Развитие банковской системы в Российской Федерации в 2011–2014 годах

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«УДМУРТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

(Филиал ГОУВПО «УдГУ» в г. Воткинске)

 

Кафедра финансов, учета и управления

О-Вт-080100 21 «Экономика бакалавр»

 

АНАЛИТИЧЕСКАЯ РАБОТА

 

По дисциплине: Деньги, кредит, банки

 

на тему: «Развитие банковской системы в Российской Федерации в 2011 – 2014 годах».

 

 

Работу выполнил:

Студент группы                                                                      З.Ф. Габдулбареева

                                             

Работу проверил:

Старший преподаватель                                                           Н.В. Сорокина

 

                                                                  

г. Воткинск 2013

Введение

Банковская система России в  ее современном виде сложилась в  начале 90-х гг. прошлого века в процессе перехода к рыночной экономике и  носит двухуровневый характер. Банковская система в России включает в себя Центральный банк РФ, кредитные организации, филиалы и представительства  иностранных банков.

Первый уровень – это Центральный  банк, который является эмиссионным  центром страны, главным банкиром федерального Правительства, осуществляет рефинансирование коммерческих банков, а также регулирование, контроль и надзор за банковской системой в  целом. Второй уровень – кредитные  организации, которые являются основой  банковской системы, осуществляют финансово-кредитное  обслуживание населения и хозяйствующих  субъектов.

Коммерческие банки начали развиваться  с августа 1988 года, когда был зарегистрирован  первый такой банк. Особенно бурно  коммерческие банки создавались  во второй половине 1991года. Именно в  этот период, скорее в интересах  политических, а не экономических, "сверху" осуществлялась коммерциализация учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены  крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной  сетью отделений и на их месте  возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В  то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый  ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и  финансовых услуг.

 

 

 

 

 

 

1. Правовое регулирование

Действующая в стране банковская система, ее организационные формы и другие характеристики непосредственно регулируются:

• Конституцией Российской Федерации
• Федеральным законом № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• Федеральным законом № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

2. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2013 году.

 На 1 марта 2013 года Банком  России, либо на основании его  решения, уполномоченным регистрирующим  органом:

		2011	2012	2013
1. Регистрация кредитных организаций.	Зарегистрировано кредитных  организаций (указываются кредитные организации, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, а также кредитные организации, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо). В том числе:	1117	1094	1093
	- банки	1055	1028	1027
	- небанковские кредитные  организации	62	66	66
2. Действующие кредитные организации.	1. Указываются кредитные организации, зарегистрированные Банком России (до 01.07.02) или уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществление банковских операций). Кредитные организации, имеющие  право на осуществление банковских операций. В том числе:	982	958	956
	- банки	925	898	896
	- небанковские кредитные  организации	57	60	60
	2. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
	- привлечение вкладов населения	799	784	783
	- осуществление операций  в иностранной валюте	665	648	650
	- генеральные лицензии	273	270	270
	- на проведение операций  с драгметаллами	207	210	213
3. Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц.	Кредитные организации, у  которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из книги государственной регистрации кредитных организаций.	1707	1729	1732

 

Источник - http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko

3. Крупнейшие банки.

Список десяти крупнейших банков России, составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 ноября 2012 года.

№	Банк	Чистые активы, млрд. руб.
1	Сбербанк России	13351
2	Банк ВТБ	4288
3	Газпромбанк	2790
4	Росссельхозбанк	1607
5	Банк Москвы	1486
6	ВТБ 24	1445
7	Альфа - Банк	1211
8	ЮниКредит Банк	808
9	Росбанк	682
10	Промсвязьбанк	637

 

Источник - Рейтинг банков по объёму чистых активов на 1 ноября 2012 года. Банки.ру. Архивировано из первоисточника 7 декабря 2012.

Проверено 6 декабря 2012.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Самые прибыльные банки.

В списке представлены десять самых прибыльных банков России по состоянию на 1 ноября 2012 года.

№	Банк	Чистая прибыль, млрд. руб.
1	Сбербанк России	296
2	Газпромбанк Банк	40
3	ВТБ 24	28
4	Альфа - Банк	19
5	ЮниКредит	16
6	ВТБ 24	15
7	Райффайзенбанк	14
8	Хоум кредит энд финанс банк	12
9	Транскредитбанк	11
10	Росбанк	10

 

Источник - Рейтинг банков по объёму чистой прибыли на 1 ноября 2012 года. Банки.ру. Архивировано из первоисточника 7 декабря 2012. Проверено 6 декабря 2012.

5. Потребительская оценка работы банков.

Оценка основана на социологических  исследованиях населения, посвященных  потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время  исследований, относятся:

• уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
• восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
• знание брендов без подсказки;
• пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного  исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских  оценок работы российских банков.

	2011г.	2012г.
Доля потребителей, удовлетворенных  работой банков (от определившихся с ответом)	89%	92%
Оценка потребителями  основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными	94%	95%
Полностью выполняют свои обязательства	95%	96%
Предоставляют качественный сервис	86%	89%
Легко доступны	92%	90%
Предлагают хорошие финансовые условия	67%	71%
Являются современными		94%

 

Источник - Рейтинг банковских брендов – 2012. "Финансы", №11, 2012, с.70-73.

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.

Можно выделить следующие  проблемы, требующие системного решения.

РБС- Российская банковская система.

1.     Устранение системной недоразвитости РБС в части:

• консолидации (комплексное управление РБС, совершенствование требований к универсальным банкам, развитие специализированных КО (региональных, продуктовых));
• законодательного регулирования (внедрение отчетности по МСФО, комплексирование систем риск-менеджмента, совершенствование пруденциального надзора, в том числе за финансовым рынком в целом);
• технологического развития (модернизация платежных систем, развитие систем банковских и кредитных карт, внедрение новых продуктов и услуг, в том числе нетрадиционных).

2.     Обеспечение пропорционального развития РБС в интересах кредитования реальной экономики и населения, в том числе модернизации. Решение ресурсной проблемы, в том числе за счет отечественных возможностей для смягчения зависимости от зарубежных заимствований. Стимулирование роста нормы сбережения.

3.     Укрепление капитальной базы РБС. Формирование эффективных схем привлечения ресурсов в капитал банков, в том числе через механизмы публичных размещений. Регулирование доли иностранного капитала в РБС. 

4.     Решение проблемы эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях. Повышение информационной прозрачности для обеспечения устойчивого долговременного развития.

5.     Развитие категории независимой оценки бизнеса в интересах принятия бизнес-решений и управления рисками, в том числе упорядочивание деятельности рейтинговых агентств.

6.     Трансформация структуры продуктов и услуг, определяемых вызовами времени, прежде всего развитие дистанционных услуг в связи с направленностью современного бизнеса на ускорение расчетов и переход на менее затратные технологии обслуживания клиентов.

Проблема формирования ресурсной  базы является одной из ключевых для  развития РБС. При этом для развития экономики крайне важно стимулирование формирования ресурсных фондов для  ее модернизации. С этой целью можно  рассматривать:

• привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);
• развитие целевого внутреннего заимствования,для чегомогут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);
• стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;
• упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.