного сбора документов получить кредит наличными на неотложные нужды.

Чтобы получить кредит Вам потребуются только 2 документа:

• Паспорт
• копия трудовой книжки.

Ответ от банка Вы получите не более чем за 1 день.

Подтверждение целевого использования кредита не требуется.

Кредитование осуществляется на следующих условиях

Срок потребительского кредита: от 1 года до 5 лет.

Валюта кредита: рубли РФ.

Минимальная сумма кредита: 50 тыс. руб.

Максимальная сумма кредита: 300 тыс. руб. Максимальная сумма может быть увеличена до 500 тыс. руб. в случае, если Вы пользуетесь кредитом или успешно погасили кредит в УРАЛСИБЕ или другом банке и при этом не допускали просрочки платежей, а также если Вы получаете зарплату на пластиковую карту банка УРАЛСИБ более 6 месяцев.

Порядок гашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию и сумму погашения основного долга. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Минимальная сумма досрочного платежа: 10 тыс. руб.

Требования к клиенту

• Гражданство РФ.
• Минимальный возраст заемщика: 23 года.
• Возраст заемщика на момент окончания срока кредита: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
• Постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение банка УРАЛСИБ.
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

Потребительский кредит «Удобный» – это самый удобный способ получить наличные средства в банке.

Кредитные карты БАНКА УРАЛСИБ

БАНК УРАЛСИБ предлагает Вам оформить кредитные карты международных платежных систем VisaInternational и MasterCardWorldwide:

• Классические кредитные карты.
• Кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period).
• Кредитные карты для клиентов зарплатных проектов.
• Кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period) для вкладчиков БАНКА УРАЛСИБ.

Классические кредитные карты и кредитные карты с льготным периодом кредитования БАНКА УРАЛСИБ обладают отличительными свойствами:

• Возможность бессрочного возобновления кредита.
• Управление своей кредитной картой через интернет при помощи системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО).
• Возможность установить информирование через мобильный телефон о ежемесячном платеже для погашения кредита и совершенных операциях по карте.
• Отсутствие платежей или комиссий, взимаемых банком, если у держателя нет задолженности по карте, и он не пользуется ею.
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.
• Восстановление лимита кредитования на сумму погашенного кредита.

Клиенты банка, имеющие расчетные банковские карты по зарплатным проектам или воспользовавшиеся кредитом под залог имущества, потребительским кредитом, автокредитом или ипотекой обладают преимуществами:

• бесплатный выпуск и продление срока действия кредитной карты,
• больший лимит кредитования,
• уменьшенный пакет документов, требуемых для оформления кредитной карты.

Требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка
• Минимальный возраст заемщика – 23 года
• Предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредита 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин)
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
• Отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

Заключение

Система кредитования базируется на трех "китах": субъект кредита; объект кредитования; обеспечение кредита.

Субъект получения кредита может быть самого разного уровня, начиная от отдельного частного лица, предприятия, фирмы вплоть до гocyдарства. В настоящее время в основном публикуется статистика по следующим субъектам кредитования:

• предприятия и организации;

• физические лица;

• другие банки.

Объект (лат. objectum — предмет)— это вещь, под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка. Объект банковского кредитования может быть частным или совокупным. Частным он становится в том случае, если то, "подо что" выдается кредит, обособляется, отделяется от других ссуд. Общий объект, если кредит предоставляется не вообще под запасы сырья, а в связи с накоплением какой-то определенной его разновидности.

Базовые элементы системы кредитования: субъекты кредита, обеспечении кредита, объекты кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки. С другой стороны, попытка разорвать их единство неизбежно нарушает всю систему, подрывает ее, может привести к нарушению возвратности банковских ссуд.

В заключении хотелось бы сказать, что кредитование коммерческого банка Уралсиб очень хорошо показывает состояние экономики на современном этапе развития.

Список использованной литературы:

1. Михальчук В. Ю. Негосударственные пенсионные фонды: риски и формирование пассивов. //Финансы – №3, 2000г.
2. Николенко Н. П. Роль и место страховых компаний в реформе пенсионной системы России. //Финансы – №2, 2000г.
3. Янбарисов Р.Г. «Экономическая теория» учеб. пособие – М.: ИД «Форум» ИНФРА –М, 2009 – 624 с. (Высшее образование)
4. «Экономическая теория» под ред. Камаева В.Д.; Москва, «Владос», 2000 г.
5. А.В. Стрыгин. Мировая экономика.Издательство: «Экзамен», 2004. 512с.
6. Е.Б. Ширинская "Операции коммерческих банков", Москва, Финансы и статистика.
7. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 2008.-№6
8. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы.//. Деньги и кредит 2008.-№6
9. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит.-№8
10. Б.И. Башкатов. Социально-экономическая статистика. Юнити-Дана.2002г.

 

Интернет источники:

1. Официальный сайт Центрального банка РФ – www.cbr.ru
2. Официальный сайт банка «Уралсиб»  -  www.bankuralsib.ru
3. www.Bank24.ru
4. www.bank-klient.ru
5. www.banki.ru