Кредитование физических и юридических лиц

При отсутствии движения на ссудном счёте в течение 3 месяцев кредитная линия закрывается.

Кредит под инкассируемую выручку

• валюта кредита – рубли РФ;
• процентная ставка по кредиту – 21% годовых в рублях;
• тип кредита: кредитная линия;
• сумма кредита от 50 000,00 до 5 000 000,00 руб.,  до 75% от среднемесячной инкассируемой выручки;
• сроки кредитования:– до 3 месяцев;
• переоценка лимита и погашение процентов –ежемесячно;
• возможность досрочного погашения задолженности без штрафов;
• единовременная комиссия за рассмотрение документов -1% от суммы кредита;
• залогового обеспечения не требуется;
• договор инкассации АКБ МОСОБЛБАНК ОАО;
• поручительство собственников бизнеса для юридических лиц, поручительство родственников для индивидуальных предпринимателей.

При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена при условии использования клиентом следующих услуг Банка:

1. Зарплатные проекты

2. Торговый эквайринг

3. Инкассация денежных средств

4. Депозитарий

5. Установка банкоматов

6. Покупка собственных векселей Банка

Максимальное снижение ставки не более 1,5%

3.2.1 Кредитование  малого бизнеса

АКБ МОСОБЛБАНК ОАО осуществляет кредитование юридических лиц, имеющих устойчивое финансовое положение, а также соответствующее  обеспечение, используя различные  кредитные инструменты, на разные сроки  и в разных валютах.

При этом преимущество отдается производственным предприятиям, предприятиям бытового обслуживания и торговым компаниям, зарегистрированным в РФ и осуществляющим свою деятельность в Москве и Московской области. При рассмотрении кредитных  заявок Банк осуществляет комплексный  анализ кредитоспособности Предприятия, оценивая его финансовую устойчивость, финансовое положение, качество и репутацию  менеджмента.

Требования, предъявляемые к Заемщику:

1. Государственная  доля в уставном капитале –  не более 50%.

2. Доля нерезидентов  в уставном капитале – не  более 50%.

3. Срок работы  в своем секторе рынка –  не менее 6 мес. 

4. Бизнес  находится в регионах присутствия  Банка (в радиусе 100 км от  офиса Банка).

5. Вид деятельности, не включающий:

 

  производство  и торговлю оружием, военной  техникой;

 

  производство  табачных изделий; 

 

  игорный бизнес;

 

  спекуляции с  ценными бумагами и валютой; 

 

  инвестиции в  ценные бумаги;

 

  производство, наносящее  вред окружающей среде.

Выдан кредит под залог недвижимого имущества на сумму 100000 рублей на 12 месяцев, под 14% годовых. Первоначальный взнос не внесен, 1% от суммы комиссия за рассмотрение заявки. Комиссия за ведения кредита 0.25 % на остаток ссудной задолженности

Таблица 11 – План погашения кредита под залог недвижимого имущества

Дата платежа	Платеж за расчетный период, рубли				Остаток задолженности по ссуде, рубли.
	Сумма платежа	в том числе
		%	Долг	Комиссия
17.05.2011	0.00			0.00	100 000.00
31.05.2011	10 228.71	1 189.04	7 789.67	1 250.00	92 210.33
30.06.2011	9 209.24	1 061.05	7 917.66	230.53	84 292.67
31.07.2011	9 189.44	1 002.27	7 976.44	210.73	76 316.23
31.08.2011	9 169.50	907.43	8 071.28	190.79	68 244.95
30.09.2011	9 149.32	785.28	8 193.43	170.61	60 051.52
31.10.2011	9 128.84	714.04	8 264.67	150.13	51 786.85
30.11.2011	9 108.18	595.90	8 382.81	129.47	43 404.04
31.12.2011	9 087.22	516.09	8 462.62	108.51	34 941.42
31.01.2012	9 066.07	414.33	8 564.38	87.35	26 377.04
29.02.2012	9 044.65	292.60	8 686.11	65.94	17 690.93
31.03.2012	9 022.94	209.78	8 768.93	44.23	8 921.99
17.05.2012	9 046.68	102.38	8 921.99	22.30	0.00
Итого:	110 450.80	7 790.21	100 000.00	2 660.59	0.00

3.3. Автокредитование.

 

Кредит на автомобиль можно получить 2 способами:

1 способ: в автосалоне-партнере.

• Выберете автомобиль или другое транспортное средство в одном из автосалонов, заключившем с Банком договор о сотрудничестве.
• Заполнить заявление-анкету у сотрудника Банка, который находится непосредственно в автосалоне (понадобится всего два документа, подробнее в условиях)
• После получения положительного решения (принимается в течении часа) заключить договор купли-продажи ТС и договор страхования (КАСКО и ОСАГО)
• Внести первоначальный взнос в кассу автосалона
• Подписать кредитный договор и договор залога с сотрудником Банка (не выходя из салона)

2 способ: в отделении Банка.

• Определиться с автомобилем или другим транспортным средством
• Заполнить заявление-анкету в отделении Банка.
• После получения положительного решения выбрать автомобиль у любого официального дилера в регионе присутствия Банка и заключить договор купли-продажи.
• Внести первоначальный взнос в кассу автосалона.
• Взять в автосалоне необходимые документы для проведения сделки в Банке.
• Застраховать автомобиль (КАСКО, ОСАГО). Можно проконсультироваться у сотрудника Банка.
• Подписать кредитный договор и договор залога в отделении Банка.

Кредит  можно оплатить кредит в любом отделении МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий.  Платеж зачисляется в этот же день.

Условия автокредитования зависит от следующих программ кредитования, некоторые из них: тариф "Мерседес-Бенц", тариф "В движении", тариф "Перевозчик", тариф "Счастливый, Поддержка программы утилизации старых автомобилей", тариф "Счастливый, рефинансирование", тариф "Партнер", тариф "Классика" и  т.д.

Преимущества автокредитования:

• срок принятия решения  о предоставлении кредита за 1 час
• возраст заемщика от 21 года
• первоначальный взнос от 15  %
• широкая сеть офисов (т.е. точек беспроцентной оплаты кредита)
• сумма  кредита по 2-м документам до 1,5 млн. руб.
• досрочное погашение без ограничений
• рассмотрение  каждого клиента индивидуально
• возможность взять в кредит любой вид ТС
• возможность рефинансировать валютный кредит
• рассматриваются клиенты зарегистрированные в других регионах.

Кредит  можно погасить в любом отделение МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.

3.4. Прочие программы  банка по кредитованию

 

Военная ипотека. МОСОБЛБАНК является участником программы «Накопительно - ипотечная  система жилищного обеспечения  военнослужащих»

Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов военнослужащим – участникам накопительно - ипотечной системы. 
Программа «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих» начала функционировать с 1 января  2005 гoда и является эффективным способом решения жилищных проблем военных. Сегодня ее участниками являются более 130 тысяч военнослужащих.

Суть системы заключается в том, что на каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, на котором в период прохождения военной службы накапливаются денежные средства из федерального бюджета, а также доходы от инвестирования накоплений. Уже после трех лет участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищный заём для приобретения собственного жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита.

Таким образом, как первоначальный взнос, так и погашение кредита производится за счет накопительных средств участника НИС, а не из личных сбережений заемщика. Документом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является свидетельство участника НИС. В результате чего, размер кредита значительно превышает тот, который участник НИС может получить на основании данных о своих доходах.

Реструктуризация. Также МОСОБЛБАНК является Агентом по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С 18 ноября 2009г. Банк работает по программе Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов ОАО АРИЖК (Открытое Акционерное Общество Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). ОАО АРИЖК было создано 16.02.2009 года в целях реализации мер для решения проблем ипотечного кредитования и оказания помощи заемщикам, доходы которых значительно уменьшились, либо источники дохода полностью утрачены.

МОСОБЛБАНК  принимает активное участие в  реализации государственной Программы  оказания помощи заёмщикам, оказавшимся  в трудной жизненной ситуации.

Банк  реализует программу Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Москве и Московской области.

Также вводится новая программа  кредитования индивидуальных предпринимателей. Поддержка малого и среднего предпринимательства – одно из важнейших направлений деятельности МОСОБЛБАНКА.

МОСОБЛБАНК готов помочь каждому предпринимателю и в индивидуальном порядке удовлетворить его потребности, предоставляя возможности для укрепления собственного дела. Понимание специфических трудностей и потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса позволяет более конкретно формировать условия программ кредитования.

Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 55 лет. При этом срок работы и регистрация  бизнеса должна составлять не менее 12 месяцев. Расположение бизнеса в  регионах присутствия - не более 50 км от населенного пункта, в котором  расположено обособленное структурное  подразделение. Сумма кредита может  составить от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Срок – до 2 лет, тип – срочный. Кредит выдается в рублях, долларах и евро.

Процентная ставка составляет 18% годовых  для кредита в валюте Российской Федерации и 14% годовых для кредита  в долларах США и евро. Комиссия за рассмотрение заявки – 1% от суммы  кредита. Периодичность уплаты процентов по кредиту и график погашения равными платежами – ежемесячно. Требования к оборотам по банковскому счёту – ежемесячно не менее 200% от суммы кредита предоставляется возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Введение  новой программы обусловлено  желанием банка осуществлять индивидуальный подход к предоставлению денежных средств  малому бизнесу в лице индивидуальных предпринимателей. Помимо этого программа  подразумевает скорректированный  в сторону уменьшения пакет документов для рассмотрения и соответственно уменьшение срока рассмотрения заявки.

Глава 4 Предложения по совершенствованию кредитования

4.1 Общие положения и цели кредитной политики

Большинство российских банков нередко подходит формально к выработке собственной  стратегии развития, определяет в  основном текущие цели в области  кредитования, не формулируя стратегических задач банка и не проводя соответствующих  исследований рынка. Однако банк, не задумывающийся о перспективах развития, который  ориентируется лишь на текущие тенденции, не может развиваться адекватно  меняющейся экономической ситуации.

Разработка  и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей:

• допускать только такой характер риска, который позволяет создавать активы высокого качества и обеспечивать постоянный целевой уровень доходности;
• создать высокопрофессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля банка;
• предоставлять ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка;
• способствовать развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход:
• избегать использования высококонкурентных, но неоправданных методов кредитования.

Основой кредитной политики должны стать  два главных принципа: надежность и доходность размещения средств. Проводимая банком консервативная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных  услуг позволят банку совместить увеличение кредитного портфеля с высоким  уровнем его надежности.

Одними  из приоритетных направлений в работе банка становятся кредитование и  лизинг. Сегодня растет интерес кредитования, направленный на развитие производства. Большинство кредитов выдается на приобретение нового оборудования, строительство  объектов промышленности и инфраструктуры.