Неполноценные деньги

Выделяются  два обширных класса неполноценных  денег – кредитные и бумажные, между которыми есть существенные различия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Бумажные деньги, их особенности.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных  денег. Бумажные деньги возникли металлического обращения и появились в обороте  как заменители серебряных или золотых  монет. Объективная возможность  обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции  денег как средства обращения, где  деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности  в действительность представляет собой  длительный исторический процесс, который  охватывает следующие этапы:

1. Этап–стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2. Этап–сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
3. Этап–выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.³

     Первые бумажные  деньги появились в Китае в  ХII в.н.э., в Европе и Америке – в конце ХVIIв., в России – в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не меняют, так как они – символы, знаки стоимости. Возможность свободного обращения их определяется авторитетам той организации, которая санкционировала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в лице казначейства или министерства финансов.

     Разница между  номинальной стоимостью выпущенных  бумажных денег и стоимостью  их выпуска образует эмиссионный  доход. Сущность бумажных денег  (казначейских билетов) заключается  в том, что это – денежные  знаки, выпускаемые для покрытия  бюджетного дефицита и обычно  не разменные на метал.  Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

     Поскольку  бумажные деньги обычно выпускаются  для финансирования государства,  покрытие бюджетного дефицита, размеры  их эмиссий⁴ зависят от потребностей государства  в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.

     Бумажные  деньги не пригодны  к выполнению  функций  сокровища, и излишек  их  не может сам уйти из  обращения. Попав в обращение,  бумажные деньги заставляют в  каналах обращения, переполняя  их, и обесцениваются. Таким образом,  неустойчивость присуща бумажным  деньгам по самой их природе. 

   Особенности бумажных денег  заключаются в следующем. Во-первых, они лишены собственной стоимости и наделены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают роль представителя денег в обращении. Во-вторых, выполняют функции денег как средства обращения и средства платежа. В-третьих, эмитентом бумажных денег является государство, так как разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и затрат на их выпуск образует эмиссионный доход государства, который является существенным источником государственных поступлений.

      В начале  бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми  монетами с целью их внедрения  в оборот, они свободно обменивались  на золото. В дальнейшем рост  дефицита бюджета вызывал расширение  выпуска бумажных денег в зависимости  от увеличения расходов государства,  а не от масштаба цен. А  отсутствие золотого обмена не  давало возможности им уйти  из обращения. С учетом того, что государство постоянно испытывает  недостаток в деньгах, оно вынуждено  увеличивать выпуск бумажных  денег без учета товарного  и платежного оборота. В результате  это приводило к тому, что в  каналы денежного обращения поступала  все большая масса денег, которая  в связи с отсутствием стихийного  механизма их изъятия застревала  в обращении и переполняла  его. В итоге бумажные деньги  обесценились. Таким образом, в  самой природе бумажных денег  содержится их неустойчивость. В  этом их главный недостаток.

Бумажные деньги выполняют  две функции:

1. средства обращения; При прямом товарообмене (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средство обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.
2. средства платежа. Функции денег как средство платежа  Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую,     несвязанную со встречным движением товаров, схему движения(Т-ДО-Т).

Товар - срочное долговое обязательство  – деньги.

Неустойчивость бумажных денег вызвана следующими причинами:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обеспечение бумажных денег, обусловленное  их чрезмерной эмиссией, но могут быть и другие причины. Недостатки присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Кредитные  деньги

Кредитными деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные  деньги – это бумажные знаки стоимости, которые возникли взамен золота на основе кредита.

Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и развитию роста  производства. Они возникают не только как знаки золота, но и как знаки  кредита.

Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами  и заемщиками и получают собственные  формы существования.

Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок действительными  деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение  денежного капитала (Д – Т –  Д), поэтому денежный капитал выступает  в форме кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты) также  изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращении производят обычно банки  при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Иными словами, выпуск в обращение банкнот и  их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых  в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Главная особенность кредитных  денег заключается в том, что  их выпуск в обращении увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение  ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых  заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  – наиболее важное преимущество кредитных  денег. Если происходит нарушение связи  с потребностями оборота, кредитные  деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты.

Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1) не  имеют собственной внутренней  стоимости; 

2) являются  знаками стоимости товаров в  обращении; 

3) являются  неполноценными деньгами;

4) их  представительская стоимость и  покупательская способность определяется  ПТОД;

5) кредитные  деньги, как и бумажные, могут  обесцениваться, если их выпуск  превышает ПТОД.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1) По  природе. Кредитные деньги имеют  кредитную природу, она обусловлена  тем, что деньги выпускаются  на основе кредитных операций, т.е. они служат не только  знаками стоимости, но и знаками  кредита.

2) По  эмитенту (выпускающий). Кредитные деньги  в качестве эмитента имеют  банки. А бумажные деньги –  государство, казначейство.

3) По  обеспеченности. Бумажные деньги  ничем не обеспечены. Кредитные  деньги имеют кредитное обеспечение.  Характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются.

4) По  характеру эмиссии (выпуск). Бумажные  деньги выпускаются в порядке  безвозвратного финансирования. Кредитные  деньги – в порядке кредитования  с возвратом в банк при погашении  ссуды.

5) По  происхождению. Бумажные деньги  из функции средства обращения,  кредитные деньги – средства  платежа.

6) По  характеру обращения. Бумажные  деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть  и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

Особенностью кредитных денег  является то, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами  производства и реализации продукции. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит  при снижении остатков ценностей. Благодаря  этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых  заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями  оборота   кредитные  деньги  утрачивают свои  преимущества  и  превращаются   в   бумажные   денежные   знаки.   Это подтверждается современным опытом   денежного  обращения  в  России,  где  в  обращение поступают (эмитируются) банкноты. Увязка оборота кредитных  денег  (их выпуск в обращение  и  изъятие  из оборота) происходит не при осуществлении  каждой  кредитной  операции, а  по их совокупности, в целом по  народному  хозяйству.   Например,  промышленное предприятие, взяв   в  банке  ссуду  и  использовав  заемные средства   для получения наличных  денег   (для выдачи  зарплаты),  не  обязано   погасить кредит   наличными   деньгами;    образовавшуюся    ссудную    задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами,  а за  счет безналичных поступлений.

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться  благодаря применению кредитных  денег⁵.

Кредитные деньги прошли следующую  эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство  должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Вся история бумажных денег – это история введения банками в обращение обязательств – векселей и регулирование государством их выпуска и обращения.

Характерными особенностями векселя  являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (использование векселя  как средства обращения наличных денег, вексель – полноценные  деньги).

Банкнота – это долговое обязательство  банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот – этого вида кредитных денег – производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство.

Особенность кредитных денег состоит  в том, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под  обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это  позволяет увязывать объем платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Именно эта особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег⁶. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.