Коммерческий банк как звено банковской системы и часть экономики России

Зампред Банка России пояснил, что задача по увеличению числа системно значимых банков в этом году не ставится.

«Из 19 наших крупнейших банков, в отношении которых мы предполагаем осуществить надзор силами департамента системно значимых банков, 7 банков уже сейчас соблюдают показатель краткосрочной ликвидности без каких-либо дополнительных мер», - сказал Сухов.

Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что статус системно значимых могут получить 50–60 российских банков, к которым будут применяться более жесткие требования и усиленные надзорные меры.

В начале 2014 года Сухов заявлял, что системно значимые банки будут нести перед обществом дополнительные обязанности и ответственность.

«Первая из них — постоянно находиться в состоянии готовности за счет собственных источников преодолевать рыночные колебания тех или иных финансовых инструментов или условий», — пояснил он.

В начале февраля 2014 года ЦБ РФ начал переводить кредитные организации в новый департамент банковского надзора за системно значимыми банками. Первыми под особый надзор попали Газпромбанк, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк.

В начале марта 2014 года стало известно, что с 1 января 2016 года ЦБ обяжет системно значимые банки нарастить объем собственных средств, увеличивая достаточность базового капитала (отношение собственных средств банка к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска), на дополнительный 1% — с 5 до 6%.

Кроме того, начиная с 1 января 2016 года, для всех российских кредитных организаций требования по достаточности базового капитала будут включать предусмотренный «Базелем III» буфер поддержания капитала, поэтапно увеличиваемый в период 2016-2019 годов. Минимальный размер такого буфера с 2016 года будет составлять 0,625%, с 2017 года — 1,25%, с 2018 года — 1,875%, с 2019 года — 2,5%.

«Механизм буферов капитала предполагает невозможность получения акционерами (участниками) кредитных организаций дивидендов при снижении достаточности базового капитала ниже значения буфера», — отмечается в документе.

Таким образом, с 1 января 2016г. совокупные (с учетом буферов капитала) требования к достаточности базового капитала системно значимых банков составят 6,625%, а к 2019г. вырастут до 8,5%

Положение Центробанка о критериях, относящих банки к категории системно значимых, вступило в силу 2 февраля 2014г. Речь идет о тех финансовых институтах, активы которых превышают 0,17% совокупных активов отечественного банковского сектора. Другим критерием станет аналогичное значение для объема привлечения вкладов физических лиц и операций на межбанковском рынке. На все системно значимые банки должно приходиться 2/3 обобщающего результата банковского сектора России (активы, привлеченные и размещенные средства, а также вклады физических лиц).

В мае 2014 года президент РФ Владимир Путин пообещал, что государство поможет системно значимым банкам увеличить их капиталы за счет конвертации субординированных кредитов в привилегированные акции. Подобный механизм позволит банкам увеличить возможности по кредитованию экономики и снизить стоимость займов, отметил президент.

В августе 2014 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, разрешающее Минфину потратить более 239 млрд руб. из ФНБ на покупку вновь выпускаемых привилегированных акций банка ВТБ и Россельхозбанка. На покупку префов ВТБ будет потрачено около 214,04 млрд руб., а на приобретение акций Россельхозбанка — 25 млрд руб. Позднее Минфин предложил выделить еще 40 млрд руб. и на выкуп привилегированных акций Газпромбанка.

«Инвестирование средств ФНБ в акции обусловлено необходимостью увеличения указанными кредитными организациями капитала первого уровня», — отмечается в справке, опубликованной на сайте правительства РФ.

Таким образом, государство решило взять под контроль все коммерческие банки, и в этой борьбе с заданными условиями смогут выжить только сильнейшие с хорошим капиталом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Российские власти готовы вернуться к идее покупки государством акций банков в массовом порядке, причем не только привилегированных. В случае быстрого увеличения «плохих» активов оптимальной схемой является вхождения государства в капитал банков. Для банков такая мера означала бы гарантированную возможность покрытия убытков, которые возникают с плохим качеством существующих или новых кредитов и рефинансирования в ЦБ фактически по всему спектру инструментов. Таким образом, основные проблемы современной банковской системы:

- Проблема просроченной  задолженности или «плохих долгов»;

- Слабая финансовая устойчивость  кредитных организаций;

- Высокий уровень процентных  ставок по кредитам;

- Кредитная поддержка  реального сектора экономика;

- Слабо развитый филиальный  и региональный банковский сектор;

- Неравномерность региональной  концентрации активов в кредитных  организациях;

- Рост зависимости отечественных  банков от внешних источников  финансирования;

- Сохранение низкого уровня  капитализации банков.

Организация взаимоотношений ЦБ РФ с коммерческими банками и методы регулирования деятельности предусмотрены соответствующие банковским законодательством.

Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБ РФ;

- изменение объема кредитов, предоставляемых  ЦБ РФ коммерческим банкам, а  также процентных ставок по  кредитам;

- проведение операций с ценными  бумагами и с иностранной валютой. ЦБ РФ, изменяя нормы обязательных  резервов, оказывает влияние на  кредитную политику коммерческих  банков и состояние денежной  массы в обращении. Так, уменьшение  нормы обязательных резервов  позволяет коммерческим банкам  в более полной мере использовать  сформированные ими кредитные  ресурсы, т. е. увеличить кредитные  вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что  такая политика ведет к росту  денежной массы в обращении  и в условиях спада производства  вызывает инфляционные процессы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. 21.07.2014г.)

2. Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. – 2009г.

3. Банковское дело: Учебник /Под ред. д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробовой. -М.: Экономистъ, 2004г.

4. "Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова — М.: Проспект, 2003г.

5. Воронин Д. В. Тенденции развития банковского сектора в России в 2007 году // Банковское дело. – 2007г.

6. Мартиросян К.Д. Банки и экономика России. //Банковские технологии, №4, 2004г.

7. Gradient Alpha Investments Group / Статья Александра Суперека опубликована 11.02.2014г. [электронный ресурс]

8. http://top.rbc.ru/economics/ Официальный сайт / "Росбизнесконсалтинг" [электронный ресурс]

9. http://www.Grandars.ru/ «Экономическая статистика» [электронный ресурс]

10. http://www.cbr.ru/ Официальный сайт / «Центральный банк РФ» [электронный ресурс]