Шпаргалка по Деньги кредит банки

Современная экономика РФ еще сильно зависит от иностранной  валюты (доллара, Евро); до сих пор  довольно четко отслеживаются грани  между бумажными и кредитными деньгами; в денежном обращении до сих пор большую долю сохраняет  за собой наличный оборот. Данное положение  стало следствием неполной и неравномерной (в географическом разрезе) технократизации  производственно-потребительской сферы  экономики РФ; а также несовершенства законодательной базы РФ.

 

Вопрос 4

 

Нуллификация заключается в замене всей денежной системы на новую (замена старой валюты на новую).

Так, в Германии в результате послевоенной гиперинфляции 20-х годов  и значительного обесценения  рейхсмарки введенная в обращение  в 1924 г. новая марка обменивалась в соотношении 1:1 трлн старых рейхсмарок. Прежняя денежная единица была аннулирована.

Нуллификация применяется  в тех случаях, когда падение  покупательной способности денег  вследствие глубокой инфляции достигает  такой степени, что стоимость, представленная бумажно-денежной единицей, практически  сводится к нулю, а также когда  необходимо изъятие потерявших силу законного платежного средства бумажных денег в связи со сменой политической власти.

 

Ревальвация (реставрация) — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение платежеспособности национальной валюты.

Ревальвация ограничивает приток в страну иностранных спекулятивных  капиталов и позволяет сдерживать увеличение денежной массы в обращении, замедлить рост внутренних цен.

Например, после Первой мировой  войны во время денежной реформы 1925-1928 гг. в Англии было восстановлено  довоенное золотое содержание фунта  стерлингов. После Второй мировой  войны ревальвация проводилась  путем повышения официального валютного  курса к доллару, а затем Международный  валютный фонд регистрирован повышение  золотого содержания денежной единицы.

 

Девальвация - официальное снижение золотого содержания денежной единицы или ее валютного курса (снижение покупательной способности национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте).

Девальвация официально закрепляет уже происшедшее в условиях инфляции фактическое обесценивание бумажных денег. В 1998 г. ликвидировали внешнеэкономический  дисбаланс, снизили уровень внутренних цен в стране по сравнению с  мировыми и сделали экономику  более конкурентоспособной, снизили  уровень валютных рисков.

Девальвация — обесценивание  национальной валюты по отношению к  иностранной. Применяемая терминология для характеристики изменений денежной единицы не всегда достаточно правильно  оценивает содержание таких мер. Например, проведение деноминации, как  правило, означает уменьшение номинального выражения эмитируемых денежных знаков. Подобная оценка практически  приемлема для характеристики деноминаций, проведенных в нашей стране. Это  относится к деноминации 1922 г., когда  рубль выпуска 1922 г. заменял 1000 ранее  выпущенных денежных знаков, а также  в 1923 г., когда вновь выпущенные знаки  соотносились к знакам образца 1922 г. как 1 : 100.

 

Деноминация - укрепление государством своей денежной единицы, снижение номинальной стоимости денежных знаков (зачеркивание нулей — укрупнение масштаба цен путем зачеркивания нулей).

Деноминация используется для  упорядочения денежного обращения  и упрощения расчетов. При этом старые выпуски денежных знаков обмениваются на новые выпуски бумажных денег, выраженных в более крупных счетных  единицах.

В России 17 августа 1998 г. была проведена девальвация рубля  почти в четыре раза, а именно — вместо курса 6,1 руб. за 1 долл. США  был установлен новый курс в 24 руб. за доллар США. В условиях финансового  кризиса 2009 г. плавное снижение курса  рубля привело к тому, что 1 долл. США стоит 36,7 руб. Необходимо учитывать, что изменения и прежде всего  снижение курса рубля сопровождаются рядом последствий, в том числе:

- повышением заинтересованности в увеличении экспорта, так как за единицу валютной выручки можно получить большую сумму в рублях;

- ростом цен на внутреннем рынке, особенно по импортируемым товарам, что может отразиться на ухудшении материального положения населения;

- снижением ценности рублевых сбережений (наличных денег и денег, хранящихся в банках);

- ухудшением условий импорта оборудования.

Все это должно послужить  побудительным мотивом для осуществления  государством определенных мер по устранению негативных последствий снижения курса  рубля, как для предприятий, так и для населения.

 

 

Тема № 3. «Денежное  обращение и денежный оборот: современные  формы и особенности организации»

 

Вопрос 1

 

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные  с поставками материальных ценностей  и оказанием услуг, завершаются  денежными расчетами. Последние  могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация  денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку  в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчета в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

Формы расчетов для юридических  лиц:

Платежные поручения.

Платежные требования-поручения.

Чеки.

Аккредитивы.

Данные формы расчетов для юридических лиц, значительно  сокращают и время прохождения  платежей, и издержки обращения.

Формы расчетов для физических лиц:

Чеки.

Пластиковые карточки.

Данные формы расчетов для физических лиц облегчают  повседневную экономическую деятельность индивида: расчеты за покупки, возможность  получения и хранения наличных денег, получения кредитных ссуд (кредитные карты). При применении безналичных форм расчетов физическим лицам нет необходимости иметь при себе крупную сумму наличности на покупки: достаточно выписать чек или применить кредитую карту (дебитную).

 

Вопрос 2

 

Аккредитив - это поручение банка покупателя банку поставщика об оплате поставщику товаров и услуг на условиях, предусмотренных в аккредитивном заявлении покупателя против представленных поставщиком соответствующих документов. Данная форма расчетов используется только в иногороднем обороте. Аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком. Срок действия аккредитива банковскими правилами не регламентируется, а устанавливается в договоре между поставщиком и покупателем. При данной форме платеж совершается по месту нахождения поставщика. В отличие от других форм безналичных расчетов аккредитивная форма гарантирует платеж поставщику либо за счет собственных средств покупателя, либо за счет средств его банка.

 

Использование аккредитива	Выгоды	Риски
Плательщиком	Гарантия получения продукции	Неисполнение условий  договора поставщиком
Поставщиком	Гарантия платежа	Неисполнение условий  договора плательщиком
Банком	Гарантия наличия постоянных клиентов	Неоплата расчетов плательщиком, вследствие чего, банк вынужден оплатить аккредитив из собственных средств.

 

Вопрос 3

 

1. Покупатель предоставляет в банк платежное поручение в четырех экземплярах на перечисление средств продавцу.

2. Банк покупателя на основании первого экземпляра платежного поручения списывает денежные средства со счета покупателя.

3. Банк покупателя направляет в банк продавца два экземпляра платежного поручения.

4. Банк продавца, используя второй экземпляр платежного поручения, зачисляет денежные средства на счет продавца.

5. Банки выдают своим клиентам выписки из расчетных счетов.

 

Вопрос 4

 

Схема сводного финансового  баланса (прогноз).

№ п/п		Расходы			Доходы
		Статья	Сумма (млн. руб.)		Статья	Сумма (млн. руб.)
1					Торговая выручка	10
2		Оплата труда	15
3		Денежные выплаты и  поощрения	2
4		Налоги и сборы	4
5					Реализация предприятиями  ценных бумаг	8
6		Квартплата и коммунальные платежи	4
7		Пенсия, пособия, страховые  возмещения	5
8					Продажа инвалюты	3
9					Выручка от зрелищных мероприятий	0,5
10					Выручка предприятий	2,5 ..
				транспорта и связи
	ИТОГО ДОХОДОВ		16	ИТОГО РАСХОДОВ		38
ПРЕВЫШЕНИЕ РАСХОДОВ НАД  ДОХОДАМИ						22

Вопрос 5

 

Эмиссионный результат - разница между поступлениями наличных денег в кассы банков и выдачами их из касс банков, который определяется за конкретный период как выпуск наличных денег в обращение (превышение выдачи из касс банков над поступлениями) или изъятие наличных денег из обращения (превышение поступлений наличных денег в кассы банков над выдачей из касс банков).

ЭР = 10-15-2-4+8-4-5+3+0,5+2,5 = -6

Как видно, результат отрицательный, то есть необходимо добавлять в оборот деньги путем использования дополнительных источников.

 

 

Тема № 4. «Денежная  масса и ее измерение»

 

Вопрос 1

 

Согласно теории Милтона  Фридмена, прирост денежной массы  в год не должен превышать 4-5 %, что  является естественной инфляцией, не имеющей  негативных последствий для экономики  государства. Таким образом, если прирост  денежной массы опережает темпы  роста ВНП более, чем на 3-5 %, то в данном государстве развивается  денежная инфляция (ее вид определяется в зависимости от того, какой процент  прироста денежной массы), и развивается  товарный голод. А если темп прироста денежной массы ниже 3-5 % в год, или  отстает от темпов прироста ВНП, то в стране развивается инфляция предложения  и наступает переполнение рынков сбыта товарами.

 

Вопрос 2

 

1. M*V = P*Q,

 

где:

М - денежная масса, находящаяся  в обращении.

V - среднегодовое число  оборотов денежной массы.

Р - среднегодовой уровень  цен.

Q - реальный объем национального  продукта. Отсюда можно вывести:

 

1. Обращаемая денежная масса = PQ/V

2. Скорость обращения денежной единицы = PQ/M.

3. Средний уровень цен = MV/Q.

4. Денежная величина национального продукта = MV/P.

 

Конечно, в реальности произвести подобные расчеты весьма сложно, и  все же уравнение обмена верно  выражает главные зависимости, складывающиеся между объемом денежной массы и другими ключевыми экономическими показателями.

В идеале, должно существовать равновесие - равенство между спросом  и предложением. Любое государство  должно стремиться к экономическому равновесию - стремиться к равновесным  ценам, полной занятости, преодолению  инфляции и устойчивому экономическому росту.

 

В качестве исходных и обязательных предпосылок макроэкономического  равновесия принимаются следующие  условия:

1. Равенство объемов совокупного  производства и благ и совокупной  купли-продажи товаров (реализуется  все, что произведено).

2. Ни один из экономических  объектов не заинтересован в  изменении объемов своих рыночных  операций.

3. Исключены сбои в  производстве и задержки в  реализации товаров.

 

Вопрос 3

 

Коммерческий банк, открыв вкладчику счет на 10 тыс. руб. и выдав  ему чек, может передать полученные 10 тыс. руб. другому лицу в виде ссуды, превратив, таким образом, 10 тыс. руб. в 20 тыс. руб.

Отсюда следует, что забрав свой вклад, вкладчик создает в банке  финансовый недостаток на 20 тыс. руб..

Но так как обязательный резерв составляет 0,1 %, тогда:

обязательный резерв от суммы  вклада составляет 2,5 тыс. руб,

тогда:

20000-2500 = 17,5 тыс. руб.

Таким образом, денежная масса  в банке изменится на 17,5тыс. руб. в сторону уменьшения.