Основы деятельности Банка России

Задолженность кредитных организаций по кредитам Банка России, обеспеченным нерыночными активами и поручительствами кредитных организаций (с учетом проведенного аукциона), в январе-августе 2013 года снизилась с 649,9 до 385,2 млрд. руб лей. Объем других операций рефинансирования по фиксированным ставкам (ломбардных кредитов, кредитов «овернайт», кредитов, обеспеченных золотом) в отчетный период оставался незначительным.

В 2013 году Банк России принял ряд мер, направленных на расширение доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования и на совершенствование технологии проведения операций. Был расширен перечень активов, принимаемых в качестве обеспечения по операциям предоставления ликвидности. С 15.04.2013 Банк России приступил к заключению сделок РЕПО с возможностью замены обеспечения, что облегчает для кредитных организаций процесс управления портфелем ценных бумаг, используемых в качестве обеспечения по операциям Банка России. Во II квартале 2013 года аукционы РЕПО начали проводиться с использованием механизма частичного удовлетворения заявок, что позволило Банку России предоставлять кредитным организациям средства в полном объеме в рамках установленного лимита уже по итогам первого аукциона (при наличии достаточного спроса)15.

 

3 Развития Банка России на своременном этапе

В целом развитие банковского сектора сопровождалось серьезными проблемами, из которых можно выделить две основные:

• рост зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования

• сохранение низкого уровня капитализации банков.

Катализатором кризиса российской финансовой системы стало обострение мирового финансового кризиса осенью 2008 г. В сентябре 2008 г. произошло одновременное краткосрочное ухудшение ряда факторов, включая падение цен на нефть, обострение политической ситуации вокруг Северного Кавказа, громкие банкротства американских банков. Все чго привело к обострению ситуации в финансовой системе России: инвесторы начали массово покидать страну, переводя свои капиталы в финансовые центры США и Европы, произошел резкий обвал фондового рынка, фактически остановился рынок межбанковских кредитов, не выполнялись обязательства по сделкам РЕПО, обесценились залоги корпораций, предоставленные в ценных бумагах. Российские компании и банки фактически лишились доступа к мировым кредитным рынкам.

К счастью, эффективные и слаженные действия Правительства и Банка России позволили избежать серьезных проблем: удалось справиться с паникой, не допустить массовых банкротств, глобального оттока вкладов населения.

В центральном аппарате ЦБ РФ 12 августа появилась служба по финансовым рынкам. Новая структура создана по решению совета директоров Банка России, она заработает с 1 сентября одновременно с упразднением Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

Банк России, напомним, недавно получил полномочия и функции по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков. Ранее его полномочия ограничивались рамками статуса традиционного банковского регулятора

Задачами новой службы станут развитие финансового рынка, обеспечение стабильности финансового рынка, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям; анализ состояния и перспектив развития финансовых рынков в части сферы деятельности некредитных финансовых организаций; регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями.

Кроме того, структура будет заниматься обеспечением защиты прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, а также вкладчиков и участников негосударственного пенсионного страхования.

Мегарегуляторы в том или ином виде имеются более чем в 55 странах, в 13 странах они созданы на базе центральных банков. Идея создания финансового мегарегулятора в России обсуждается последние семь лет, и уже не раз говорилось о том, что правительство и ЦБ практически решили этот вопрос.

Сначала обсуждался вариант сделать это на базе ФСФР, поскольку она уже контролирует фондовый и страховой рынки. Затем пересилили аргументы сторонников создания мегарегулятора на базе Центрального банка, у которого накоплен "уникальный опыт присмотра за банками".

Существовала и третья точка зрения: ничего не создавать, а усовершенствовать законодательство, чтобы раскрыть полнее возможности уже существующих регуляторов. Эксперты приводили в пример мегарегулятор Великобритании, который в последний кризис показал себя не лучшим образом, и от него было решено отказаться.

Окончательное решение об интеграции Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в ЦБ правительство России приняло в декабре прошлого года, отведя на процесс объединения полтора - два года.

Создание новой службы - уже не первое нововведение нового председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, занявшей эту должность полтора месяца назад. До этого она провела ряд назначений в рамках старой структуры регулятора, напоминает "Интерфакс".

Так, совет директоров Банка России 9 августа принял решение об образовании с 1 октября в центральном аппарате ЦБ департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями.

Кроме того, в российском ЦБ начинается реорганизация территориальной сети, которая должна привести к повышению качества и скорости принятия управленческих решений, сокращению расходов на развитие сети территориальных учреждений, рассчитывает ЦБ.

ЦБ в своей структуре создает главные управления по федеральным округам: Центральному, Северо-Западному, Приволжскому, Южному, Северо-Кавказскому, Уральскому, Сибирскому и Дальневосточному федеральному округу.

Территориальные учреждения преобразуются в отделения главных управлений Банка России. Действующие в составе территориальных учреждений Банка России 78 Головных расчетно-кассовых центров упраздняются, а их функции передаются отделениям.

Московское главное территориальное управление ЦБ будет преобразовано в срок до 1 февраля 2014 года в Главное управление по Центральному федеральному округу. Мероприятия по созданию других главных управлений ЦБ по федеральным округам планируется осуществить в течение 2014 года16.

Банк России продолжит работу по совершенствованию нормативно-правовой базы на основе международных стандартов с учетом "Принципов для инфраструктур финансового рынка" Банка международных расчетов, определяющих требования к деятельности значимых платежных систем. Будут усовершенствованы правила перевода денежных средств по операциям на финансовом рынке, определяющие безотзывность и окончательность расчета при использовании механизмов "поставка против платежа" и "платеж против платежа".

Банком России будет продолжено формирование системы надзора, обеспечивающей контроль за деятельностью субъектов национальной платежной системы (далее - НПС) в целях повышения стабильности НПС, и системы наблюдения в НПС, способствующей последовательному, предсказуемому для всех участников национального рынка платежных услуг развитию НПС. В целях повышения доступности платежных услуг, эффективности и конкурентоспособности НПС совместно с органами государственной власти Российской

Федерации и при участии профессиональных объединений участников национального рынка финансовых услуг будут проводиться мероприятия, в том числе по совершенствованию законодательства о НПС, направленные на обеспечение условий для развития добросовестной конкуренции на национальном рынке платежных услуг, разработки и внедрения национальных стандартов финансовых операций на основе отраслевых международных стандартов, интеграции национальной платежной инфраструктуры с платежными инфраструктурами стран, имеющих тесные экономические и интеграционные связи с Российской Федерацией.

Дальнейшее развитие платежной системы Банка России будет направлено на расширение и совершенствование предоставляемых участникам платежной системы Банка России сервисов в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года.

В частности, будут реализованы дополнительные возможности по управлению ликвидностью в режиме реального времени. В соответствии с Концепцией создания международного финансового центра в Российской Федерации, предусматривающей проведение работ по включению валюты Российской Федерации в число расчетных валют системы CLS, будут проводиться мероприятия по обеспечению возможности для CLS Bank International осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени через платежную систему Банка России.

Будет совершенствоваться нормативная база платежной системы Банка России с целью дальнейшего развития сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России17.

В приложении 2 представлены основные мероприятия по совершенствованию национальной платежной системы.

 

Заключение

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными  банками,  является поддержание  покупательной  способности национальной  денежной  единицы   и стабильности  кредитно-банковской  системы  страны.  Все  центральные банки имеют сходные функции,  применяют  сопоставимые  инструменты  регулирования.

Это  обусловливает  постепенное  сближение  их организационных   структур, координацию их деятельности, а в Западной  Европе -  формирование  единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

Денежно-кредитное регулирование,  осуществляемое  центральными  банками, являясь  одной   из   составляющих   экономической   политики   государства, одновременно   позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие    с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер и  служит  инструментом их оперативной и гибкой поддержки.

В последние  десятилетия  денежно-кредитная  политика  зарубежных  стран претерпела   серьезную   эволюцию    под    влиянием    изменений    условий воспроизводства общественного капитала, и прежде всего  углубления  процесса интернационализации  хозяйственных  связей   и   постепенного   формирования единого  мирового  финансового  рынка.  Отмеченные   тенденции   потребовали соответствующих  корректировок  во  внутренней  экономической  политике, в частности   ограниченного   применения жестких и автономных методов государственного  регулирования.  Это обусловило  необходимость   большей гибкости денежно-кредитной политики и повышения скорости ее реагирования  на изменение рыночных условий, а также  расширения  сотрудничества  центральных банков.

Таким образом, можно отметить, что роль Центрального банка (Банка России) очень велика для развития экономики нашей страны в целом, так как он определяет одинаковые, понятные и чёткие правила поведения для всех субъектов в финансовой сфере. Проведение правильной денежно-кредитной политики является тоже немаловажным аспектом формирования комплексной правовой основы функционирования финансовой системы.

В 2013 году Банк России принял ряд мер, направленных на расширение доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования и на совершенствование технологии проведения операций. Был расширен перечень активов, принимаемых в качестве обеспечения по операциям предоставления ликвидности. С 15.04.2013 Банк России приступил к заключению сделок РЕПО с возможностью замены обеспечения, что облегчает для кредитных организаций процесс управления портфелем ценных бумаг, используемых в качестве обеспечения по операциям Банка России. Во II квартале 2013 года аукционы РЕПО начали проводиться с использованием механизма частичного удовлетворения заявок, что позволило Банку России предоставлять кредитным организациям средства в полном объеме в рамках установленного лимита уже по итогам первого аукциона (при наличии достаточного спроса).

Развитие платежной системы Банка России будет направлено на расширение и совершенствование предоставляемых участникам платежной системы Банка России сервисов в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года.

 

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013)
3. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2008. – с. 49
4. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006. – с. 73
5. Банковское дело / Курс лекций - Жарковская Е.П., Арендс И.О - М.: Омега - Л, 2009
6. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой М.: "Финансы и статистика", 2009.
7. Рушайло П. Плати туда, не знают куда // Коммерсант +деньги. №46 (299) от 22 ноября 2009 г.
8. Саркисянц А.Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования // Банковское дело. – 2009 - №7 – с. 62 – 69.
9. Симановский А.Ю. Кредитная политика Банка России // Деньги и кредит. - 2009. - № 5. – с. 55 – 63.
10. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». - М.: Юристъ, 2008.
11. Компетенция Центрального Банка РФ [Электронный  ресурс]. – Режим доступа: http://www.nnre.ru/shpargalki/shpargalka_po_bankovskomu_pravu/p11.php Дата обращения:  20.10.13
12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов РФ [Электронный  ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2014(2015-2016)pr.pdf Дата обращения: 25.10.13
13. Мероприятия Банка России по совершенствованию национальной платежной системы в 2013 году и на период 2014 и 2015 годов [Электронный  ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-sys/dkp_14-15.pdf Дата обращения: 25.10.13

 

 

Приложение 1

Структура ЦБ РФ

 

Приложение 2

План важнейших мероприятий Банка России на 2013 год и период 2014 и 2015 годов по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и национальной платежной системы