Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

18 вопрос. Инфляция: сущность, причины, формы  проявления, виды и типы инфляции.

Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного  обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

Причинами такого переполнения может быть во-первых факторы денежного спроса, факторы издержек производства. В связи с этими двумя причинами различают инфляцию спроса и инфляционных издержек производства.

Ц=М*СОД

          К

Факторами инфляции спроса являются : 1) увеличение дефицита бюджетов и государственного долга;

2) Кредитная  экспансия банка;

3) Приток иностранной  валюты в страну;

4) Рост военных  расходов.

В основе инфляции издержек производства:

1) Снижение производительности труда;

2) Повышение  оплаты труда в пропорциях  обгоняющих рост масштабов производства.

Расширение действия монополий в экономике.

Инфляция на поверхности проявляется в виде рост цен на товары и услуги:

1. Приводящая к обеспечению покупательной способности денег.
2. Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, а ранее к золоту;
3. Увеличение цены золота выраженной в национальной валюте.

Типы инфляции: а) ползущая до 10% в год; б) галопирующая до 100%; в) более 100% - гиперинфляция.

 

19 Вопрос. Закономерности инфляционного процесса  и последствие инфляции.

1) Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

2) Закон инфляционного  процесса – это соотношение  темпов эмиссии выпуска денег  и их роста в обращении по  сравнению с темпами обесценивания  денег характерны: а) для 1-ого

этапа инфляционного  процесса темп эмиссии (увеличение количества денег) опережает темпы обесценивания (за счет замедления скорости обращения денег и некоторых других факторов); б) на втором этапе темпы инфляции обгоняют темпы увеличения количества денег в обращении (КДО). (Причина: упадок производства, расстройства товарооборота, вследствие чего потребность в деньгах сокращается, а денежная масса нарастает).

Последствия инфляции:

Инфляция явление  негативное, что проявляется в следующем: а) для сферы производства – усиливается неравномерность развития отраслей экономики приводящей к отставанию отраслей с длительным производственным циклом и разбуханию отраслей с коротким производственным циклом; б) Инфляция негативно отражается на сфере обращения, дезорганизует нормальный товарооборот, который заменяется спекулятивной торговлей из-за дефицита; в) инфляция негативно сказывается на потребительском спросе – бегству от денег; г) инфляция на денежное обращение оказывает негативное влияние, требует и приводит к использованию твердой валюты в виде иностранной валюты; д) инфляция оказывает отрицательное влияние на кредит и кредитную систему.

 

20 Вопрос. Регулирование инфляции. Методы. Границы.  Противоречия.

1) Инфляция представляет  собой переполнение каналов денежного  обращения избыточного по сравнению  с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

Инфляция это  негативное явление в экономике, с ней нужно бороться.

Формы борьбы с  инфляцией:

1) денежные реформы;

2) Антиинфляционная политика.

1) Денежная реформа полное или частичное преобразование денежной системы проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Различают следующие методы осуществления денежных реформ:

1)Нуллификация – лишение денежных знаков или законного платежного средства;

2)Девальвация – это снижение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте;

3)Ревальвация – повышение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте.

4)Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их по определенному соотношению на новые более крупные денежные знаки.

5)Дефляция – это изъятие из обращения избыточной денежной массы, сопровождаемого снижением общего уровня цен в стране.

4. Антиинфляционная политика. Это комплекс мер по государственному регулированию экономики направленных на борьбу с инфляцией в рамках этих мер: а) дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через налоговый механизм и через денежно-кредитный механизм, путем усиления налогового процесса, за счет снижения государственных расходов, увеличение процентной ставки за кредит; б) Антиинфляционные методы политики доходов предполагают – одновременно контроль над ростом цен и ростом зарплаты с целью полного их зашоривания или установления в пределах роста; в) Конкурентное стимулирование производства этот метод включает меры по стимулированию предпринимательства путем снижения налогов на предприятии, а также путем стимулирования сбережения населения за счет снижения подоходного налога.

 

 

 

 

 

21 Вопрос. Необходимость  и сущность кредита. Банковский кредит как основная форма кредита.

Кредит, как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Сущность кредита:

Необходимость кредита обусловлена  неравномерность протекания кругооборота фондов у хозяйствующих субъектов ( у одного фаза реализации, у другого фаза производства (у хозяйствующего субъекта).

Участники кредитных отношений – это 1) кредитор: а) государство; б) юридическое лицо; в) физическое лицо.

2) Заемщик: а)государство; б) физические лица; в) юридические лица. 3) Объект кредитных отношений : ссудный капитал, в товарной или денежной форме. В зависимости кто является кредитором и в денежной и товарной форме различают: 1) коммерческий кредит – это кредитные отношения складывающиеся между хозяйствующими субъектами по поводу отсрочки за проданные товары или оказанные услуги. Объектом кредита: товар или услуга; 2) Банковский кредит – это кредитные отношения, когда кредитором является банк, заемщиком физические и юридические лица; 3) Потребительский кредит – это кредитные отношения при которых заемщиков или денежных средств или товаров выступают физическое лицо, а кредит банковские или другие организации; 4) Государственный кредит – это кредитные отношения, когда государство выступает или заемщиком средств, а его кредитором юридические и физические лица со своей стороны или иностранные государства, или государственным кредитором, а заемщиком юридические лица; 5) Международный кредит – это кредитные отношения, когда одной из сторон выступает иностранное государство или юридическое лицо.

 

22 Вопрос. Формы  и виды кредита.

Кредит как экономическая  категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

В зависимости от того кто  является кредитором и в каком  виде товарном или денежном использует ссудный капитал различают 5 форм кредита: 1) коммерческий; 2) банковский; 3) потребительский; 4) Государственный; 5) Международный.

Каждая из этих форм кредита  включает следующие формы кредита: а) по сроку пользования кредита: 1.Краткосрочный; а) российский стандарт до 6 месяцев; 

б) западный до 2 лет. 2. Среднесрочный: а) по российским масштабам от 6 месяцев;

б) по западному  стандарту от 2 до 5 лет. 3. Долгосрочный: а) российский стандарт более 1 года; б) более 6 лет.

Виды кредитов от стадий воспроизводства: а) на приобретение сырья, топлива, материалов, б) кредиты на затраты по растениеводству; в) виды кредитов по отраслевой направленности (в промышленность, в торговлю, в транспорт, строительство, сельское хозяйство; г) по обеспеченности: 1) Обеспечение залогом ТМЦ (товарные материальные ценности); 2) бланковые (договор на бумаге). 3) платности. Высокий процент, низкий процент.

 

23 Вопрос. Кредит в МЭО (Международных Экономических Отношениях). Сущность и основные формы кредита.

1) Международный  кредит – это кредитные отношения,  когда одной из сторон выступает  иностранное государство или  юридическое лицо.

2) Основные формы  международного кредита: 1) по – назначению: а) коммерческие кредиты – обслуживают международную торговлю; б) финансовые кредиты – используются для приобретения ценных бумаг погашения внешнего долга для проведения валютной интервенции ЦБ; в) промежуточные кредиты – для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.

2) по видам:  а) товарные – при экспорте товаров с отсрочкой платежа; б) валютные – в денежной форме; 3) по технике предоставления: а) наличные кредиты – зачисляемые на счет заемщика; б) акцептные кредиты - согласие банка оплатить вместо импортера выставленные на него документы (акцептный кредит); в) депозитные сертификаты; г) облигационные займы. 4) по валюте займа : а) в валюте экспортера; в) в валюте импортера; в) в валюте третьей страны или в международных валютных единицах или СДР.5) по срокам: краткосрочные….., среднесрочные от 2-5 лет, долгосрочные от 5 лет по западным стандартам. 6) По-обеспечению: а) обеспеченные; б) бланковые. 7) По-категории кредитора: а) банковские кредиты; б) правительственные кредиты; в) кредиты международных финансово-кредитных организаций, международный валютный фонд.

Фирменные кредиты.

Кредит международный  имеет определенные особенности  по сравнению с 4-мя названными другими  формами кредита:

1) по субъектам  кредита (иностранец один из  субъектов); 2) по валюте (иностранной); 3) по регулированию.

 

24 Вопрос. Функции и законы кредита:

Кредит как  экономическая категория представляет собой экономические отношения  складывающиеся между кредитором и  заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Кредит как  экономическая категория проявляет  свою сущность через функции под  которыми понимается внутренние свойства присущие кредиту, которые проявляются в процессе использования кредита.

Функции кредита:

1. Перераспределительная;
2. Экономия издержек обращения (банковский вексель вместо денег)
3. Замещение наличных денег кредитными ( банковские акцепты)
4. Ускорение концентрации капитала
5. Стимулирующая (заемные деньги быстро и эффективно использовать).

Законы кредита: 1) Возвратность; 2) Срочность; 3) Платность; 4) Правовой характер (составить документ или в соответствии с законом); 5) Деффиринцированность кредита; 6) Деффиринцированность по платности; 7) Деффиринцированность по стоимости.

 

25 Вопрос. Роль и границы кредита.

Кредит как  экономическая категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Роль это результат  использования кредита или государством или хозяйствующим субъектом или физическим лицом в определенных условиях. Через участие в перераспределение валового внутреннего продукта внутри страны, а при использовании международного кредита между странами. 2) Роль кредита через воздействие на обеспечение непрерывности процесса производства и реализации товаров. 3) Для увеличения масштабов производства, когда кредитные ресурсы являются источником увеличения основных фондов. 4) Через использование кредита для ускорения получения потребителями материальных ценностей за счет заемных ресурсов. 5) В регулировании ЦБ путем ставки рефинансирования налично-денежного и безналичного оборотов.

Границы кредита  это масштабы его использования  на макроуровне и на микроуровне.

На макроуровне: а) границы использования кредита для коммерческого банка – ежедневный свободный банковский резерв. Привлеченные средства + межбанковский кредит от центрального банка, другие межбанковские кредиты, фонды обязательного резервирования, активы.

На микроуровне : Организация как кредитор : а) свободные ресурсы; б) когда она заемщик – стоимость ТМЦ и других активов, которые могут быть обеспечением кредита. Для коммерческого банка является сумма разницы между имеющимися фактическими фондами коммерческих банков+остатки на счетах в коммерческих банках и сумма выданных ранее коммерческим банком.

Границы кредита (коммерческого):

1. Цели использования (удовлетворение потребности в оборотном капитале).
2. Ограниченное направление использования.
3. Срок предоставления краткосрочный.
4. Размер кредита ограничен рамками резервных капиталов кредитов.