Неполноценные деньги

Форма денег	Вид денег
Полноценные (реальные) деньги	Золотые и серебряные слитки Золотые и серебряные монеты Драгоценные камни
Неполноценные деньги	Субституты денег Банкноты центрального банка Монеты Казначейские билеты Средства на счетах до востребования в банках Суррогаты денег Чеки Векселя Электронные деньги

 

2 Бумажные деньги, их особенности

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Прослеживаются следующие этапы:

Iэтап  – стирание монеты, в результате  чего полноценная монета превращается  в знак стоимости;

IIэтап  – сознательная порча металлических  монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического  содержания монет с целью получения  дополнительного дохода в казну;

IIIэтап  – выпуск казначейством бумажных  денег с принудительным курсом  в целях получения дополнительного  дохода в казну.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия –VIIв. до н.э.) до первых бумажных денег. Бумажные деньги впервыеизобрели китайцы (XIIв. н.э.).Впервыеони начали печататься в 812г.н.э.иполучили распространение к 970г.н.э. ВXV-XVIII вв. н.э. деньги,изготовленныеизбумаги, появились в Европе и Америке. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления ЕкатериныIIв 1769г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).[]

Бумажные деньги (казначейские билеты)– это денежные знаки, выпускаемые государством (в лице Казначейства (Министерства финансов)) для покрытия бюджетного дефицита, не разменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишённые самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя, роль покупательного и платёжного средства.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Разность междуноминальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Для бумажных денег были характерныдве особенности:

- первая  особенность заключалась в том, что они не имели собственной  внутренней стоимости. Они являлись  неполноценными деньгами – знаками  стоимости, обладали представительной  стоимостью, которая определяла  их покупательную способность;

- вторая  особенность связана с характером  обращения: бумажные деньги были  неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось двумя причинами:1) бумажные деньги выпускались  для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учёта точнее, сверх потребностей  товарооборота в деньгах;2) бумажные  деньги не разменивались на  золото, и поэтому не действовал  механизм изъятия излишка бумажных  денег из обращения, следовательно, выпущенные сверх потребностей  товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный  выпуск в обращение;

- упадок  доверия к правительству, выпустившему  деньги;

- неблагоприятный  платёжный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

3 Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги– это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придаёт ему совершенно иную, чем раньше, изменённую и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Оборот кредитных денег обеспечивают посредники - специализированные организации - банки. Центральный банк и сеть других банков, в том числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. [9] Поскольку основным объектом меновых отношений в развитом обществе становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги по своей природесходныс бумажными деньгами в том, что:1) не имеют собственной внутренней стоимости; 2) являютсязнаками стоимости товаров в обращении; 3) являются неполноценными деньгами; 4) их представительская стоимость и покупательская способность определяется ПТОД; 5) кредитные деньги, как и бумажные, могут обесцениваться, если их выпуск превышает ПТОД.

Кредитные деньгиотличаютсяот бумажных:

1. по природе – кредитные деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита.
2. по эмитенту (выпускающий) – кредитныеденьги в качестве эмитента имеют банки. А бумажные деньги – государство, казначейство.
3. по обеспеченности - бумажные деньги ничем не обеспечены. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение.
4. по характеру эмиссии (выпуск) - бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования. Кредитные деньги- в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды.
5. по происхождению - бумажные деньгииз функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа.
6. по характеру обращения - бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

3.1 Вексель

Вексель– это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нём суммы через определённый срок кредитору или третьему лицу.

По характеру возникновения векселя бывают коммерческими или финансовыми.Коммерческий вексельоснован на реальных торговых сделках, т.е. на основе продажи товара в кредит, и является основой развития коммерческой формы кредитования.Финансовый вексельне имеет реальной основы и часто рассматриваетсякак денежный суррогат. Он применятся при предоставлении денег в долг. Одной из разновидностей финансового векселя являютсяказначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов, должником выступает государство. Существуютдружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учёта их в банке.Бронзовые,илидутые,векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Функции векселя:1) Кредитная. Вексель используется для оформления долга. 2) Расчетная. Вексель, не являясь деньгами, выполняет денежные функции, такие как средство обращения и средство платежа. 3) В качестве ценной бумаги вексель служит объектом операций на рынке ценных бумаг.

Особенности векселя:

1. Безусловный характер векселя. В тексте векселя не может быть никаких условий для его погашения.
2. Абстрактность. На векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник формирования долга.
3. Срочность. Оплата по векселю осуществляется в определённый срок, указанный в векселе. Векселя, срок в которых не указан, подлежат уплате по предъявлению.
4. Обращаемость. Передача векселя как платёжного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создаёт возможность взаимного зачёта вексельных обязательств.
5. Вексель это денежное доказательство. Погашаться может только в денежной форме.

Существуют простые и переводные векселя. В простом векселе указывается место платежа, время, выдачи, сумма, срок, ФИО владельца векселя и подпись векселедателя. Переводной вексель – это приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате денег 3-му лицу (ремитент) предъявителю. Переводной вексель может быть предъявлен должнику к акцепту в виде его подписи, удостоверяющей согласие на оплату, т.е. акцепт.

3.2 Банкнота

Банкнота– кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Впервые банкноты были выпущены в концеXVIIв. на основе переучёта частных коммерческих векселей.

Основными признакамиклассической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Не смотря на то, что современные банкноты не размениваются на золото, они в известной мере сохраняют товарную, или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить 3 канала эмиссии современных банкнот:

- банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

- прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия:

1) по виду должника - должником  по векселю является функционирующийпредприниматель  – торговец или промышленник, по банкноте - центральный банк;

2) по гарантии - вексель выпускается  в обращение отдельным предпринимателем  и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее  время центральным банком и  имеет государственную гарантию;

3) по срокам - банкнота – бессрочное  долговое обязательство. Вексель  представляет собой срочное долговое  обязательство (3-6 месяцев).

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

- по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота - из функции денег как средства платежа;

- по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты - центральный банк;

- по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;