Эволюция денежных систем

В недавнем времени российские банкноты, номиналом в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, подверглись изменениям. Новые  банкноты в 5 рублей уже не печатаются и в обращении встречаются  редко. На всех банкнотах использовано изобретение специалистов «Госзнака» - муаровый эффект (MVC-эффект). Защищенный патентом и не имеющий мировых  аналогов метод основан на оптическом эффекте, когда краска под разными  углами зрения распадается на цветные  узоры и один цвет плавно переходит  в другой. Воспроизвести этот признак  сканированием или на множительной технике невозможно¹⁴.

Фальшивомонетчество - изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных банковских билетов Центрального банка  РФ, металлической монеты, государственных  ценных бумаг или других ценных бумаг  в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной  валюте.

Начиная с купюры в 10 рублей, на банкнотах появилась ныряющая нить из алюминия, покрытого слоем  полимера. Сложнейшая технология - толщина  банкноты 100 микрон, толщина нити - 30 микрон. Начиная с купюры в 100 рублей, на банкноты лазерным лучом наносится  микроперфорация. Технология производства дырявых денег освоена только Швейцарией и Россией. Во многом благодаря  лазерному прожиганию швейцарские  франки считаются самой защищенной валютой, не знающей случаев подделки этого признака. На банкнотах в 1000 рублей применена трафаретная печать для цветопеременной краски вместо металлографической печати. Это новшество улучшает видимый эффект, и медведь на купюре, в зависимости от того, как на него взглянуть, менять цвет. Все эти защитные признаки понятны простому обывателю, для определения подделки не надо вооружаться никаким инструментом.

Российскими специалистами  разработаны еще два приоритетных и адресованных экспертам признака. Это защитные волокна, которые видны  лишь через лупу, под ультрафиолетовом освещением. А также особо скрытые  признаки, доступные лишь банковским машинам.

По словам генерального директора  объединения «Госзнак», ядром новых  технологий являются не только механизмы  защиты, но и сама бумага, из которой  изготовлены деньги. Прежние деньги сделаны из смеси хлопка и древесной  целлюлозы, теперь - исключительно из хлопка. Любопытно, что специалисты  считают, что самые долговечные  деньги делают из тряпья. До сих пор  действует указ английской королевы о том, чтобы с этой целью у  солдат армии Ее Величества изымали  старое хлопчатобумажное нижнее белье.

Исторически деньги считаются  лицом страны. Они должны быть красивыми  и надежными. Деньги должны удовлетворять  человека не только материально, но и  эстетически. И часто их менять нельзя - утрачивается уважение. Логика борьбы с фальшивомонетчиками говорит, что деньги надо менять раз в 5-7 лет, к этому сводятся рекомендации Интерпола. Первые подделки, требующие экспертной оценки, появляются через 2-3 года после  введения новых купюр. Через 4-6 лет, в зависимости от сложности продукции, появляются профессиональные подделки. В России находящиеся ныне в обращении  деньги введены 1 января 1998 года. В 2003 году впервые обнаружены случаи профессиональной подделки 500-рублевых купюр, отпечатанных офсетным способом.

Как правило, злоумышленники для изготовления поддельных денег  выбирают те купюры, которые наиболее в ходу и достаточного номинала. Подделывать купюры номиналом 500 рублей не особо выгодно, а пятитысячные банкноты запускать в оборот преступники  пока бояться, к ним еще присматриваются  в магазинах и на рынке. А вот  относительно тысячных купюр люди уже  потеряли бдительность. Состояние фальшивомонетничества в России и купюрное строение поддельных денежных знаков можно увидеть в Приложении 1.

Исследования показывают, что в среднем человек тратит на рассматривание купюры, оказавшейся  в его руках, 4 секунды.

Срок за фальшивомонетничество  в настоящее время составляет от 5 до 15 лет лишения свободы.

Если говорить об анализе  использования денег в хозяйственном  обороте России, то для определения  полной картины необходимо проанализировать денежную массу.

В Таблице 2.2.1 представлена информация об объеме, структуре и динамике денежного агрегата M2 (в млрд. рублей) — одного из важнейших денежных агрегатов, который используется при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми и финансовыми (кроме кредитных) организациями и физическими лицами — резидентами Российской Федерации.

Таблица 2.2.1

Динамика денежного  агрегата М2

Дата	Наличные деньги (М0)	Безналичные средства	Общая сумма (М2)	Прирост денежной массы
01.01.2000	266,1	448,4	714,6
01.01.2001	418,9	731,7	1 150,6	+436,0
01.01.2002	583,8	1 025,6	1 609,4	+458,8
01.01.2003	763,2	1 367,3	2 130,5	+521,1
01.01.2004	1 147,0	2 058,2	3 205,2	+1074.7
01.01.2005	1 534,8	2 819,1	4 353,9	+1148.7
01.01.2006	2 009,2	4 022,9	6 032,1	+1678.2
01.01.2007	2 785,2	6 185,6	8 970,7	+2938.6
01.01.2008	3 702,2	9 166,7	12 869,0	+3898.3
01.01.2009	3 794,8	9 181,1	12 975,9	+106.9
01.01.2010	4 038,1	11 229,5	15 267,6	+2291.7
01.01.2011	5 062,7	14 949,1	20 011,9	+4744.3
01.01.2012	5 938,6	18 604,8	24 543,4	+4531.5

 

Источником информации для  расчета денежной массы являются данные ежемесячного сводного бухгалтерского баланса кредитных организаций  Российской Федерации и сводного бухгалтерского баланса Банка России (в расчет включаются обязательства  кредитных организаций и Банка России перед хозяйствующими субъектами).

В показатель денежной массы  в национальном определении в  отличие от аналогичного показателя, исчисленного по методологии составления  денежного обзора, не включаются депозиты в иностранной валюте.

Таблица 2.2.2

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2011 году

Дата	Денежная масса М2, млрд. руб.			Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе		к предыдущему  месяцу	к 01.01.2011
		наличные деньги  (M0)	безналичные  средства
01.01.2011	20 011,9	5 062,7	14 949,1	9,6	—
01.02.2011	19 307,7	4 830,7	14 477,0	-3,5	-3,5
01.03.2011	19 536,7	4 898,0	14 638,7	1,2	-2,4
01.04.2011	19 819,0	4 918,2	14 900,8	1,4	-1,0
01.05.2011	20 048,6	5 071,3	14 977,4	1,2	0,2
01.06.2011	20 196,3	5 079,8	15 116,5	0,7	0,9
01.07.2011	20 745,3	5 192,2	15 553,1	2,7	3,7
01.08.2011	20 850,4	5 306,6	15 543,8	0,5	4,2
01.09.2011	21 083,8	5 343,0	15 740,8	1,1	5,4
01.10.2011	21 497,4	5 420,4	16 077,0	2,0	7,4
01.11.2011	21 380,9	5 420,1	15 960,8	-0,5	6,8
01.12.2011	21 961,9	5 475,2	16 486,7	2,7	9,7
01.01.2012	24 543,4	5 938,6	18 604,8	11,8	22

 

Рост  наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Следует отметить, что рост наличного денежного  обращения опосредованно связан и с увеличением теневого денежного  оборота в экономике, уходом хозяйствующих  субъектов от налогообложения, затрудняет борьбу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом¹⁵.

Таблица 2.2.3

Структура наличной денежной массы в России в обращении  по состоянию на 1 января 2012 года

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	6 854,3	48,5	6 902,8
Количество (млн. экз.)	6 315,5	51 115,1	57 430,6
Удельный вес по сумме (%)	99,3	0,7	100,0
Удельный вес по купюрам (%)	11,0	89,0	100,0
Изменение с 1.01.2011 (млрд. руб.)	1 097,9	12,6	1 110,5
Изменение с 1.01.2011 (%)	19,1	35,1	19,2

 

Несмотря на увеличение наличного денежного оборота в последние годы, наметилась тенденция к снижению доли наличных денег (вне касс банков) по агрегату М0 в общей сумме денежной массы (М2) за счет роста доли безналичных средств. На начало 2011 г. удельный вес наличных денег в структуре денежной массы составил 25,3% против 24,2% – на начало 2012 г.

Рис. 1 Изменение количества наличных денег в обращении по состоянию на период с 1.01.2011 г. по 1.01.2012 г.

 

«Российская валюта становится все более прочной и востребованной в мире в связи с увеличением  мощи российской экономики. И постепенно, мы надеемся, она сможет превратиться в одну из резервных мировых валют, обслуживающих все более значимые объемы товарооборота и финансовых услуг», - сказал Д. Медведев. Желание  чиновников поставить российский рубль  в одну шеренгу с мировыми валютами не является новостью ни для западной, ни для российской общественности. И шаги к достижению задуманного  уже предпринимаются. Ряд мировых  Центробанков приняли решение включить рубль в свои резервы. Однако говорить о том, что российский рубль может  стать одной из мировых резервных  валют преждевременно.

Для того чтобы рубль перешел  в разряд значимых мировых валют  необходимо сформировать высокий спрос  на него со стороны иностранных инвесторов и создать серьезные экономические  предпосылки увеличения востребованности рубля. Вероятно, такими предпосылками  может являться торговля энергоресурсами (нефтью, газом) за рубли, но этот процесс  пока только зарождается. Эффект укрепления национальной валюты пока является для правительства РФ недостижимой мечтой. Для крупных участников международных товарно-денежных отношений держать рубли только для того, чтобы платить за русскую нефть невыгодно¹⁶.

Таким образом, на данный момент рубль - валюта национальная, ее хождение за пределами РФ ограничено отдельными странами - участниками СНГ. Статус «мировой резервной валюты» автоматически  подразумевает ее нахождение в структуре  золотовалютных резервов мировых центральных  банков. Причем такие банки должны рассматривать ее наравне с долларом и евро, в настоящее время исполняющих  основную функцию резервирования. При  этом такого рода валюта должна обладать максимальной ликвидностью и быть признана альтернативным платежным средством  большинством экономических субъектов  условной страны. У российского рубля, к сожалению, пока нет ни одной  из выше перечисленных функций.

Максимум, на что может  претендовать российский рубль - это  роль региональной резервной валюты. К примеру, такого шага можно ожидать  от стран Латинской Америки. Само собой, никакого функционального значения эти действия иметь не будет, поскольку  оборот двусторонней торговли не так  велик. С другой стороны, это значение может появиться в том случае, если Латинская Америка перейдет к систематическим закупкам российских вооружений.

 

 

Заключение

Деньги являются неотъемлемыми  атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Деньги рассматриваются  не как нечто «застывшее», а как  явления находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня, они  служат продуктом длительного общественного  роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринималось неодинаково. Деньги являются следствием экономической эволюции общества и большим шагом по пути прогресса.

Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь  которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный  размен на драгоценный металл. В  то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает  им некоторые товарные черты: они  покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Уничтожение  золотого стандарта - признание того факта, что деньги всегда есть какая-то особая вещь.