Контрольная работа по "Деньги,кредит,банки"

 

Границы вексельного обращения преодолеваются за счет привлечения в обращение особого вида векселей – банкнот.

Банкнота – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей.

В отличие от векселя, банкнота представляет собой такую разновидность наличных денег, с помощью которых можно осуществить немедленные платежи, в том числе, отдельными частями. Поэтому банкнотное обращение  расширяет функционирование кредитных денег в пространстве и обеспечивает идеальное выполнение функции средства обращения.

 

В настоящее время объем эмиссии банкнот определяется как сумма стоимости всех векселей, представленных к учету, и той величиной наличных денег, в которых нуждается сфера обращения, в которой не функционируют векселя.

Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги. Их возникновение связано с развитием банковской системы и осуществлением  операций по учету векселей. Учет векселей в банках производится путем числовых записей на счетах клиентов. Иными словами, банк вместо выплаты банкнотами открывает клиенту счет, осуществляя впоследствии платежи путем списания находящихся на нем средств. Депозитные деньги, как и другие разновидности денег, отражают в себе эквивалентную стоимость товаров  и служат мерой их стоимости. В то же время, в отличие от банкнот, они не в состоянии выполнять функцию средства обращения, выполняя при этом функцию средства платежа через механизм движения денег с одного счета на другой и накопительную функцию, поскольку при учете векселей банк получает доход.

 

Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное  распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

 

Со второй половины двадцатого столетия стали применяться более экономичные формы расчетов, представляющие собой электронные устройства по обработке чеков  и ведению текущих счетов –электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

 

Наиболее известные системы электронного перевода средств:

СВИФТ – система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте, включающая 4800 банков и финансовых учреждений.

ЧИПС – система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты.

Внедрение электронных систем в банковскую практику способствовало введению платежных карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, с помощью которой владелец списывает средства со счета в кредитном учреждении в пределах остатка, либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленного лимита.

В зависимости от проводимых расчетов различаются следующие виды платежных карточек:

 

 

 

 

К наиболее распространенным платежным карточкам относятся «Виза», «Мастер-кард», «Америкэн-экспресс», «СТБ-кард», «Юнион-кард»

 

2.На основе какого  уравнения и как взаимосвязаны  показатели массы денег в обращении, стоимостной объем товаров и услуг, подлежащих реализации на рынке и скорость обращения денег.

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

 

Наличный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает их движение как в качестве средства обращения, так и средства платежа.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:

• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

• оплата труда предприятиями;

• внесение денег населением на вклады и их получение по вкладам;

• выплата пенсий, пособий, стипендий, страховых возмещений;

• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

• платежи за коммунальные и жилищные услуги;

• уплата населением налогов в бюджет.

Безналичный оборот обслуживает  расчеты, осуществляемые между:

• юридическими лицами разных форм собственности;

• юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, доходов по депозитам, ценным бумагам, по выдаче ссуд;

• юридическими и физическими лицами и исполнительной властью всех уровней по уплате платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также при получении средств из бюджета.

• банками и различными финансовыми институтами и населением.

Таким образом, деньги в безналичных расчетах и в качестве наличных денег едины по своей сущности, между ними нет непреодолимых преград, одна форма денег беспрепятственно переходит в другую и наоборот.

Порядок осуществления и применения наличных и безналичных платежей в стране раскрывается статьями Гражданского кодекса (ст.140, 861-885), а в части наличных платежей Банком России разработано специальное Положение  «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

Прогнозирование наличного денежного оборота

Осуществляется на основании прогнозов кассовых оборотов, которые отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков и их выдачу организациям, учреждениям и отдельным лицам с учетом эмиссионного результата или изъятия денег из обращения. Процесс проходит поэтапно.

1 этап включает составление кредитными организациями прогнозных расчетов ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов и «Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России» или на основе базовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий. Прогноз составляется  ежеквартально с распределением по месяцам и направляется на корреспондентский счет в Расчетно-кассовый Центр Банка России за 2 недели до прогнозируемого квартала.

Прогноз кассовых оборотов по источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег.