Контрольная работа по «Деньги, кредит, банк»

Согласно другому мнению, под теневой экономикой понимаются не учитываемые официальной статистикой и неконтролируемые обществом производство, потребление, обмен и распределение материальных благ (это второе понимание теневой экономики – основное для экономистов).

Третья точка зрения – теневая экономика – все виды деятельности, направленные на формирование или удовлетворение потребностей, культивирующих в человеке различные пороки.

Каждая из указанных точек зрения по-своему правильна и отражает в той или иной степени наблюдающиеся в экономике реальные процессы. Они характеризуют теневую экономику с различных сторон и по существу не противоречат друг другу [6, с. 45-52].

Тенизация экономики обусловливает изменение структуры денежных запасов в пользу наличных. Это ослабляет увеличение депозитов, поскольку наличность выходит из банковского оборота и не используется для целей кредитования. Падение уровня мультипликации уменьшает предложение денег в депозитной форме гораздо больше, чем растет наличная масса. Поэтому общее денежное предложение сокращается по мере роста тенизации экономики.

 

4. Чем отличаются натуральные деньги (действительные) деньги от символических?

 

Натуральные (действительные) деньги принадлежат к первому, докапиталистическому периоду товарно-денежных отношений. Он охватывает огромный исторический отрезок времени, начинаясь с возникновения обмена в давние исторические эпохи и завершаясь становлением капитализма как хозяйственного уклада в передовых по тому времени странах Европы в ХVII-XVIII веках. Натуральные деньги также прошли большой путь развития, начиная от использования в этой роли скота, соли, мехов, рабов, затем меди и железа и завершая, наконец, серебром и золотом.

Появлению денег предшествовал бартер (обмен). Он становится способом установления экономических связей между производителями и толчком к развитию общественного разделения труда. Хозяйственная разобщенность производителей, эпизодический характер обменных сделок, их количественное непостоянство, общая неустойчивость и неразвитость этих связей требуют участия на обеих сторонах обменной сделки реальных ценностей, что при отсутствии всякой иной гарантии становится единственным и обязательным условием соблюдения принципа эквивалентности обмена.

Бартер оказался весьма живучим и до сих пор присутствует в рыночной экономике. Необходимость в нем проявляется в особенности, когда экономика переживает кризисные периоды. Сильное обесценение денег в сочетании с другими кризисными процессами немедленно вызывают к жизни бартер как способ поддержания хозяйственной жизни. Экономика в условиях сильного кризиса как бы деградирует, падает в прошлое до того уровня, когда простые и потому наиболее живучие товарные сделки временно замещают современные сложные операции. Бартер используется также и в международной торговле в качестве специфической формы сделок.

Следующий этап развития экономических связей – торговля. Она возникает в качестве регулярного и устойчивого явления благодаря росту производства для рынка и его превращению в достаточно масштабный и устойчивый процесс. Торговля, представляющая собой более развитую ступень обмена, прогрессирует в течение веков и создает все более прочную экономическую связь между производителями товаров. Однако, они все еще сильно разобщены. Производство для рынка остается еще только частью хозяйственной деятельности. Натуральное хозяйство продолжает сохраняться. Связи на основе товарно-денежных отношений еще не проникли в производство. Торговые операции носят внешний по отношению к производству характер. Масштабы и пропорции рыночного обмена все еще неустойчивы. По этим причинам на данной стадии в качестве эквивалента используются деньги, которые имеют собственную ценность, что служит гарантией эквивалентности обмена. Этим требованиям лучше всего продолжают отвечать натуральные деньги, но только в форме золота и серебра. Всеобщее распространение, растущие масштабы и устойчивый характер торговли потребовали, чтобы эти деньги были универсальными, поэтому они действовали в виде монет и стандартных слитков. Возникла и сложилась металлическая денежная система.

Однако, поскольку торговля становится регулярным явлением, в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, золото и серебро в обращении в пределах данного государства становится возможным заменить бумажными знаками их ценности, при том, однако, условии, что эти знаки в любой момент могут быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяет им циркулировать в обращении в качестве заменителей металлических денег. Поэтому они не упоминаются на схеме отдельно в качестве самостоятельной формы денег. В общем виде мы можем констатировать, что господствующей формой денег в исторический период, когда главным видом экономической связи была регулярная торговля, служили благородные металлы [7, с. 129].

Символические деньги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Так, например, банкнота в 100 долл. стоит гораздо больше в качестве денег, чем просто как листок высококачественной бумаги размером 3x6 дюймов.

Монеты также могут являться символическими деньгами, если их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Большая часть времени, необходимого для того, чтобы расплавить 25-центовые монеты, извлечь из них металл и продать его, будет потрачена впустую, а значит, не будет оплачена Правда, иногда бывают случаи, когда стоимость металла, из которого сделаны монеты, резко возрастает относительно их стоимости в качестве денег. В таких случаях эти монеты начинают исчезать из обращения. Подобное произошло с серебряными монетами в начале 60-хгодов, а также в начале 70-х годов с медными пенсами, когда цена меди повысилась. Банки в это время предлагали 1,15 доллара каждому, кто принесет сумку со 100 пенсами.

Как же тогда вообще возможно существование символических денег? Существенным условием для этого является наличие контроля над правом производства денег. Если любой сможет печатать долларовые банкноты, то для него будет выгодным продолжать печатать их до тех пор, пока он будет способен извлекать из этого прибыль. Это означает, что он будет продолжать печатать деньги, пока стоимость бумаги плюс стоимость печатания и гравировки не достигнет 1 долл. Поскольку количество долларов, выбрасываемых в обращение, при этом увеличится, то их стоимость, или покупательная способность каждой банкноты, упадет. Символические деньги продолжают существовать в основном из-за того, что частное производство денег признано незаконным и, таким образом, силы конкуренции не позволяют стоимости долларовых банкнот или монет опускаться до цены их изготовления.

Современные деньги принимаются в качестве платежа еще и потому, что этого требует закон. Такие деньги являются декретными деньгами, или законными средствами платежа.

Большинство стран производит и использует свои собственные деньги. Но в странах с высоким уровнем инфляции, вызывающим быстрое снижение покупательной способности денег, люди, случается, начинают использовать иностранную валюту, несмотря на то, что их национальная валюта по-прежнему остается законным средством платежа.

К символическим деньгам относятся также и кредитные деньги.

Кредитные деньги требуют для своего эффективного функционирования гарантии. Такая гарантия обеспечивается в первую очередь, конкуренцией и желанием сохранить высокую репутацию банком-эмитентом, а во вторую очередь – благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

В связи с расширением чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые формы платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег. Простота использования – электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. О них мы поговорим позже. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги.

Электронные деньги очень удобны в обращении. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью [8].

Характерная особенность натуральных денег состоит в том, что они могут существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Натуральные деньги имеют собственную стоимость как товара. Символические деньги являются заменителями натуральных.

Натуральные: это вещи, имеют ценность сами по себе, примерами могут быть золотые и серебряные деньги, могут быть использованы для изготовления ювелирных изделий.

Символические: это знаки стоимости, заменители натуральных денег, примерами могут быть лишь бумажные деньги, бумажные деньги на золотые монеты не размениваются, но за них можно купить золотые изделия, слитки.

Сходства: те и те деньги несут за собой определенную ценность, за них можно обменивать или приобретать необходимые товары и т. п.

 

5. Назовите характерные особенности современных денежных систем

 

В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Денежная система – организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Тип денежной системы каждого исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого различают: денежные системы металлического обращения; денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм (XVI–XVIII вв.). Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами (обычно золотом и серебром). Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существует три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной  валюты, когда соотношение между  золотыми и серебряными монетами  устанавливается стихийно на  рынке;

2) система двойной валюты, при которой соотношение определяется  государством;

3) система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные  монеты являются законным платежным  средством, но не на равных  условиях. Так, чеканка одной из  «хромающих» валют (серебряных монет) производилась в закрытом порядке  в отличие от свободной чеканки  золотых монет.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII – начале XIX в. в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, монеты.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт; золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны:

– обращение как золотых монет, так и знаков золота;

– выполнение золотом всех функций денег;

– свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

– свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению мировой торговли, вывоза капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому возникла необходимость ограничения чеканки золотых монет и их вывоза, начался их уход из сферы обращения.

После первой мировой войны в отдельных странах был введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на слитки золота только при предъявлении определенной суммы, установленной законом. В большинстве стран был установлен золотодевизный стандарт, и банкноты стали обменивать на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. Золотодевизный стандарт усилил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и т. п.

С 30-х годов XX в. в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Во второй половине XX в. практически во всех странах прекратился размен валюты на золото, было отменено золотое содержание национальных валют. Для их денежных систем стали характерны:

– ослабление связи денег с золотом;

– вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота, оседание его в резервах (в основном в банках);

– преобладание в обороте неразменных кредитных денег над бумажными;

– выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

– широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота;

– создание новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

Однако денежные системы, основанные на обороте кредитных денег, неоднородны. Это, в частности:

1) система, свойственная  административно-распределительной  модели экономики;