Эволюция теорий денег и инфляции

- Инфляция существенно подрывает мотивацию к активной предпринимательской и трудовой деятельности. Для предпринимательских кругов, особенно в сфере производства, неопределенность в механизме ценообразования значительно увеличивает степень риска при реализации тех или иных инвестиционных проектов. Одновременно им все сложнее становится получать кредиты. Это не может не сказаться на производстве и сокращении предложения товаров и услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Современное состояние денежного обращения в России.

В 2010 году наличное денежное обращение функционировало в  условиях восстановления экономики  после ее спада в связи с  финансово-экономическим кризисом. Рост по сравнению с аналогичным  периодом 2009 году наблюдается по всем ключевым индикаторам экономики: ВВП, индексу промышленного производства, обороту розничной торговли, объему платных услуг населению, доходам  населения и другим.

Изменение экономической  конъюнктуры сказалось и на показателях, характеризующих наличное денежное обращение. Это еще раз подтверждает неразрывную связь наличного  денежного обращения с экономикой. 

Темпы прироста количества наличных денег в обращении за 2008–2009 года существенно замедлились (до 6%), тогда как в периоды стабильного  развития экономики средний прирост  составлял примерно 35%.

 Наблюдается также  рост оборота наличных денег,  проходящих через кассы кредитных  организаций и структурных подразделений  Банка России. Так, указанный показатель  за январь – октябрь 2010 году  увеличился против соответствующего  периода 2009 году на 18,4% и составил 43,6 трлн. рублей.

В периоды спада и подъема  экономики меняется также структура  наличного денежного оборота.

Что касается структуры выдач  наличных денег по направлениям, то и здесь наблюдается снижение удельного веса покупки валюты –  на 1,1 процентного пункта и рост выдач  наличных денег со вкладов физических лиц (на 1,8 п.п.). Наблюдается также снижение удельного веса «выплат заработной платы», что в основном связано с ростом использования банковских карт.

Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег  в обращении (вне касс банков) к  ВВП, в Российской Федерации существенно  не меняется и составляет 9–10%.

Банк России, наряду с  центральными банками зарубежных стран, в своей деятельности инициирует проведение социологических исследований по вопросам наличного денежного обращения, результаты которых дают весьма полезную информацию для принятия управленческих решений.

Как оказалось, самой востребованной среди населения при оплате повседневных покупок является 100-рублевая банкнота, далее следуют банкноты номиналом  в 500 и 50 рублей.

Средняя сумма покупки, начиная  с которой респонденты предпочитают использовать банковскую карту, за последние  три года имеет тенденцию к  снижению и в настоящее время  составляет 2268 руб. Такая же ситуация и со средней суммой разовой покупки  наличными деньгами. Так, если за 2008 г. указанная сумма составила 396 руб., то за 2010 г. – уже 355 рублей.

По результатам исследования, проведенного ВЦИОМом в 2010 г., подавляющее  большинство респондентов – 91,8% –  оплачивают товары и услуги исключительно  наличными деньгами, в то время  как в 2009 г. этот показатель составил 90,2%.

Прежде всего наличными деньгами оплачиваются продукты питания, хозяйственные товары, одежда и обувь, медикаменты и лечение, услуги ЖКХ.

С ростом доходов увеличивается  доля опрошенных, владеющих банковскими  картами. Среди наиболее материально  обеспеченных респондентов картами  владеют примерно 56%.

При покупке товаров респонденты  выбирают форму оплаты в зависимости  от вида торговой точки. Чаще всего  наличными деньгами респонденты  предпочитают расплачиваться в мелких магазинах и на рынках (99,9% всех клиентов указанных торговых точек), реже в  супермаркетах и универсамах (98,7%), в крупных торгово-развлекательных  центрах (97,6%). Наибольшая доля респондентов, использующих безналичную оплату хотя бы время от времени, отмечается среди  клиентов интернет-магазинов – 25,4% и среди посетителей крупных торгово-развлекательных центров – 18,9%.

Основные виды услуг респонденты  оплачивают наличными деньгами: услуги общественного транспорта – 99,9%, услуги ЖКХ – 99,5%, мобильной связи – 99%. При оплате услуг платежными картами чаще всего пользуются люди с высоким уровнем доходов. Например, безналичную оплату производят 20% клиентов гостиниц, 15,5% посетителей ресторанов и кафе, 15,3% клиентов автосервисов и заправок.

Доля респондентов, использующих платежные терминалы для оплаты мобильной связи, Интернета и  коммунальных услуг, составляет 61,7%.

Несмотря на рост применения банковских карт, они по-прежнему используются в основном для получения наличных денег.

Эффективное управление наличным денежным обращением является одной  из главных задач, стоящих перед  Банком России. Решение этой задачи предполагает рациональное использование  имеющихся у Банка России ресурсов, а также разработку новой более  прогрессивной, отвечающей требованиям  времени, модели управления.

Для сокращения расходов на хранение и транспортировку наличных денег Банк России дополнительно  организовал уничтожение ветхих банкнот в ряде своих подразделений. Общее число учреждений Банка  России, наделенных правом уничтожения  ветхих банкнот, в настоящее время  возросло до 16.

Банк России осуществляет методологическое обеспечение наличного  денежного обращения с учетом современного уровня развития банковской системы и изменений, происходящих в законодательстве Российской Федерации, предусматривающее единые принципы работы с наличными деньгами для  всех участников (субъектов) наличного  денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций  и хозяйствующих субъектов.

Продолжается работа по дальнейшему  совершенствованию методологического  обеспечения кредитных организаций  по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег.

Банком России сделаны  значительные шаги по внедрению передовых  технологий в процессы обработки  денежной наличности. Крупные кассовые центры Банка России оснащены современными агрегатированными и аппаратно-программными комплексами, обеспечивающими полный цикл обработки денежных знаков с одновременным уничтожением ветхих банкнот.

Современная материально-техническая  база Банка России позволяет выявлять в учреждениях Банка России все  существующие в настоящее время  виды поддельных денежных знаков, поэтому  денежная наличность, выходящая из учреждений Банка России, со стопроцентной  гарантией не содержит подделок. Кредитные  организации, выдающие своим клиентам деньги, обработанные своими силами, должны придерживаться тех же правил.

Не менее важной задачей  является проведение мероприятий по оптимизации затрат, связанных с  производством денежных знаков.

С этой целью Банк России во втором полугодии 2009 г. приступил  к производству разменной монеты номиналом в 10 рублей, а с 1 января 2010 года – прекратил производство банкнот того же номинала. Необходимость  реализации данного мероприятия  обусловлена тем, что срок службы разменной монеты составляет 25–30 лет, а банкноты номиналом в 10 рублей – не более 6 месяцев. Постепенная  замена десятирублевых банкнот монетой  аналогичного номинала предполагается в течение 2010–2012 годов.

В результате объем производства денежных знаков в 2011 г. по сравнению  с 2010 г. сократится ориентировочно на 20%. Соответственно сократятся объемы перевозок  и, как следствие, затраты Банка России.

 

 

 

 

 

2. Теории денег  и инфляции.

2.1. Металлистическая теория денег

  Эта теория отождествляла деньги с благородными металлами — золотом и серебром — и получила развитие в XV—XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории выступили против порчи монет. В Англии отцами данной теории были У. Стаффорд, Т. Мэн, Д. Норе, а во Франции  А. Монкретьен.

Металлистическая теория денег отражала интересы торговой буржуазии и ее направление в политической экономии - меркантилизм. Согласно этой теории источником богатства общества является внешняя торговля, активное сальдо которой обеспечивает приток в страну драгоценных металлов.

Ошибочность теории раннего металлизма заключалась в том, что:

- источником общественного богатства считалось золото и серебро, а не совокупность материальных благ, созданных трудом;

- отрицались необходимость и целесообразность замены в обращении металлических денег бумажными.

С завершением первоначального  накопления капитала изменились взгляды на источник богатства общества: им стали считать не внешнюю торговлю и благородные металлы, а мануфактуру и сельское хозяйство, т.е. функционирующий капитал. Соответственно предпочтение отдавалось внутреннему рынку, а обращение металлических денег считалось дорогостоящим для нации.

Вторая метаморфоза теории произошла после первой мировой войны, когда ее представители, признав невозможность восстановления золотомонетного стандарта, пытались приспособить свою теорию для введения новых урезанных форм золотого монометаллизма: золотослиткового и золотодевизного стандартов.

Третья метаморфоза металлистической теории денег произошла после Второй мировой войны. Французские экономисты А. Тулемон, Ж. Рюэфф и М. Дебре, а также английский экономист Р. Харрод предложили идею о необходимости введения золотого стандарта в международном обороте, американский экономист М. Хальперин и французский Ш. Рист выдвинули требование о введении его и во внутреннем обращении.

С крушением Бреттон-вудской валютной системы в начале 70-х гг. снова были предприняты попытки обосновать необходимость восстановления золотого стандарта. В частности, экс-президент США Р. Рейган во время предвыборной борьбы считал возможным возврат к золотому стандарту. Будучи избранным президентом в январе 1981 г., он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Номиналистическая теория денег

Номиналистическая теория денег  возникла при рабовладельческом строе, она отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны.

Эта теория сформировалась в XVII—XVIII вв., когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Первыми представителями номинализма были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт.

Суть данной теории англичане  Дж. Беркли и Дж. Стюарт видели в следующем:

- деньги создаются государством;

- денежная стоимость определяется номиналом;

- сущность денег сводится к идеальному масштабу цен. Так Дж. Стюарт определял деньги как масштаб цен с равными делениями.

Таким образом, основанная идея номиналистической теории в том, что деньги – это техническое  орудие обмена, не имеющее стоимостную природу.

Господствующее положение  номинализм занял в политэкономии в конце XIX — начале XX в.в. Но в отличие от раннего номинализма объектом его защиты стали не неполноценные монеты, а бумажные деньги.

Наиболее ярко сущность номинализма  проявилась в «Государственной теории денег» 1905 г. немецкого экономиста Г. Кнаппа. Основные ее положения сводились к следующему:

* деньги — продукт государственного правопорядка, творение государственной власти;

* деньги — хартальное платежное средство, т.е. знаки, наделенные государством      платежной силой;

* основная функция денег — средство платежа.

Кнапп писал, что сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление.

Ошибочность государственной  теории денег Кнаппа заключалась в том, что:

* деньги — категория не юридическая, а экономическая;

* металлические деньги обладают самостоятельной стоимостью, а не получают ее от государства, представительная стоимость бумажных денег также определяется не государством, а обусловлена объективными экономическими законами;

* основной функцией денег является не средство платежа, а мера стоимости.

В период экономического кризиса 1929—1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта. Так, Дж. М. Кейнс в «Трактате о деньгах», изданного в 1930 г., объявил золотые деньги «пережитком варварства», «пятым колесом телеги».

  Идеальными он провозгласил бумажные деньги, которые более эластичны, чем золото, и, якобы, должны обеспечить постоянное процветание общества. Вытеснение бумажными деньгами из обращения золота он рассматривал как эмансипацию денег от золота и победу теории Кнаппа.