Отчет по практике в Сбербанке России

В банке функционирует постоянно действующий коллегиальный рабочий орган — Коллегия банка, в состав которой входят члены Правления банка, руководители территориальных и дочерних банков. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов.

Для осуществления контроля финансово-хозяйственной деятельности банка годовым Общим собранием акционеров избирается Ревизионная комиссия в количестве 7 человек. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в банке, законность совершаемых операций. Ревизионная комиссия дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности банка.

 

2.2 Организационная структура  Сбербанка РФ

 

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

- Сберегательный банк РФ (как головная контора);

- территориальные банки;

- отделения;

- филиалы;

- агентства.

Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и перспективное планирование; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования, а также оказываемых учреждениями банка услуг. Кроме того, Сбербанк РФ совместно с другими службами разрабатывает предложения по введению новых финансовых продуктов с целью привлечения клиентов, устанавливает тарифы комиссионного вознаграждения за услуги, осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги, проводит анализ практики применения действующего банковского законодательства, обеспечивает сбор, проверку и обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности учреждений банка.

Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды

Наиболее массовыми подразделениями Сбербанка являются его отделения и филиалы. Процесс консолидации и укрепления банковской сети проявился в том, что были ограничены права отделений самостоятельно выбирать направления вложения средств. Был введен мягкий контроль за выдачей отделениями и филиалами межбанковских и коммерческих кредитов - о выдаче ссуд необходимо было уведомить головной банк.

Низовым звеном в структуре Сбербанка являются агентства. Они создаются при крупных предприятиях или организациях, либо в отдаленных уголках страны, где имеются малонаселенные районы, и выполняют узкий круг операций, например, по выплате заработной платы, приему коммунальных платежей и др. Их самостоятельность в целом крайне ограничена.

Состав территориальных банков по состоянию на 1 января 2014г. представлен ниже:

1) Алтайский банк;

2) Байкальский банк;

3) Волго-Вятский банк;

4) Восточно-Сибирский банк;

5) Дальневосточный банк;

6) Западно-Сибирский банк;

7) Западно-Уральский банк;

8) Московский банк;

9) Поволжский банк;

10) Северный банк;

11) Северо-Восточный банк;

12) Северо-Западный банк;

13) Северо-Кавказский банк;

14) Сибирский банк;

15) Среднерусский банк;

16) Уральский банк;

17) Центрально-Черноземный банк;

18) Юго-Западный банк.

Возглавляются территориальные банки Сбербанка России председателями, назначенными Президентом Сбербанка России. В структуре территориальных банков Сбербанка России имеются также внутренние подразделения, подчиненные территориальным банкам.

Рассмотрим организационную структуру на примере банка, в котором была пройдена учебная практика.

Рис.1. Схема организационной структуры Доп.офиса №8595/021

Дополнительный офис №8605/021  относится к Орловскому отделению №8595. В свою очередь, это отделение относится к Центрально-Черноземному территориальному банку.

Структура Дополнительного офиса формируется в соответствии со штатным расписанием, утвержденным Председателем Правления Банка.

Сотрудники Дополнительного офиса назначаются и освобождаются от должности приказом Председателя Правления Банка, в соответствии со штатным расписанием, трудовым законодательством и Уставом Банка.

Изменения  и дополнения  в структуру Дополнительного офиса вносятся в соответствии с приказами Председателя Правления Банка.

 

2.3 Кадровый состав и характер деятельности Дополнительного офиса №8595/021

 

Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом.

Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.

В 2013 году кадровая политика и мероприятия по ее осуществлению в отделениях Сберегательного банка России, расположенных на территории Орловской области строились в соответствии с концепцией развития Сбербанка России до 2014 года, и была направлена на улучшение качества формирования кадрового потенциала и совершенствование механизма управления персоналом.

• Соблюдать требования действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.
• Соблюдать решения органов управления Банка.
• Руководствоваться в своей работе данным Положением.

Руководитель дополнительного офиса является официальным представителем Банка и действует в отношениях с третьими лицами на основании доверенности, выдаваемой Председателем Правления Банка. В дополнительном офисе №8595/021, где проходила практика, руководителем является Дорофейчук Алла Николаевна.

Объем полномочий заведующего дополнительным офисом определяется доверенностью, выданной ему в порядке, установленном Сбербанком России и территориальным банком.

В дополнительном офисе есть следующие отделы:

• Сектор обслуживания физических и юридических лиц - 20 сотрудников

• Отдел охраны - 5 сотрудников

• Отдел банковских карт - 1 сотрудник

• Сектор кредитования физических лиц - 5 сотрудников

• Отдел по работе с юридическими лицами - 9 сотрудников

• Отдел безопасности - 2 сотрудника

• Отдел бухгалтерского учета и отчетности - 3 сотрудника

• Отдел автоматизации - 4 сотрудника

 

 

 

 

3. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

3.1 Федеральное законодательство

Деятельность Сбербанка России регламентируется законом Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О Банках и Банковской деятельности».

Он регулирует различные типы деятельности в банковской системе нашей страны (сюда включены как Банк России, так и филиалы иностранных банков, и кредитные организации). Обязывает кредитные организации создавать резервные фонды на случай обесценивания ценных бумаг. Определяет из числа граждан нашей страны, людей без гражданства и иностранных лиц круг возможных вкладчиков, имеющих право распоряжаться вкладами, проводить безналичные расчёты и, в соответствии с договором, получать по вкладам доход. Устанавливает процентные ставки по вкладам, комиссионные вознаграждения банков. Закрепляет нормы, нужные для качественного регулирования банковской деятельности. Описывает нюансы, касающиеся таких сфер, как отношения между кредитной организацией и государством, межбанковские операции и другие сделки кредитной компании, деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг. Рассматривает варианты споров с участием кредитной организации. Регламентирует лицензирования банковских операций, банковский холдинг, учредительные документы и уставный капитал кредитной организации, порядок регистрации кредитных организаций и т.п.

 Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками. В Уставе содержатся следующие сведения:

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
• перечень выполняемых им банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
• на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
• об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (Инструкция N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций” от 30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского

Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком. Деятельность Сбербанка РФ направлена на расширение функций, улучшение обслуживания клиентов и достижение большей прибыли. Сбербанк осуществляет услуги по кредитованию населения, покупке и продаже свободно конвертируемой валюты, организует работы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, проводит операции с ценными бумагами, обеспечивает освоение различных форм кредитования и максимального использования кредитных ресурсов для повышения доходов учреждений банка, оказывает финансовые услуги.

 

3.2 Внутренние положения  и инструкции

 

Отделения Сбербанка в Орле – это финансовая сеть городских офисов, которые находятся под непосредственным контролем Центрально-Черноземного банка Сбербанка России.

Я проходила практику в дополнительном офисе №8595/021 Орловского отделения №8595 ОАО «Сбербанк России».

В банке действует положение о дополнительном офисе №8595/021 Орловского отделения №8595 ОАО «Сбербанк России», которое было утверждено Советом данного отделения.

Настоящее положение было разработано в соответствии с Уставом Открытого акционерного общества «Сбербанк России», Генеральной лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации (Банком России) на осуществление банковских операций.

Адрес местонахождения: Орловская область, г.Орел, ул.Комсомольская, 229, почтовый индекс 302016.

В своей деятельности дополнительный офис руководствуется законодательством Российской федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, Положением о филиале Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Орловском отделении №8595, нормативными и распорядительными документами Банка, территориального банка (территориального банка и отделения), настоящим Положением.

Ответственность по обязательствам перед клиентами, вытекающим из деятельности дополнительного офиса, несет Банк.

Основными задачами дополнительного офиса являются:

• Качественное банковское обслуживание физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с соблюдением утвержденных Банком нормативных документов и технологий проведения банковских операций.
• Увеличение клиентской базы Банка на основе предложения широкого спектра банковских услуг и банковских продуктов.
• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) в валюте РФ и иностранной валюте.
• Работа с клиентами на основе индивидуального подхода, инициирование разработки и внедрения новых банковских продуктов с учетом потребностей клиентов.
• Поддержание имиджа Банка как надежного финансового партнера.
• Обеспечение прибыльности Банка.

Для решения стоящих перед дополнительным офисом задач он выполняет следующие функции:

- организация работы с  физическими и юридическими лицами;

- осуществление работы  по привлечению в банк и  на расчетно-кассовое обслуживание  клиентов, по продаже банковских  продуктов и услуг (кредиты, депозиты, векселя и иные продукты);

- формирование и своевременное  предоставление в отделение первичных  документов и требуемой отчетности;

- консультирование клиентов;

- разработка предложений  по изменению порядка реализации  действующих банковских продуктов  и услуг по внедрению новых;

- подготовка предложений  по изменению режима работы  дополнительного офиса с целью  улучшения качества обслуживания  клиентов;

- проведение необходимого  контроля операций клиентов, осуществление  необходимых мер по предотвращению  операционных финансовых и кредитных  рисков, возникающих в деятельности  дополнительного офиса или доведение  информации о них до отделения;