Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банкам"

     Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое появилось в XVII в. и эволюция которого продолжается до настоящего времени. Первые банкноты представляли собой простые векселя, выписываемые банками взамен учтенных векселей или принимаемых в залог частных коммерческих. Эти банкноты вначале выполняли роль долговых записок банка о принятии на сохранность золотых и серебряных монет, а позднее – средства обмена.

     Банкнота  как средство обмена отличается от векселя и от бумажных денег.

     Основные  отличия банкноты от векселя:

     - по срочности – вексель представляет  собой срочное долговое обязательство  (3-6 месяцев), банкнота – бессрочное  долговое обязательство;

     - по гарантии – вексель выпускается  в обращение отдельным предпринимателем  и имеет индивидуальную гарантию [1; с.24-25].

     Современная банкнота представляет собой специфический  подвид кредитных денег, которые  в определенной мере похожи на неразменные  на золото банкноты эпохи свободной  конкуренции. Она имеет следующие  характеристики:

• у нее отсутствует собственная внутренняя  стоимость;
• четко просматривается непосредственная связь с товарным обращением, ввиду чего она может рассматриваться в качестве представителя фиктивного капитала;
• устойчивость в обращении достигается благодаря системе государственного кредита и внутреннего государственного долга;
• соотношение количества неразменных на золото банкнот в сфере обращения (главным образом в розничной торговле) определяется другими условиями, нежели у полноценных денег [1; с.34].

     Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем денежной суммы чекодержателю. Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением временно свободных денежных средств клиентов на их счетах.

     Гражданский кодекс РФ предусматривает именной  и переводной чеки.

     Именной чек не подлежит передаче другому  лицу. В переводном чеке индоссамент (передаточная подпись) на плательщика  имеет силу расписки за получение  платежа.

     Экономическая природа чека состоит в том, что  он: служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством  обращения и платежа; является орудием  безналичных расчетов [1; с.26].

     По  способу оплаты чеков:

     1. Обычные – по чеку банк может  рассчитаться наличными и безналичными;

     2. Расчётные – банк расплачивается  по этому чеку безналичным  способом.

     Развитие  обращения чеков вызвало ряд  проблем, связанных с их оплатой  и множеством подписей на чековых  книжках. Поэтому возникла тенденция  к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

     Кредитная карточка – форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В ходе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

     С точки зрения механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.

     Другое  деление карточек определяется их функциональными  характеристиками. Здесь различают  кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с  открытием кредитной линии в  банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке, т.е. средства можно использовать только в пределах остатка на счете.

     В России банковские пластиковые карточки появились всего несколько лет  назад. Сегодня имеется несколько  сот банков, выпускающих собственные  карточки (STB-Card, Most-Card). Часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Master Card и др.) [6].

     Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

     - Фиксируются и хранятся на  электронном носителе;

     - Выпускаются эмитентом при получении  от иных лиц денежных средств  в объёме не меньшем, чем  эмитированная денежная стоимость;

     - Принимаются, как средство платежа  другими (помимо эмитента) организациями.

     Преимущества  электронных денег:

• Низкая стоимость транзакций по перечислению денег с одного кошелька на другой;
• Анонимность использования (нет необходимости нести куда-либо документы для открытия электронного кошелька);
• Проведение транзакций в реальном времени (деньги доходят на счет от секунды до нескольких часов – в зависимости от загрузки системы)

     Расстояние  между кошельками одинаково (т.е. перечислить  деньги из Москвы в Москву так же легко, как и из Москвы в Вашингтон, а самое главное – так же быстро).

     Недостатки  электронных денег:

• Электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства, а только организацией, породившей ту или иную платежную систему. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство;
• электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они созданы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Т.е. все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы. Впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей;
• Перевод денег из одной платежной системы в другую, как правило, существенно дороже, чем перевод денег внутри системы.

     В мире существует много платежных  систем, в которых можно завести  электронный кошелек. Вот наиболее известные: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, liqpay, PayPal, Pecunix.

     Большинство платежных систем не анонимные. При этом те системы, которые имеют функцию анонимности, позволяют любому участнику поднять свой статус в глазах системы, сняв личину анонимности получив соответствующий сертификат (аттестат) [6].

     С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Развитие товарно-обменных отношений повлекло за собой  усложнение видов и форм денег.

     Расширение  объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии  были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.  В настоящее время развитые страны активно пользуются преимуществами использования электронных денег.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее.

       В России за последние годы наблюдается  тенденция подъёма экономики  и с развитием банковской системы происходит активное внедрение кредитных денег [5, с.36]. 
 
 
 

 

Контрольные тестовые задания

 

   2. Что такое банковская система?

а) совокупность кредитных организаций;

б) совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;

  в) совокупность банков в их взаимосвязи.

     Ответ: что такое банковская система можно узнать из определения.

     Банковская  система — совокупность разных видов  взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих  в рамках единого финансово-кредитного механизма [2, с.215].  
 

   3. Какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения?

а) инфляция спроса;

б) инфляция издержек.

     Ответ: Для получения ответа дадим определения.

     Закон денежного обращения – это  экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т.е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.

     Инфляция  спроса – инфляция, проявляющаяся  в превышении спроса над предложением. При полной занятости и полной загруженности мощностей производство не в состоянии отреагировать на избыток денежных средств в обращении увеличением реального объема выпускаемой продукции.

     Инфляция  издержек – инфляция, проявляющаяся  в росте цен на ресурсы, факторы производства. Инфляция издержек возникает в результате уменьшения совокупного предложения и сопровождается сокращением реального объема производства и занятости, повышением уровня безработицы [3, с.168].

     Таким образом, есть общие черты между нарушением закона денежного обращения и инфляцией спроса – избыток денежных средств, рост цен на товары.  
 
 

 

Задача

  4. При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000  руб. и 80 000  руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности. 

  Решение:

1. Считаем, на какую сумму выпущено акций: 1500*1000=1 500 000 руб.
2. Считаем чистую прибыль от продажи этих акций:                        1500*(1300-1000)=450 000 руб.
3. Размер капитала: 1 500 000 + 450 000 + 60 000 + 80 000 = 2 090 000 руб.

    Ответ: размер капитала  2 090 000 руб. 

 

Список использованной литературы

1. Белотелова  Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки. М.: Издательско-торговая корпорация  «Дашков и К», 2008г. – 484 с.;

2. Деньги, кредит, банки. Под ред. Белоглазовой Г.Н. М.: Издательство ЮРАЙТ, 2010г. – 620 с.;

3. Куликов. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2009г. – 656 с.;

4. Деньги, кредит, банки. Под ред. Лаврушина О.И. М.: КНОРУС, 2009г. – 560 с.

5. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки. М.: Магистр, 2009г. – 494 с.;

6. kredithelper.ru