Проблемы и перспективы их развития в Казахстане

Основным принципом  факторинга является возмещение фактором (банком) поставщику части суммы  платежа по долговым требованиям  к плательщикам. Перечисление же остальной  суммы платежа по долговым требованиям  осуществляется фактором после поступления средств от должника. Однако может быть незамедлительное возмещение кредитору полной суммы долга, обычно за вычетом комиссионного вознаграждения и процента за кредит.

Существует несколько  классификаций факторинга. Рассмотрим те, которые могут быть применимы АО «Казкоммерцбанк». Первая разновидность факторинга это факторинг с финансированием.

Его сущность в том, что  клиент (поставщик товара) уступает банку (фактору) право последующего получения платежей от покупателя (должника). Клиент получает от банка (фактора) 80-90% стоимости отгруженной продукции. Таким образом, банк дает клиенту кредит в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Зарезервированные 10-20% стоимости отгрузки клиенту не выплачиваются, они бронируются на определенном счете на случай претензий от покупателя по качеству, цене и возмещаются поставщику в момент поступления платежа за товар. Получение такой услуги от банка отвечает потребностям предприятия, так как позволяет ему превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой, что обеспечивает ускорение движения промышленного капитала.

Разработанный комплекс услуг факторинга может состоять из следующих программ, например:

1) Финансирование. Данная  программа предусматривает выплату  клиенту в размере до 90% от суммы поставки, и банк может обеспечить финансирование всех непросроченных поставок с отсрочкой платежа до 90 дней. Финансирование поставки осуществляется в адрес дебиторов, находящихся в любой точке Казахстана. Отличительной чертой данной факторинговой услуги является ее оперативность, гибкость, а так же минимальный пакет предоставляемых документов. А благодаря услугам факторинга клиенту предоставляется возможность после заключения договора преобразовать в течение одних суток свою дебиторскую задолженность в деньги.

2) Учет дебиторской  задолженности. Довольно простая  система учета дебиторской задолженности,  которая очень важна как для  бухгалтерии так других подразделений  предприятия, работающих с дебиторами. Благодаря такой услуге АО «Казкоммерцбанк» обеспечит максимально удобный режим предоставления информации о состоянии дебиторской задолженности предприятия, уступленной Банку. Для этих целей может быть разработано специальное программное обеспечение, которое и позволит предприятию отслеживать все операции по факторингу и формировать необходимые отчеты.

3) Управление дебиторской  задолженностью. Для управления  дебиторской задолженностью клиента  специалистами банка возможно  проведение различного рода комплексов  мероприятий по четырем важным  направлениям: это начальная проверка и дальнейший мониторинг благонадежности и платежной дисциплины дебиторов; установление и оперативный пересмотр лимитов финансирования по дебиторам; обеспечение своевременного поступления денежных средств от дебиторов; работа с просроченной задолженностью.

Под кредитным риском в данном случае понимаются риски  предприятия, которые связанны с  неоплатой поставок с отсрочкой  платежей. При факторинговом обслуживании (подразумевает наличие договора о безрегрессном факторинге) поставщик, получая средства от банка в счет очередной поставки с отсрочкой платежа, передает банку право требования платежа по этой поставке.

А если предприятие занимается экспортом продукции, то для него немаловажным моментом будет являться покрытие Банком его валютных рисков. Использование факторинговых услуг позволяет предприятию немедля конвертировать денежные средства, полученные от Банка в качестве авансового платежа по поставке, под оплату валютного контракта. Предприятие, за счет использования факторинговых услуг, обезопасило себя от валютных рисков и получает дополнительные конкурентные преимущества на рынке.

Конечно с целью привлечение  большего числа клиентов, банки должны правильно разработать тактику  продвижения банковских продуктов  и услуг, а так же донесения ее до потребителя.

Для более эффективного продвижения продуктов и услуг  Казкоммерцбанка предлагается использовать следующие виды рекламы и стимулирующие  мероприятия:

1. Радиореклама - ее преимущество  заключается в дешевизне.

2. Реклама банка и  его продукции, на телевидении является одним из наиболее популярных способов распространения и донесения информации до потенциального потребителя. Размещение рекламы на телевидении позволяет воздействовать в комплексе на целевую аудиторию, сочетая в себе запоминающийся визуальный ряд и звуковое сопровождение, за счет этого достигается особая эффективность, недосягаемая другими видами рекламы.

3. Наружная реклама  с участием звезд, имеет большое разнообразие щиты, баннеры, перетяжки, мест ее размещения и является отличным носителем для напоминающей и имиджевой рекламы Банка.

К стимулирующим мероприятиям можно отнести:

• проведение акций, например, для участников ВОВ, открытие вклада
• для ветеранов с повышенной процентной ставкой, принимаемые накануне Дня победы;
• проведение акций для клиентов, в которых они получат скидку, за длительное время сотрудничества или за пользование несколькими видами услуг, что будет являться стимулированием старых клиентов и привлечением новых;
• возможность клиентам пользоваться услугой в течение какого-либо времени бесплатно или на льготных условиях. 
  Заключение

 

Банковский рынок Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет  дифференциация товара, т.е. выделение  банковского продукта данного банка  при помощи улучшения качества, росте известности, как о самом существовании товара, так и о его достоинствах и преимуществах.

В этих условиях банки стремятся  усилить свою известность путем  различных способов рекламы и  улучшить свою репутацию путем каких-либо мероприятий по связям с общественностью.

Они часто участвуют в качестве спонсоров в различных значительных мероприятиях, происходящих в нашей  республике, проводят собрания акционеров, составляют годовые отчеты, издают рекламные проспекты и буклеты, тратят значительные суммы на теле- и радиорекламу. Для увеличения клиентуры необходимо, по крайней мере, время, так как из-за нестабильности экономической и политической ситуации, небольшого промежутка времени работы банков, колебаний отечественной валюты по сравнению иностранными и других аналогичных характеристик, потребители боятся доверять свои деньги кому бы то ни было. Кроме того законодательная база сама зачастую ограничивает рынки сбыта.

В Казахстане очень слабо развит и почти отсутствует рынок первичных и, соответственно, вторичных ценных бумаг, что объясняется разваленной экономикой, закрывшимися крупными предприятиями и т.п.

Работники-владельцы акций предприятий, на котором они работают, как правило, имеют на руках ничтожную долю от всех акций и не имеют право  их продать.

Но, несмотря ни на что, из-за бурного развития систем телекоммуникаций, одним из ключевых элементов которых является глобальная компьютерная сеть Интернет, люди начинают оценивать все достоинства мировых сетей.

Кроме всего имеющегося арсенала нововведений, для клиентов, с течением времени, расширение банковских продуктов и услуг в мировой  сети Интернет имеет все большее значение. Люди все чаще используют компьютер на работе и дома для того чтобы быть в курсе событий. Все эти люди реальные и потенциальные клиенты банков, у которых нет времени посещать офисы банков, смотреть рекламу, слушать радио, т.е. получать информацию из традиционных источников.

Казкоммерцбанк расширяет  и внедряет всевозможные продукты и  услуги для увеличения клиентской базы, облегчения ведения банковских операций как для клиента так и для самого Банка. Группа активно вкладывает свои силы в становление казахстанского финансового рынка на фоне Мирового на просторах Интернета.

Такие банковские продукты, как пластиковые  карточки, система «Банк-клиент»  и другие автоматизированные услуги начинают пользоваться все большой  популярностью не только из-за удобства и простоты их употребления, но и из-за вошедшей моды на приобретение этих услуг.

Автоматизация и всеобщая глобализация приводит и к упрощению способов нахождения и обработке необходимой  информации.

Так в интернете есть сайты на которых можно узнать уровень популярности того или иного банка определяемой путем обычного голосования среди разных групп населения. Реклама в Интернете становится одной из самых эффективных из-за большой аудитории пользователей

Судя по всему,  в ближайшее  время темпы развития банковских сетей будут стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение.

Несмотря на новые банковские услуги, классические операции останутся в своей основе, тем не менее, претерпевая изменения в соответствии с потребностями рынка.

На сегодняшний день АО «Казкоммерцбанк» остаётся крупнейшим банком Казахстана. И дальнейшие удержание  позиций в значительной мере зависит от внедрения банком новых продуктов и услуг, а также усовершенствование имеющихся, которые удовлетворят клиентов банка. Для Казкоммерцбанка это не только повышение прибыли, но и улучшение бренда, образа банка с высокой ликвидностью активов, к тому же это создаст опору со стороны государства, т.к. государство сочло бы Казкоммерцбанк своего рода стержнем, флагманом рынка казахстанского банкинга.

Казкоммерцбанк находясь в позиции лидера по нескольким критериям  оценки банковского сервиса, должен иметь целью, создание благоприятных  условий для сотрудничества с  потенциальными и реальными клиентами, иначе конкуренты, которые стараются не отставать от веяний современных технологий, создадут трудности на рынке банковских услуг для Банка.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки нашего законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.

Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих  сотрудников и новые технологии.

Таким образом, несмотря на возникающие  трудности, процессы, происходящие как в виртуальном, так и в реальном мире  позволяют с оптимизмом смотреть в будущее банковского рынка в целом и отношений банков и клиентов как таковых.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Сбербанк запустил новый онлайн-сервис [Текст] // Банковские технологии. - 2012. - № 5. - С. 12
2. Кулешова, Н. Б. Виртуальные сетевые структуры: новый вызов для банков [Текст] / Н. Б. Кулешова // Банковские услуги. - 2010. - N 4. - С. 8-11.
3. "Инфосистемы Джет": новый взгляд на формирование банковской отчетности [Текст] // Банковские технологии. - 2010. - N 6. - С. 12-13
4. Федорец, Андрей. Платежи физических лиц. Новые горизонты в организации информационно-платежных сервисов для розничных клиентов банка [Текст] / Андрей Федорец // Банковские технологии. - 2010. - N 10. - С. 48-52
5.   Варламова, С. Б. Банки и небанковские финансовые институты: кооперация на рынке продаж [Текст] / С. Б. Варламова, Н. Ю. Алексеев // Банковские услуги. - 2008. - N 9. - С. 25-31 : схемы, табл. - 0; Банки и небанковские финансовые организации: новый этап взаимодействия
6. CRM для банка [Текст] : [подборка статей] / В. Сошина [и др.] // Банковское обозрение. - 2008. - N 10. - С. 83-94. - 1; Индивидуальный "пошив" CRM-системы/ В. Сошина
7. Саввина, О. В. Российский мегарегулятор финансового рынка - необходимость или мировая тенденция? [Текст] / О. В. Саввина // Банковские услуги. - 2010. - N 4. - С. 20 : табл. - Библиогр.: с. 20 (3 назв. )
8. Новый продукт от EGAR Technology для работы на финансовом рынке [Текст] // Банковские технологии. - 2008. - N 9. - С. 10-12
9.   Чхутиашвили, Л. В. Услуги коммерческих банков в новых условиях рыночной конкуренции [Текст] / Л. В. Чхутиашвили // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2011. - N 25 (67). - С. 41-62. - Библиогр.: с. 62 ( 30 назв. ) . - ISSN 2073-4484
10.   Интерактивная обучающая система - новые возможности управления квалификацией персонала [Текст] // Банковские технологии. - 2008. - N 12. - С. 59
11. Компания Wincor Nixdorf представила новые решения для оптимизации оборота наличности [Текст] // Банковские технологии. - 2010. - N 2. - С. 12
12.   Компания American Express представила новый продукт для российского рынка [Текст] // Банковские технологии. - 2010. - N 4. - С. 8
13. Компания HP вывела на рынок новый продукт для виртуализации систем хранения данных [Текст] // Банковские технологии. - 2008. - N 12. - С. 6
14. Компания АРС представила новый ИБП с модульной конструкцией [Текст] // Банковские технологии. - 2010. - N 6. - С. 14
15. Компания Dell представила комплекс новых решений [Текст] // Банковские технологии. - 2012. - № 4. - С. 14
16.   Fujitsu Siemens Computers представила новые линейки настольных ПК [Текст] // Банковские технологии. - 2008. - N 11. - С. 55
17. Урюпина, А. А. Банковский сектор в условиях сдерживающей денежно-кредитной политики [Текст] / А. А. Урюпина // Банковские услуги. - 2008. - N 7. - С. 2-4. - Библиогр.: с. 4 (8 назв. ). - 0; Введены новые нормативы обязательных резервов
18. Минькова, Е. Г. Нематериальные активы страховых компаний в контексте реструктуризации финансового рынка [Текст] / Е. Г. Минькова // Банковские услуги. - 2008. - N 9. - С. 32-37 : 3 табл. - 0; Роль нематериальных активов в финансовой сфере: новые позиции
19. Кузнецова, Л. В. Эволюция исследований корпоративного управления [Текст] / Л. В. Кузнецова // Банковские услуги. - 2008. - N 3. - С. 17-22 : рис. - 0; Два подхода к исследованию сущности корпоративных отношений
20. Зверев, О. А. Современные организационно-экономические инновации в банковском менеджменте [Текст] / О. А. Зверев // Банковские услуги. - 2007. - N 10. - С. 2-9. - 0; Природа финансовых инноваций
21. Насибян, С. С. Проблемы управления интеллектуально-креативным потенциалом банковских организаций [Текст] / С. С. Насибян // Банковские услуги. - 2007. - N 11. - С. 18-29. - 0; От финансового менеджмента к управлению талантами
22. Солуянов, А. А. Риски платежных систем (управление рисками и их минимизация) [Текст] / А. А. Солуянов // Банковские услуги. - 2007. - N 12. - С. 9-15. - 0; Оценка степени риска платежных систем
23. Рябченко, Л. И. "Фэнни Мэй", "Фредди Мак": большие проблемы большого бизнеса [Текст] / Л. И. Рябченко // Банковские услуги. - 2008. - N 11. - С. 2-11. - 0; "Новый курс" Ф. Рузвельта: трансформация ипотечной системы США
24. Аганбегян, А. Г. Россия в период глобального финансово-экономического кризиса 2008-2009 гг. [Текст] : специальный выпуск по материалам круглого стола "Финансовый кризис: современные вызовы" / А. Г. Аганбегян // Банковские услуги. - 2009. - N 1. - С. 2-46 : рис., табл. - 0; Особенности мирового финансово-экономического кризиса 2008-2009 гг.
25. Гришина, О. А. Эволюция современных кризисов фондовых рынков: регулирование и либерализация [Текст] / О. А. Гришина, С. О. Реботенко // Банковские услуги. - 2009. - N 2. - С. 2-8. - Библиогр. в сносках. - 0; Самуэльсон предлагает вспомнить "новый курс" Рузвельта