Навыки по оформлению операций межбанковских расчетов

Во-вторых, в связи с этим активно развиваются новые виды рынков: валютный, ценных бумаг, межбанковских кредитов. Ситуация на них может изменяться  несколько раз в течение рабочего дня. И в зависимости от конкретного времени (в часах и минутах, а то и секундах) проведения операции любая из сторон может получить прибыль или потерпеть убытки.

И если раньше участников межбанковских расчетов вполне устраивало получение ежедневных сведений об остатках средств на корреспондентских счетах, то сейчас им нужна оперативная информация на каждый момент времени, опирающаяся на быстрые и безошибочные расчеты.

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. http://xreferat.ru;

2. http://www.cbr.ru;

3. http://ua.coolreferat.com;

4. http://www.bibliofond.ru;

5. Белоглазова Г.Н. «Банки и банковское  дело» - М.: Финансы и статистика, 2010г.

6. Березина М.П. «Система расчетов и Центральный банк» - 2012г.

7. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты - М.:2008г.

8. Жукова С.Ф.  Деньги. Кредит. Банки. Под. ред.. — М.: ЮНИТИ, 2006.

9. Колесников В.И. «Банковское дело» - М.: Финансы и статистика, 2010г.

10. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. -- М.: Финансы и статистика, 2009

11. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции - М ., Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010г.

12.Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. "Банковские операции": Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2010г.

13. Положение Банка России от 19 июня 2012г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

14. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчётах» утверждённое 12 апреля 2001 года № 2-П.

15. Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам» (в редакции Указания ЦБ РФ от 14.05.2008 № 2009-У, от 25.11.2009 № 2342-У).

16. Федеральный Закон от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004г.).

17. www.swift.com;

18. http://www.newreferat.com;

19. http://www.kazedu.kz;

20. http://ru.wikipedia.org;

 

 

 

 

 

                                             Приложение

                                                                                                                Приложение А

                 ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

г. Новороссийск                                                     «29» май_ 2014 г.

Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит», лицензия ЦБ РФ №1927 от 30.06.2009 г., именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ___директора  Бурыгина Д.А., , действующего на основании Устава, с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью "Альфа" именуемого в дальнейшем «Клиент», в лице директора, действующего на основании  Устава, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк осуществляет  комплексное pасчетно - кассовое обслуживание Клиента и ведение его счетов, а Клиент pаспоpяжается сpедствами, хpанящимися на счете в Банке, в соответствии с действующим законодательством и оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание.

1.2. Совершаемые операции  по ссудным и депозитным счетам  настоящим договором не регулируются.

2. ПРАВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА  БАНКА

2.1. Банк обязуется:  

2.1.1. Открыть Клиенту счет  в течение одного рабочего  дня с момента принятия Банком  всех необходимых документов, требуемых  в соответствии с действующим  законодательством и положениями  Банка.  

2.1.2. Банк обязуется зачислять  поступающие на счет Клиента  денежные средства, выполнять распоряжения  Клиента о перечислении и выдаче  соответствующих сумм со счета  и проведении других операций  по счету на условиях, предусмотренных  действующим законодательством  и данным Договором.

Обмен финансовыми документами между Банком и Клиентом осуществляется с использованием документов на бумажном носителе  или  с использованием электронной системы платежей «Банк-Клиент» или (и) «Интернет Банкинг» и «Защищенная почта»

(далее системы удаленного  доступа). Порядок обмена документами  в электронном виде определяется  договором на обслуживание с  использованием систем удаленного  доступа.

2.1.3. Выполнять поручения  Клиента о перечислении (списании) денежных сумм с принадлежащего  ему счета.

 

 

2.1.4. Возвратить денежные  средства в полном объеме по  первому требованию Клиента.

2.1.5. Гарантировать тайну  счета Клиента, операций по счету  и сведений о Клиенте. Не представлять  сведения, составляющие банковскую  тайну, без согласия Клиента, за  исключением случаев, предусмотренных  законом.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. Использовать денежные  средства Клиента, хранящиеся на  счете, гарантируя право Клиента  беспрепятственно распоряжаться  этими средствами.

2.2.2. Отказать   Клиенту  в совершении расчетных и кассовых  операций  в   случае нарушения  Клиентом действующего законодательства, в том числе банковских правил, техники оформления расчетных  документов и сроков их представления  в Банк.

2.2.3. Отказать Клиенту  в совершении операции по счету  при невозможности совершения  операции по техническим условиям, не зависящим от Банка.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ  КЛИЕНТА

3.1. Клиент обязуется:

3.1.1. Выполнять действующие  инструкции, правила и другие  нормативные акты по вопросам  совершения расчетно-кассовых операций. Представлять   Банку платежные  документы, содержание и форма  которых соответствует требованиям,   предусмотренным   законом  и   установленными в соответствии  с ним банковскими правилами.

3.1.2. Оплачивать услуги  Банка на условиях, в порядке  и размерах, предусмотренных  тарифами  Банка.

3.1.3. Представлять Банку  на согласование в 5-ти дневный срок после открытия счета лимит остатка наличных денег в кассе Клиента. Лимит остатка наличных денег в кассе Клиента может пересматриваться в течении года в установленном порядке по обоснованной просьбе Клиента. Лимит остатка наличных денег в кассе Клиента устанавливается Банком ежегодно в соответствии с требованиями Банка России.

3.2. Клиент имеет право:    

3.2.1. Самостоятельно распоряжаться  денежными средствами, находящимися  на его расчетном счете, в порядке, установленном действующим законодательством.

3.2.2. Давать Банку   поручения  по  расчетно-кассовому обслуживанию.

3.2.3. Получать   наличные    деньги   в   пределах имеющихся  средств на

 

 

расчетном счете в случаях, установленных действующим законодательством и настоящим договором.

4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК  ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА

4.1. Порядок взимания платы:

4.1.1. Одновременно с оказанием  услуг Клиенту, Банк при наличии  на счете Клиента денежных  средств — в безакцептном (бесспорном) порядке взимает плату за услуги  согласно тарифам  банковским  ордером, а при недостатке средств  — помещает расчетный документ  в картотеку неоплаченных документов  по причине отсутствия денежных  средств и взимает плату в  ином порядке по согласованию  сторон.

4.2 В течение срока   действия договора Банк вправе, в  одностороннем порядке изменять тариф, исключать из числа платных, отдельные услуги, вводить новые платные услуги. Новый размер тарифов применяется не ранее, чем через десять дней после принятия соответствующего решения уполномоченным, в соответствии с учредительными документами, органом Банка.

4.3. За пользование денежными  средствами, находящимися на  счете  Клиента, Банк проценты не начисляет.

5. КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ  КЛИЕНТА

5.1. Банк осуществляет  прием и выдачу наличных денег  из своих касс Клиенту в  течение операционного дня.

5.2. В тех случаях, когда  кассовым работником установлено  расхождение между суммой сдаваемых  денег и суммой указанной в  документе, а также при обнаружении  сомнительных или неплатежных  денежных знаков, документ переоформляется  на фактически вносимую сумму  денег.

5.3.За повторный пересчет  сумки (мешка) по вине Клиента, с  него взыскивается дополнительная  плата согласно тарифам Банка. Факт повторного пересчета удостоверяется  актом, подписываемым контролером  и кассиром.

5.4. Выдача денег Клиентам  производится по денежным чекам, при представлении документов  удостоверяющих личность получателя.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За нарушение принятых  по договору обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим Законодательством.

6.2. За несвоевременное, неправильное  зачисление на счет или списание  со счета Клиента денежных   средств, а также за невыполнение  указаний Клиента о перечислении 

 

 

либо выдаче денежных средств со счета, Банк уплачивает Клиенту на эту сумму штраф в размере 0,1 % с учетом п. 3.1.7.

6.3. За не уведомление  Банка в течение десяти дней  после получения выписки со  счета об ошибочно зачисленных на счет Клиента сумм, он уплачивает Банку за каждый день просрочки штраф в размере 0,1 % от неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.

6.4. За необоснованное  списание Банком средств, по оплате  представленных Банком расчетных  услуг с банковского счета  Клиента, Банк несет ответственность  в соответствии с действующим  законодательством.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор вступает в  силу с момента его подписания  и действует до 31 декабря 20__ года.

7.2. Договор считается  автоматически продленным на  следующий календарный год, если  Банк письменно не известил  Клиента о прекращении срока  действия настоящего договора  за 15 календарных дней до истечения  срока действия договора.

8. ПОРЯДОК  РАСТОРЖЕНИЯ  ДОГОВОРА

8.1. Договор может быть расторгнут по заявлению Клиента в любое время.

8.2. Клиент обязан направить  Банку письменное заявление о  расторжении договора с указанием  о перечислении либо выдаче  остатка денежных средств. Остаток  денежных средств выдается Клиенту  либо по его указанию перечисляется  на другой счет не позднее  семи дней после получения  соответствующего письменного заявления  Клиента.

9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

9.1. Обслуживание Клиента  производится в операционное  время с 8.30 (09.00 в зависимости от  регионального подразделения) до 16.00, обеденный перерыв с 13.00 до 14.00 (кроме  субботы, воскресенья и праздничных  дней).

9.2. Банк не принимает  поступающие от Клиента документы  в после операционное время.

                

 

 

 

 

 

 

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА  И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

 БАНК

353900, Краснодарский  край, г.Новороссийск, ул. Свердлова, д.25А

ИНН/КПП 2204000595/ 440101001

Кор/сч. 30101810800000000751в РКЦ г.Новороссийска    

БИК 043469751

телефон /факс (8-8617) 39-09-05

М. П.

 

КЛИЕНТ   

Адрес _33901, г.Новороссийск____________________________

счет  40702810990000000000____________________________

тел. _84-56-00_______________________________________

ИНН ___7728168971___________________________________ 

_______________________        ___________________        ________________                          

(ген. Директор, директор  и т.д)        (подпись)          (Ф.И.О)

_______________________        ___________________        ________________                          

(гл.бухгалтер и т.д)                              (подпись)                                  (Ф.И.О)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                     Заявление 
                   на открытие корреспондентского счета (субсчета)

Наименование подразделения расчетной сети Банка России________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Наименование кредитной организации/филиала (полное)___________________________________________________________

 

 

Просим открыть корреспондентский счет (субсчет)_____________________(валюта)

Руководитель

                                                                                                                              (подпись)

М.П.

Главный бухгалтер

                                                                                                                              (подпись)