Кредит под залог недвижимости

 

На основе полученных данных сделать вывод о конкурентных преимуществах и слабых сторонах продуктовых предложений одних банков по отношению к другим.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Решение:

 

В качестве объекта изучения выберем сегмент стандартных розничных клиентов. Банковский продукт – ипотечные кредиты.

Банк	Программа кредитования	Первоначальный взнос	Ставки в рублях, %	Ставки в валюте	Срок кредитования
Сбербанк	Приобретение готового жилья	10%	9,5%	11%	30 лет
	Приобретение строящегося жилья	10%	9,5%	11%	30 лет
	Строительство жилого дома	От 15%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет
	Ипотека с государственной поддержкой	От 20%	11%	Не предоставляется	До 30 лет
	Загородная недвижимость	От 15%	от 13%	от 11%	До 30 лет
	Гараж	10%	13,5%	11,5%	15 лет
	Ипотека плюс материнский капитал	От 10%	от 9,5%	от 11%	До 30 лет
Газпромбанк	Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости	15%	12,7	10,5	30 лет
	Приобретение квартир в строящихся домах	15%	13,5	11,5	30 лет
	Программа ипотечного кредитования "Приобретение квартир в строящихся жилых домах с использованием схемы ЖСК"	15%	13,5 / 12,7	11,5 / 10,5	До 30 лет
	Реализация залогового имущества	10%	13,0	10,0	До 30 лет
	Ипотечный кредит в рамках Программы инвестиций Внешэкономбанка	20%	12,0/11,0*	Не предоставляется	До 30 лет
	Программа "Военная ипотека"	15%	11,5%	Не предоставляется	До 25 лет
	Программа ипотечного кредитования на приобретение гаража (машиноместа)	30%	15,0	12,0	7 лет
Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	15%	14,5%	11	25 лет
Банк Москвы	Вторичный рынок жилья	20%	12,1%	9,55%	30 лет.
	Первичный рынок жилья	20%	12,75%	10,2%	30 лет.
	Ипотечная программа по двум документам	0%	от 9,40%	от 8,95%	до 20 лет
Райффайзен банк	Квартира в кредит на вторичном рынке	15%	14,75%	10,75%	25 лет
	Квартиры в кредит в новостройке	15%	15,75%	11,75%	25 лет

Ставки по ипотеке находятся в диапазоне 7.90 - 18.00 % годовых по рублевым кредитам и 8.80 - 13.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования может достигать 50 лет.

Список использованных источников

 

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации: офиц. текст. - М.: ИС «Кодекс», 2013. - 39 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: федер. закон Рос. Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ: принят  Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 21 окт. 1994 г.  (в ред. от 30 декабря 2012 г.) (с изм. и доп., вступившими в силу с 02.01.2013) // Доступ из справ.- правовой системы «Консультант Плюс».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: федер. закон Рос. Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ: принят  Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 22 дек. 1995 г. (в ред. от 14 июня 2012 г.) // Доступ из справ.- правовой системы «Консультант Плюс».
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.03.2013 г.) // Доступ из справ.- правовой системы «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 06.01.2013) // Доступ из справ.- правовой системы «Гарант».
6. Белоглазова Г. Н. Банковкое дело  Учебник. / Под ред. Г. Н. – М.: Высшее образование, 2013. – 299 с.
7. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит: Учеб. пос. – М.: Академия, 2013. – 288 с.
8. Пелих А.С., Шепеленко Г.И. Коммерческие банки: учебное пособие. – М.: Альпина Бизнес Букз. - 2014. – 256 с.
9. Савицкая Г.В. Экономический анализ: Учебник. – 11-е изд., - М.: Новое знание, 2014. – 640 с.
10. Супрунович В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса в России // Финансы и кредит. – 2013. – №36. – C.26.
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие для вузов 2-е изд. / Под ред. Г.Д. Поляка. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2013.- 512 с.
12. Хрестинин В.В. Финансовое состояние как фактор кредитоспособности предприятия // Вестник Московского университета. Серия 6, Экономика. – 2013. – №6. – С. 3-24.
13. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 256 с.
14. Шишкин А.С. Российские банки готовы развивать кредитование малого бизнеса / Банковское дело. -  2013. - №7 -  С. 26.
15. Ожидаемые результаты развития банковского сектора: Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года http://www.minfin.ru/
16. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/
17. Масштабы российского банковского сектора: Концепция развития финансового рынка России http://www.banki.ru/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1 - Элементы основных моделей ипотечного жилищного кредитования

Элементы	Модели
	Усеченно-открытая (российская)	Расширенная открытая (американская)	Сбалансированная автономия (немецкая)
Принцип функционирования	Рыночный (модель зависит от общего состояния финансово-кредитного рынка страны)		Ссудно-сберегательный(модель автономна)
Объекты кредитования	Готовые и строящиеся дома и квартиры	Готовые и строящиеся дома и квартиры для одной семьи, дома для нескольких семей	Готовые и строящиеся дома и квартиры
Источники привлечения кредитных ресурсов	Собственные и заемные средства банков (депозитные счета, межбанковские кредиты и т.п.)	Ипотечные ценные бумаги, обращающиеся на вторичном рынке, а также собственные и заемные средства банков (депозитные счета, межбанковские кредиты и т.п.)	Жилищные накопления и жилищные контрактные сбережения будущих заемщиков, а также собственные и заемные средства банков (депозитные счета, межбанковские кредиты и т.п.)
Основные кредиторы	Универсальные и ипотечные банки	Ипотечные и сберегательные банки	Коммерческие, ипотечные банки, стройсберкассы, сберкассы