Отчет по практике в ОАО «Ханты – Мансийский Банк»

Продолжение табл.1.1

1	2	3
2.Анализ эффективности услуг банка на основе ЭПС 2.1.Оценка эффективности предоставления услуг на основе ЭПС	Динамика и структура доходов области деятельности на рынке пластиковых карт; Структура пользователей карточек по количеству карточек в пользовании основными видами карточек; Динамика и структура расходов банка в области деятельности на рынке пластиковых карт;  Динамика транзакций по пластиковым картам; Динамика выпуска пластиковых карт; Общий объем операций по пластиковым картам Тарифы за пользования картами; Показатель деловой активности ОАО «ХМБ» .	1.Годовой отчет ОАО «ХМБ» за 2012 и 2013 гг. 2.Тарифная политика ОАО  «ХМБ»
2.2. Исследование результативности операций коммерческого банка с банковскими картами	Динамика объема банковских операций по пластиковым картам: - по видам карт; - по видам операций. Структура банковских операций по пластиковым картам: - получение наличных в  банкоматах; - безналичная оплата услуг. Объем кредитов, выданных по  овердрафту по пластиковым картам; Динамика численности клиентов банка, пользующимися пластиковыми картами банка; Карточный оборот ОАО «ХМБ»; Преимущества зарплатных проектов;	1.Баланс ОАО «ХМБ» на 31.12.2012 г. 2.Отчет о движении денежных  средств  ОАО «ХМБ» за 2012 и 2013 гг. 3.Финансовый отчет ОАО  «ХМБ» за 2012 г.

 

Продолжение табл.1.1

1	2	3
	Количество предприятий, использующих услугу «зарплатных карт» Количество выпущенных зарплатных карт; Динамика  средних поступлений на картсчета; Показатели доходности операций по пластиковым картам: - объем операций; - прибыль; - рентабельность; - пр.
2.3. Анализ эффективности  дополнительных ресурсов, привлеченных  в результате операций с банковскими картами	Классификация привлеченных ресурсов: - депозиты; - недепозитные привлеченные  средства. Динамика привлеченных ресурсов ОАО «ХМБ»; Структура ресурсов ОАО «ХМБ»; Классификация депозитов по группам: - срочные; - до востребования; - пр. Динамика объема депозитов ОАО «ХМБ» по группам; Динамика остатков денежных средств на корсчетах ОАО «ХМБ»; Показатели риска банковской деятельности; Уровень коэффициентов ликвидности филиала банка.	1.Баланс ОАО «ХМБ» на 31.12.2012 г. 2.Обязательные нормативы  ОАО «ХМБ» на  01.01.2013 г. 3.Отчетность ОАО «ХМБ» по международным стандартам за 2013 г.
3. Обоснование программы  совершенствования управления	Уровень и динамика количества эмитированных банковских карт по видам карт;	1.Бизнес-план ОАО «ХМБ» на за 2012 -2014 гг.

 

Продолжение табл.1.1

1	2	3
операциями с банковскими картами 3.1. Прогнозная оценка  состояния рынка банковских карт	Структура  рынка  банковских карт Тюменской области; Количество  эмитированных банковских карт, по видам держателей: - юридически лица; - физические лица. Динамика объема операций с использованием пластиковых карт по видам операций: - получение наличных; - безналичная оплата  товаров и услуг. Структура объема операций с использованием пластиковых карт по видам операций; Прогноз развития рынка банковских карт; Классификация факторов, влияющих на рынок банковских карт; Количественная оценка факторов, влияющих на рынок банковских карт.	2.Финансовый отчет ОАО  «ХМБ» за 2012 г .
3.2. Выявление перспективных  направлений модернизации услуг в области электронных платежных систем	Перспективы развития ЭПС ОАО «ХМБ»: Состав направлений развития ЭПС ОАО «ХМБ» и мероприятия, по их реализации: - разработка и внедрение  автоматизированной система электронных платежей «Клиент-банк» для физических лиц; - увеличения количества  пользователей ЭПС филиала банка  посредством выдачи карт не  только в офисах банка	1.Бизнес-план ОАО «ХМБ» на 2012 -2014 гг. 2.Производственная программа  ОАО «ХМБ» на 2013 г.
3.3. Формирование программы  совершенствования управления операций с	Затраты ОАО «ХМБ» на реализацию мероприятий;  Показатели эффективности.	1.Производственная программа  ОАО «ХМБ»

 

Продолжение табл.1.1

1	2	3
банковскими картами  и ее ожидаемая результативность	оценки предложенных мер; Объем операций банка по видам ЭПС  физических лиц: - банковские карты; - автоматизированная система электронных платежей «Клиент-банк» Динамика выпуска пластиковых карт физических лиц; Объем клиенткой базы филиала банка после реализации мер; Финансовые показатели деятельности филиала ОАО «ХМБ» после реализации мер: - объем активов; - объем привлеченных средств; - объем выдачи кредитов; - прибыль; - рентабельность.	на 2013 г. 2.Финансовый отчет ОАО «ХМБ» за 2013 г.

 

 

Информационный материал для раскрытия темы дипломного проекта был собран за два года, в период с 2012 по 2013 гг. по банку в целом, а также по его подразделению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Характеристика  методического обеспечения дипломного  проектирования

         Методическая база, необходимая для выполнения дипломного проекта и ее источники была собраны в соответствии с тематикой выбранного дипломного проекта «Разработка управленческих решений по развитию управления операциями с банковскими картами в коммерческом банке», и представлены в таблице 2.1.

Таблица 2.1

Методическое обеспечение дипломного проектирования

Содержание дипломного проекта	Методическая база дипломного проектирования	Источник методической базы
1	2	3
1. Организационно-экономические  условия предоставления услуг  на основе электронных платежных  систем (ЭПС) 1.1. Цели и задачи банка  при организации бизнеса в  электронных платежных системах	Метод анализа банковской деятельности коммерческого банка с использованием статистических, экономико-математических, учетных и других способов обработки информации;   Методология оценки финансовой деятельности банка; Сравнительный метод анализа показателей деятельности банка; Методика расчета структуры банковских операций.	[7], [17], [33], [49] *
1.2. Характеристика ЭПС  и услуг, реализуемых банком на  их основе	Способы  классификация электронных платёжных систем; Методика определения системы расчетов с использованием банковских пластиковых карт; Методологические основы анализа банковских услуг; Формулы для расчета структуры услуг банка.	[18], [25], [34], [44]
1.3. Нормативное регулирование и экономико-правовые	Правовые основы организации надзора и контроля за банковской деятельность;	[2], [3], [4], [5], [6]

Продолжение табл.2.1

1	2	3
проблемы осуществления операций с банковскими картами на современном этапе	внутренние документы банка, регулирующие его деятельность.
1.4. Позиционирование банка  на региональном рынке банковских  карт	Методика  оценки эффективности операций банковскими платежными картами . Механизм обращения банковских пластиковых карт при обслуживании клиентов коммерческих банков; Методика  сравнительной оценки конкурентных преимуществ банка; Ситуационный подход к анализу конкуренции на банковском рынке.	[8], [34], [44]
2. Анализ эффективности услуг  банка на основе ЭПС 2.1. Оценка эффективности  предоставления услуг на основе ЭПС	Оценка прибыльности банковских кредитных карточек; Методика анализа пассивных и активных операций банка; Методика расчета показателей деятельности филиала банка; Методика  расчет объема выпуска банковских карт на основе заявок клиентов и данных прошлых лет.	[10], [19], [44], [45], [50]
2.2. Исследование результативности  операций коммерческого банка  с банковскими картами	Методика оценки влияния объема ЭПС на результаты работы банка; Методика составления плана выпуска пластиковых карточек с достигнутыми показателями их эмиссии; Методика выбора расчета эфф-ти применения пластиковых карт банка.	[7], [12], [17], [44], [50]

 

 

 

 

 

Продолжение табл.2.1

1	2	3
2.3. Анализ эффективности  дополнительных ресурсов, привлеченных  в результате операций с банковскими  картами	Методика анализа эффективности использования банковских ресурсов; Методика определения уровня риска деятельности банка; Методика расчета коэффициентов ликвидности  банка; Формулы для расчета коэффициентов ликвидности филиала банка; Методика анализа выполнения экономических нормативов о Инструкции №1 ЦБ РФ; Методика  оценки влияния ликвидности на финансовое состояние банка.	[8], [11], [18], [42], [43]
3. Обоснование программы  совершенствования управления операциями  с банковскими картами 3.1. Прогнозная оценка  состояния рынка банковских карт	Экстраполяционный метод оценки развития рынка банковских карт; Методика прогнозирования основных индикаторов рынка банковских карт;  Модель развития рынка Методика расчета ёмкости рынка банковских карт, основанная на статистических данных рынка; Алгоритм расчет факторов, оказывающих влияние на рынок банковских карт	[10], [11], [44]
3.2. Выявление перспективных  направлений модернизации услуг  в области электронных платежных  систем	Методика установления долгосрочных (среднесрочных, краткосрочных) целей банка; Методика определения перспективных направлений деятельности банка на основе его целей; Методика разработки управленческих решений банка;	[11], [14], [19], [21], [44], [50]

Продолжение табл.2.1

1	2	3
	Алгоритм реализации управленческих решений банка; Этапы реализации управленческих решений банка.
3.3. Формирование программы  совершенствования управления операций с банковскими картами  и ее ожидаемая результативность	Методология анализа финансового состояния банка; Методика расчета эффективности проектных предложений банка; Формулы для расчета эффективности проектных предложений банка; Методика расчета доходности предложенных мер; Матрица оценки интегрального результата финансового состояния банка.	[18], [20], [28], [42], [43], [50]

 

* - номер источника по  списку литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банк трудится в уникальном регионе Тюменской области, основном нефтегазоносном районе страны. Само географическое расположение Тюменской области, ее протяженность, миграция населения, связанная с вахтовым методом работы, с массовым выездом северян на отдых в южные районы и за границу, способствуют развитию банковских услуг: безналичных расчетов с использованием пластиковых карт, в том числе зарплатных проектов, денежных переводов.

Банк тысячами финансовых нитей связывает своих клиентов со многими регионами страны. Организационный и технический уровень Банка позволяет делать это быстро и качественно. Все годы своего развития Банк шел по пути наращивания капитала, вложения средств в реальную экономику, участия в реализации социальных программ, работая в унисон с решением стратегических задач, стоящих перед народнохозяйственным комплексом Тюменской области. Основная цель преддипломной практики – прохождение адаптационного этапа к возможному будущему месту работы.

За время прохождения преддипломной практики в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» мною были изучены и проработаны инструктивные материалы разработанные банком, нормативные акты Банка России, Устав Банка, Положение о ЭПС ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и другие нормативные и распорядительные акты. Прошло ознакомление с основными функциями и задачами ЭПС, в том числе с порядком организации и проведения балансовых комиссий, комплексных и тематических проверок, осуществления контроля и анализа показателей финансово – хозяйственной деятельности филиалов, а также с требованиями Головного учреждения банка, направленными на их стабильное функционирование и развитие. Занималась подготовкой аналитических таблиц, в которых отслеживается динамика основных показателей и направлений работы всех филиалов. На основе данных таблиц проводила сравнительный анализ их деятельности.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс. 
2. Федеральный закон от 27.06.2011г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс.
3. Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс.
4. Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс.
5. Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс.
6. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков»: [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система Консультант Плюс.
7. Алавердов А.Р. Финансовый менеджмент в банке - М., 2012. – 268с.
8. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Жукова Е. Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012.- 471 c.
9. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности / Ред. проф. Н.А. Савинской, д.э.н., проф. Г.Н. Белоглазовой. - Изд-во: СПбГУЭиФ, 2012. - 500 с.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка - М., 2013 – 314 с.
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2011.- 387 с.
12. Букато В.И., Львов Ю.И.  Банки и банковские операции / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика , 2010. 210 с.
13. Гришин С.В.Оперативное управление ресурсами многофилиального коммерческого банка/Гришин С.В.//Материалы XXXVIII международной студенческой конференции «Студент и НТП»: Экономика. - Новосибирск. - 2012. – 49 с.
14. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2010. 478 с.
15. Максимова В.Ф. Инвестирование. - М.: Финансы и статистика, 2010. 85 с.
16. Ольшаный А.И. Банковское кредитование российский и зарубежный опыт. - М.: Русская деловая литература, 2010. 352 с.
17. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Ширинская Е.Б.-М.: Финансы и статистика, 2011. 114 с.
18. Организация банковской деятельности (банковское дело) // Под. ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский дом «Инфра-М», Издательство «Весь мир», 2011.  720 с.
19. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Кравцова Г.И., Василенко Н.К., Козлова И.К. и др.; / Под общей редакцией Кравцовой Г.И. - Мн.: БГЭУ, 2012. 234 с.
20. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика. - 2011.  272 с.
21. Садвакасов К.К. Коммерческие банки: Управление. Анализ деятельности. Планирование и контроль. - М. - Издательство ОСЬ-89. 2011.  160 с.
22. Сибиряков А.И. Коммерческий банк сегодня. - М.- Издательство «Консалтбанкир». 2012. 144 с.
23. Синки Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках.: Пер. с англ. / Под. ред. Р. Я. Левиты, Б. С. Пинскера. М.: Catalaxy, 2011. 450 с.
24. Степанов А.Е. Оценка эффективности управления ресурсами коммерческого банка /Степанов А.Е. // Материалы XXXVIII международной студенческой конференции «Студент и НТП»: Экономика. - Новосибирск. - 2007. 110 с.
25. Усоскин В. М. Современный КБ: управление и операции / Усоскин В. М.;  М.:«ВСЕ ДЛЯ ВАС», 2011. 320 с.
26. Федосеев В.В., Гармаш А.Н., Дайитбегов Д.М. Экономико-математические методы и прикладные модели. - М.: Юнити, 2010.  391с.
27. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2012.  479 с.
28. Шеремет А.Д. Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2012. 210 с.
29. Акулов А.Т. Внутренний аудит филиалов. Часто задаваемы вопросы // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 3. - С. 25-26
30. Андрианов В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков//Банковское дело. - 2009. - № 2.- С.15-17
31. Косой А.М. Межбанковский кредит / А.М. Косой // Деньги и кредит. – 2007. – № 6. – С. 30 – 36
32. Никоноров, В.В. Развитие розничных услуг коммерческих банков как основа повышения их конкурентоспособности  : автореф. дис … канд. экон. наук / В.В. Никоноров. - Волгоград, 2010. - 27 с.
33. Орлова, Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение / Е.В.Орлова. - М. : «Статус-Кво 97», 2011. - 92 с.
34. Пластиковые карточки в России \ сборник / сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2011. - 256 с.
35. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек  / под общей редакцией А.И.Гризова. - М. АОЗТ «Рекон», 2011. - 542 с.
36. Пластиковые карты / сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2012. - 312 с.
37. Родионов, И.В. Организационно-экономический механизм развития рынка банковских карточных продуктов : автореф. дис. ... канд. экон. наук / И.В.Родионов. - Ставрополь, 2011 - 22 с.
38. Рубинштейн, Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты / Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. - М.: Гелиос АРВ, 2011.
39. Саркисянц А.Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования / А.Г. Саркисянц // Банковское дело. – 2007. – № 9. – С. 30 – 38.
40. Стерлягов, А.А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы. Пластиковые деньги / А.А. Стерлягов. - Смоленск, 2009.
41. Тимошенко, Л.А. Разработка новых банковских продуктов и воздействие на конкурентность и надежность  / Л.А. Тимошенко. - М., 2008.
42. Аудиторское заключение ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2012 -2013 гг.
43. Баланс ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2012 -2013 гг.
44. Годовой отчет ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2012 и 2013 гг.
45. Ежеквартальный отчет ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за I, II, III, IV кварталы 2012 г.
46. Обязательные нормативы ОАО «Ханты-Мансийский Банк» на  01.01.2013 г.
47. Отчет о финансовых результатах ОАО «Ханты-Мансийский Банк» на 01.01.2013 г.
48. Отчетность по международным стандартам ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2013 г. 
49. Положение о ОАО «Ханты-Мансийский Банк»
50. Приложение к годовому отчету  ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2012 г.
51. Тарифная политика ОАО «Ханты-Мансийский Банк» за 2012 и 2013 гг.