Отчет по практике в "Восточном эксперсс банке"

Для этого  необходимо ввести новое структурное подразделение  – отдел клиентских отношений, который по всем вопросам своей деятельности непосредственно подчиняется соответствующему заместителю Председателя Правления.     

Основные  задачи отдела:        

- организация, руководство, координация,  контроль и реализация клиентских  отношений в банке;        

- контроль за качественным обслуживанием  клиентов в структурных подразделениях  банка;        

- улучшение качественного состава  клиентской базы банка.    

 

 

 

 

 

  

 

Банковские  технологии, используемые в ОАО КБ «Восточный»     

ОАО КБ «Восточный» предлагает своим  клиентам управлять расчетными счетами  и осуществлять финансовые операции как в любом из специализированных офисов, так и дистанционно, с  помощью многофункциональных систем удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк».      

Восточный экспресс банк предлагает своим клиентам-юридическим лицам управлять расчетными счетами и осуществлять финансовые операции как в любом из специализированных офисов, так и дистанционно, с помощью многофункциональных систем удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк».

«Клиент-Банк» создан для организаций  с большим документооборотом. Работа в системе аналогична работе в  бухгалтерских программах, поэтому  не потребует специальных знаний.  Программное обеспечение устанавливается на выбранный Вами (стационарный) компьютер или ноутбук посредством специальной дискеты с электронным ключом для входа и работы с программой.      

Работа  ведется только на выбранном клиентом компьютере (стационарном или ноутбуке). Для защиты информации устанавливается  система доступов.      

«Интернет-Банк» предназначен для  осуществления финансовых операций через Интернет. Идеально подходит для организаций, где ответственные  лица часто находятся в командировках, на деловых встречах и в разъездах.     

Программное обеспечение не устанавливается, работа ведется через сайт Faktura.ru с любого компьютера, ноутбука, подключенного  к сети Интернет с использованием электронного ключа.     

      

 

 

Основные  преимущества дистанционного банковского  обслуживания:

1. существенная экономия времени - все операции осуществляются дистанционно, без посещения офисов банка;
2. снижение затрат на обслуживание - существенная экономия на операционных расходах (открытие, ведение счета и проведение платежей значительно дешевле);
3. полное информирование о состоянии счета -  системы «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк» позволяют оперативно получать информацию по операциям на счете за любой период, формировать отчеты в удобной форме. Выписка отражается в системе по мере движения средств на счете, в режиме реального времени;
4. оперативное и удобное оформление платежных поручений и документов за счет:

 

           - встроенного справочника  реквизитов банков, который автоматически  обновляется по мере изменения  реквизитов;            

- возможности занесения  реквизитов партнеров в базу, что существенно упрощает формирование  платежных документов.

5. совмещение системы с бухгалтерскими программами, что ускоряет и облегчает процесс отправки платежных документов в банк. Существует возможность отправки платежных документов в программе «1С: Бухгалтерия» через систему на обработку в «Восточный экспресс банк»; импортирование входящих выписок в «1С: Бухгалтерия».
6. контроль и безопасность: все каналы связи, по которым проходит информация, надежно защищены от потери данных и несанкционированного доступа:

 

           - сервис предусматривает  возможность разграничения прав  доступа в систему. Каждому  пользователю настраиваются индивидуальные  права доступа к функциям системы  и права подписи платежных  документов.           

- работа в системах «Клиент-Банк»  и «Интернет-Банк» дает возможность  контролировать деятельность подразделений  компании. Вы можете контролировать деятельность подразделений компании, работая с несколькими расчетными счетами, открытыми в «Восточном экспресс банке», из одной программы (специальные возможности для холдинговых предприятий).     

Для физических лиц используются такие  технологии как «Мобильный банк»  и « SMS-банк».      

«Мобильный  банк» предусматривает доступ к  личным счетам через интернет с помощью  мобильного телефона. Можно контролировать свои счета нажатием нескольких кнопок на мобильном телефоне, не отвлекаясь от других важных дел.      

 Каждый клиент банка, оформивший  кредитную и/или дебетовую карту  в «Восточном экспресс банке», может контролировать движение  по своему счету с помощью  сервиса «SMS-банк». Посредством данного сервиса клиенту предоставляются следующие услуги:

• получение информации  о совершенных расходных операциях 

посредством SMS–сообщений, направляемых на мобильный телефон;     

• получение информационных  сообщений по запросам клиента, 

отправленных с мобильного телефона; 

• временная либо  постоянная блокировка карты  в случае ее утери или 

пропажи.                                                                                                                         А также информационные сообщения:

• о доступном к  использованию лимите авторизации  по карте;
• об изменении  лимита авторизации;
• о последнем изменении  лимита авторизации, вызванном  совершением 

расходной операции  по карте;

• об операциях,  совершаемых с использованием  карты, в течение 

предыдущих 30 дней (по запросу клиента с  мобильного телефона);

• о статусе карты  с возможностью блокировки карты  в случае утраты (по запросу  клиента с мобильного телефона).

Вывод     

Практика  проходила в Санкт-Петербургском филиале ОАО КБ «Восточный»  с 21 января по 12 апреля 2013 г. За время прохождения практики я изучила основные нормативные документы, познакомилась с перечнем банковских продуктов, предоставляемых физическим лицам. Непосредственно работала с клиентами. Было оформлено множество депозитов, сделано большое количество денежных переводов, в том числе валютных.     

ОАО КБ «Восточный» является одним  из крупнейших, динамично развивающихся  финансовых институтов федерального ранга, а так же одним из самых узнаваемых брендов на территории Дальневосточного и Восточно-Сибирского рынков банковских розничных услуг. В то же время  Банк приобретает все большую  популярность в центральных и  западных регионах страны.       

 В 2011 году продолжилась диверсификация бизнеса наиболее востребованных операций:

• кредитные операции с юридическими и физическими лицами;
• операции на финансовых рынках, в т.ч. ценные бумаги и межбанковское кредитование;
• операции с иностранной валютой;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, в т.ч. обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей «Visa», «Master Card».
• операции по привлечению депозитов физических лиц;
• операции по привлечению депозитов юридических лиц;
• операции по межбанковскому кредитованию.

 

     Филиал банка  предоставляют своим клиентам весь спектр услуг, оказываемых головным офисом.   

Наибольшая  часть банковских вложений в 2010 году приходится на кредитование. По филиалам кредитный портфель распределился следующим образом: Амурская дирекция - 11 %, Хабаровский филиал – 16 %, Приморский филиал  - 10 %, Читинский филиал– 6 %, Якутский филиал - 5%,  Сахалинский филиал  - 4%,  Бурятский филиал - 7%, Иркутский филиал - 12%, Красноярский филиал - 11%, Санкт-Петербургский филиал - 7%, Московский филиал – 10%, Приволжский филиал - менее 1%. Основными направлениями работы банка в области кредитования в 2012 году стала работа с существующими клиентами (повторное кредитование, предложение кредитных карт), в результате – повторно услугами банка пользуется каждый третий клиент, при этом банк работает и с привлечением новых клиентов – ежемесячно «новая» клиентская база прирастает на 10-15%.    

Основу ресурсной базы Банка в 2012 году составили вклады  населения. Несмотря  на общую нестабильность в экономике страны и растущее недоверие населения к банкам, ОАО КБ «Восточный» укреплял свои позиции на рынке привлечения средств физических лиц, сумев не только удержать имеющихся клиентов, но и нарастить клиентскую базу.  

 
  
  
  
  
  
  
  
  
 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ   

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации  (ред. от 04.10.2010).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.11.2010).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.11.2010).
4. Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 27.10.2008).
5. Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (ред. от 26.11.2007).
6. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (ред. от 27.07.2001).
7. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности» (ред. От 04.12.2009).
8. Письмо ЦБ РФ №77-Т от 26.05.2005 «Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
18. Устав ОАО КБ «Восточный».
19. http://www.bankir.ru – интернет-портал о банковском бизнесе.
20. http://www.consultant.ru – официальный сайт компании «Консультант Плюс». 
21. www.express-bank.ru – официальный сайт ОАО КБ «Восточный».
22. www.faktura.ru – банковские услуги через интернет

 

  
  
  
 

Приложение 1. Форма заполнения данных при открытии вкладов.

Назначить встречу  для открытия вклада

Выбор вклада

Валюта:	Рубли РФ     Доллары США     Евро
Срок:
Сумма:

Восточный

Фирменное предложение  от Восточного экспресс банка для  людей, ориентированных на долгосрочное сотрудничество. Дает возможность зафиксировать  высокую ставку по вкладу на длительный срок.

Сберкнижка

Специальное предложение для пенсионеров - удобное  и выгодное хранение денег. Действует  акция «В банк на такси».

VIP персональный

Этот вклад  самый доходный из предлагаемых банком.

VIP сберсчет

Вклад «VIP сберсчет» - это  надежное решение для сбережения и накопления денежных средств.

Персональные  данные

Фамилия
Имя
Отчество
Город
Сотовый телефон+7
Домашний  телефон+7
Электронная почта

Я уведомлен  о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать  доступной 3-им лицам и освобождаю ОАО КБ «Восточный», от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам.

Я согласен получать информацию об ОАО КБ «Восточный»  и его услугах по электронной  почте.

 

Приложение 2. Форма заполнения данных о клиенте при заявке на кредит.

Заявка на кредит

 

 

После получения  предварительного решения вы сможете  обратиться лично в отделение  банка для быстрого получения  кредита.   Предварительное решение по заявке не является окончательным, параметры кредита могут быть изменены.       При заполнении анкеты вам понадобится паспорт.       Обратите внимание!   Все поля анкеты, за исключением адреса электронной почты, заполняются на русском языке.   По факту отправления заявки на Ваш электронный адрес поступит письмо с кодом активации. Для того, чтобы активировать заявку, Вам следует подтвердить факт отправки заявки на кредит, нажав на предложенную ссылку.

Вид кредита

Условия кредитования Сумма кредита Валюта Срок  в месяцах

Персональные  данные Фамилия   Имя         Отчество   Пол Мужской Женский

Дата и  место рождения Дата  рождения дд.мм.гггг Страна     Регион   Район         Город

Документ удостоверяющий личность Документ   Серия - Номер -   Дата  выдачи дд.мм.гггг Кем, Где выдан   Код орг 123-456

Адрес регистрации        Регион   Район     Город   Улица         Дом   Корпус   Квартира

Адрес проживания (фактический)       Регион   Район     Город   Улица         Дом   Корпус   Квартира     Телефон

Трудовая  деятельность Наименование  организации   Рабочий Телефон   Должность   Стаж мес.    Доход руб./мес.    Расходы по кредитам руб./мес.

Контактная  информация Электронная почта   Мобильный телефон +7     10 цифр  номера, начиная с кода оператора

Способ уведомления  о решении по заявке Электронная почта СМС сообщение

Дополнительная  информация, которую вы считаете нужным сообщить

Как вы узнали о банке? СМИ    Интернет    Наружная реклама    Листовка    Уведомление    Прочее    Варианты ответов   Телевидение    Радио    Пресса

Защита от автоматической отправки заявок Пожалуйста введите  текст отображенный на картинке

Я уведомлен  о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать  доступной 3-им лицам и освобождаю ОАО КБ "Восточный" (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам.     В целях принятия Банком решения о заключении кредитного договора я даю Банку свое согласие:     - на обработку своих персональных данных, в том числе сбор, проверку достоверности представленной информации путем обращения к третьим лицам;     - на получение информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. ь 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка.     Я согласен получать информацию об ОАО КБ "Восточный" и его услугах по электронной почте.