Шпаргалки по "Банковскому делу"

Перевозка ценностей инкассаторами  подразделений инкассации осуществляется на территории областей, краев, республик на основании ежемесячных планов перевозок, составляемых отделами эмиссионно-кассового регулирования ТУ ЦБ. Источники составления этих планов :

• отчетность РКЦ по резервным фондам (журналы ведутся по резервным фондам);
• прогнозируемый эмиссионный результат (заранее планируется перевозка денег);
• установленный подчиненным РКЦ минимальный размер хранения резервных фондов.

3.  (107.)  Необходимость и сущность рефинансирования КО со стороны ЦБ.

  Рефинансирование появилось  в России и за рубежом относительно  недавно. 

Рефинансирование – возмещение израсходованных на данный момент средств финансовыми ресурсами иного вида с целью продолжить предоставление кредита в условиях, когда все средства распределены, или обеспечить погашение ранее образовавшейся задолженности.

Рефинансирование означает все  операции, связанные с мобилизацией средств внутри банковской системы  независимо от используемых источников. Наряду с собственными ресурсами, займами, полученными под облигации, вкладами рефинансирование является для банков источником ресурсов, обеспечивающих равновесие их запасов наличности.

Необходимость рефинансирования обусловлена типичной для повседневной деятельности банков трансформацией краткосрочных вкладов в средне- и долгосрочные кредиты, а также поддержанием ликвидности (особенно перед завершением операционного года). Источники рефинансирования: -средства ЦБР; -другие ресурсы межбанковского рынка, включая их международные составляющие (например, еврорынок).

ЦБР занимает особое место в рефинансировании, это высший орган, он снабжает дополнительной наличностью всю банковскую систему. В ряде случаев рефинансирование приводит к созданию новых денег. Рефинансирование позволяет банкам до минимума свести запасы своих ликвидных средств. Рефинансирование является составной частью механизма защитных мер, источником временных ресурсов для восполнения потраченных средств.

Принципы рефинансирования (совпадают с принципами кредитования): срочность; возвратность; платность; обеспеченность (это 4 принципа общего характера); согласованность с другими инструментами денежно-кредитной политики

Согласованность выделяется в качестве одного из принципов рефинансирования в целях выполнения основной цели – укрепление устойчивости национальной валюты. Так, кредиты на рефинансирование выдаются в пределах общего объема кредитов согласно ориентирам денежно-кредитной политики. Тесно взаимосвязано рефинансирование с процентной политикой.

Главные задачи рефинансирования –  поддержание и регулирование ликвидности банковской системы. Большой арсенал инструментов рефинансирования позволяет удовлетворять различные по природе и срочности потребности банков в ликвидности.

4. (75.) Стратегия развития платежной системы России, утвержденная Банком России

Система безналичных расчетов в  РФ находится в стадии становления. ЦБ РФ предпринимает большие усилия для ее совершенствования. Разработана  стратегия развития платежной системы  РФ (96г.), концепция развития расчетной сети ЦБ (97г.), Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени №50-П.

Основные направления  совершенствования расчетов:

1. Нормализация внешхозяйственных расчетов путем доведения их до приемлемых границ расчетов между предприятиями, минуя банки.
2. Совершенствование правовой базы безналичных расчетов.
3. Улучшение технической базы безналичных расчетов коммуникаций, компьютеризации и т.д.
4. Развитие прогрессивных подсистем, а именно: валовых расчетов в режиме реального времени, клиринговых расчетов.
5. Создание надежной базы поддержки ликвидности участников расчетов для обеспечения бесперебойности платежей для предприятий- со стороны коммерческих банков, для коммерческих банков – со стороны ЦБ.

Будет одноуровневая  система, в которой счета Банка  России и коммерческих банков будут  сосредоточены в одном специализированном отделении Банка России – Федеральный центр расчетов. Задачи: проведение расчетов и учет операций междц кредитными организациями и клиентами Банка России и ряда операций подразделений Банка России.

Внедрение этой системы изменит функции территориальных учреждений и подведомственных учреждений РКЦ.

3 этапа:

1. Укрупнение подразделений расчетной сети. Определение состава объектов технического перевооружения и оснащения средствами связи.
2. Пересмотр задач и реорганизация подразделений с целью централизации расчетов.
3. Формирование структуры расчетной сети, отвечающей современным требованиям.

5. (121).Сущность, виды, формы  валютной политики. Взаимосвязь  с ДКП 

Вал-я политика – это сов-ть мероприятий в сфере международных валютных и других эк-х отн-й в соответствии с текущими и стратегическими задачами страны. Задачи вал политики – обеспечить главные цели эк политики : 1)устойчивость экономического роста; 2)сдержать рост безработицы и инфляции; 3)поддержать равновесие платежного баланса.

Юридически вал политика оформляется валютным зак-вом (это сов-ть правовых норм, регулирующих порядок совершения операций с вал ценностями в стране и за ее пределами, а также валсоглашений (2-х сторонних и многосторонних).

Виды валютной политики определяются исходя из краткосрочных и долгосрочных целей: Долгосрочная политика – направлена на решение стратегических задач, Текущая политика – сов-ть краткосрочных мер по оперативному регулированию.

Формы валютной политики: 1.Дисконтная(состоит в изменении учетной ставки ЦБ для регулирования валютного курса и платежного баланса, она воздействует на международное движение капитала и на динамику макропоказателей внутри страны (денежной массы, цен, совокупного спроса))2.Девизная(воздействие на курс валютной политики путем купли-продажи гос-ми органами иностранной валюты)3.Диверсификация валютных резервов(регулирование структуры вал-х резервов путем включ-я в их состав разных валют в целях обеспеч-я международных расчетов, проведения валютной интервенции и защиты от вал потерь, проводится путем продажи нестабильных и покупки более устойчивых валют, а также покупки валют, необ-х для междунар расчетов).4.Валютные ограничения(система админ-х, законодат-х, экон-х, организационных по установлению порядка проведения операций с вал ценностями(это могут быть меры по целевому регулир-ю плат-й и переводов нац и иностр-й валюты за границу, в т.ч репатриацию прибыли, полное или частичное запрещение купли-продажи иностр валюты)).5.Регулирование степени конвертируемости валюты (режимы валютного курса).6.Девальвация(снижение курса нац валюты по отн-ю к иностр-м валютам или междунар-м счетно-валютным единицам).7.Ревальвация(повышение курса нац валюты).

Взаимосвязь ДКП с валютной политикой - тесная, поскольку все инструменты ДКП влияют на изм-е вал политики. Обе эти политики практически неразделимы в процессе проведения эк-ской политики гос-ва и проводятся в основе своей одним и тем же органом – ЦБ. В связи с этим во многих странах вообще нет различия между ДКП и вал политикой.

Билет  9

1. (9.) Место БР в банковской системе страны. ЦБ как эмиссионный банк работает на макроуровне (уровне гос-ва, экономики в целом). БР занимает центральное место в банковской системе РФ, является главным проводником денежно-кредитной политики, осуществляемой Правительством РФ (ст.114 Конституции), осуществляет надзор за коммерческими банками. Он располагает большим разнообразием инструментария для регулирования банковской системы. Место ЦБ в экономической системе меняется в зависимости от приоритетов экономики Правительства на том или ином этапе (фискального или денежно-кредитного). На современном этапе первенство принадлежит фискальной политике, и именно фискальные органы, несмотря на значимость ЦБ для экономики, выполняют главную роль.

Задачи и ф-ции ЦБ определяются его ролью как эмиссионного центра, главного организатора денежного обращения и главного органа денежно-кредитного регулирования. Основные задачи, выполняемые ЦБ, определяются в Конституции или в Законе «О ЦБ». Ф-ции ЦБ можно рассматривать с позиции банка как такового (различают понятия деловой банк и эмиссионный банк).

Главная цель ЦБ – защита и обеспечение устойчивости национальной валюты (курс и покупательная способность), контроль за банковской системой, развитие и регулирование системы расчетов. Другие цели (ФЗ «О ЦБ»): развитие и укрепление банковской системы;обеспечение эффективной системы расчетов.

Функции ЦБ вытекают из его двойственной природы как органа денежно-кредитного регулирования и эмитента национальной валюты (денежно-кредитное регулирование, эмиссия, банк банков, банкир Правительства).

Центральный эмиссионный  банк занимает особое место и выполняет 4 важнейших ф-ции: 1.Является эмиссионным центром страны (ЦБ осуществляет монопольный выпуск банкнот, осуществляя таким образом регулирование денежного обращения); 2.Выступает как банк банков (сосредотачивает в своих депозитах свободную денежную наличность КБ; оказывает КБ кредитную поддержку; является расчетным центром страны  - межбанковские расчеты); 3. Служит органом регулирования экономики денежно-кредитными методами (ЦБ применяет ряд денежно-кредитных инструментов и тем самым воздействует на объем денежной массы, валютный курс для регулирования экономики); 4. Действует как банкир Правительства (Хранит свободную денежную наличность Правительства: разность между кредитами ЦБ Правительству и депозитами – чистая задолженность Правительства; осуществляет расчеты для Казначейства; осуществляет кредитование гос-ва).

Кроме этих главных, ЦБ выполняет  еще ряд дополнительных ф-ций: Хранение золотых запасов страны, валютных запасов; Осуществляет операции по поддержанию валютного курса

(42) Общая характеристика  Основных направлений единой  государственной ДКП на год Осн напр-ния (ОН) разрабатываются ЦБР ежегодно, представляются на рассмотрение в Госдуму в соответствии с ФЗ “О ЦБ” и ею же  утверждаются. Структура ОН следующая.

Введение

Раздел 1. ДКП в предыдущем году – характеризуются основные цели, поставленные в предыдущем году (в разрезе валютной политики, макроэкономических показателей), анализируются результаты ДКП и причины возникших  отклонений; особое внимание уделяется политике валютного курса, т.к. основная цель ЦБ- укрепление стабильности рубля. Далее анализируется динамика денежно-кредитных показателей в прошедшем году и использование инструментов ДКП ЦБ-ком (рефинансирования, ОРТ, депозитных операций, процентной политики ЦБ).

Раздел 2. Экономика. – в данном разделе характеризуется в целом состояние российской экономики за отчетный период, а также анализируется динамика конкретных макроэкономических параметров (совокупный спрос, инфляция, занятость), а также производится посекторный анализ экономических субъектов (домохозяйства, реальный сектор, финансовый сектор, банковская система, государственный финансы, внешнеэкономический сектор) с рассмотрением основных количественных параметров (динамика сальдо платежного баланса, динамика внешнего и внутреннего долга и.т.п.) Для каждого из рассматриваемых секторов определяется  и аргументируется прежде всего степень влияния ДКП, проводимой ЦБ, на его состояние и динамику. При  анализе макроэкономических показателей и секторов экономикиданные за два предыдущих года сопоставляются, выявляется динамика и делаются соответствующие выводы.

Раздел3. ДКП на следующий  год. В данном разделе определяются условия проведения и цели ДКП. Прежде всего определяются цели макроэкономической политики Правительства с указание прогнозных макроэкономических индикаторов, т.к. они определяются в большой степени содержание ДКП ЦБ. Далее приводятся непосредственно ориентиры ДКП, причем указывается стратегия ДКП, конечная и промежуточные цели, а также другие второстепенные цели и условия, необходимые для их достижения. Опять же, политика валютного курса рассматривается отдельно, ей уделяется особое внимание. (Следует сказать, что структура раздела 3 в общем повоторяет раздел 1.)

Раздел 4. Инструменты ДКП.Далее, подробно приводится описание инструментов ДКП, которые ЦБ намерен применять в следующем году (цель применения каждого конкретного инструмента+методы ее достижения)

Раздел 5. Усл-я повышения эфф-сти ДКП ЦБ.

Значение документа: определяет направленность развития денежно-кредитной системы. Ст.44 закона «О ЦБ РФ».

Первые основные направления давали прогноз на 1993 г.

Понятия: Базовая инфляция – рост цен, зависящий от динамики денежного предложения. Факторы инфляции немонетарного характера – находящиеся вне сферы контроля ЦБ. Эластичность инфляции по валютному курсу – зависимость инфляции по валютному курсу. Равновесный валютный курс – валютный курс, соответствующий фундаментальным экономическим параметрам. Индекс реального (эффективного) курса рубля (по методике МВФ) – курс с учетом удельного веса стран - торговых партнеров РФ. Валютизация активов КО – расширение валютных активов. Декапитализация банковской системы – сокращение капитала. Дюрация рынка – средний срок (число лет) до момента, когда 50% основной суммы облигаций будет погашено. Перелет валютного курса – девальвация национальной валюты ниже равновесного валютного курса. Стрип – разделение обращения номинала облигации и купона по ней. Индексируемые ценные бумаги – привязанные к индексу инфляции. Пруденциальный банковский надзор – осторожный. Транспарентность – открытость (прозрачность).