Эволюция центрального банка

Оглавление

 

Введение……………………………………………………………………….....3

Глава 1. Теоретический аспект сущности банка, как экономической  категории…………………………………………………………………….…..5

1.1.  Исторический аспект развития понятия банка, как экономической категории…………………………………………………………......................5

1.2.  Учреждение Государственного банка России и основные виды его деятельности……………………………………………………………………..6

Глава 2. Основные этапы развития Государственного банка России……….10

2.1. История развития Государственного  банка в советский период……….10

2.2. Центральный банк РФ: цели деятельности и его функции………………13

Глава 3. Влияние основных направлений денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ на экономику  России на современном этапе……18

3.1.  Анализ сравнительной характеристики кризисов 1998 и 2008 гг………27

Заключение………………………………………………………………………28

Библиографический список……………………………………........................30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой  экономические органы, предназначенные  для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать  как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение  денежные знаки, обслуживают рынки  ценных бумаг, оказывают многообразные  экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при  разложении первобытнообщинного строя  использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки – это атрибут  не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Банки имеют специфическое  назначение, выполняют определенную функцию. Будучи предприятиями, регулирующими  денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские и иные операции, банки подчиняются экономическим  законам, общим и специальным  законодательным нормам. Банки имеют  свою только им присущую технологию. Рассматривая сегодняшнюю ситуацию в экономике  России, говорят, как правило, о спаде  промышленного производства, упуская  из виду состояние банковской сферы денежного обращения. Банковская деятельность является наиболее характерным индикатором состояния финансовой системы, движения денежных потоков, уровня расчетных операций, степени защищенности интересов вкладчиков, устойчивости финансового рынка.

На современном этапе  рыночных преобразований экономики России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой – энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.

Тема курсовой работы является актуальной, потому что история развития банковской системы нашей страны, очень глубока и интересна. Поэтому  я попытаюсь раскрыть эту очень  интересную тему. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретический  аспект сущности банка, как экономической  категории

1.1.  Исторический аспект развития понятия банка, как экономической категории

 

Термин «банк» происходит от итальянского слова «банко», что означает

лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

С древнейших времен потребности  общественной жизни заставляли людей  заниматься посреднической деятельностью  во взаимных платежах, связанных с  обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о  вавилонских банкирах, принимавших  процентные вклады и выдававших ссуды  под письменные обязательства и  под залог различных ценностей. Историки отмечали, что в 8 в. до н.э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты.

Наряду с частными банкирами  крупные денежные операции вели и  храмы. В основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени  проценты.

Есть сведения о городском займе, реализованном Делосским храмом на пять лет из расчета 10% годовых.

Во времена античности, когда преобладало натуральное  хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли. Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12–15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного  права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникли общества взаимного  кредита.

«История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время  эти учреждения по-прежнему кредитовали  дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды  крестьянам.

 

1.2.  Учреждение Государственного банка России и основные виды его деятельности

 

«Государственный банк –  главный банк в дореволюционной  России – был учрежден в 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка. Одновременно с учреждением Государственного банка императором был утвержден его Устав.

Государственный банк являлся  государственно-правительственным  банком. Основной капитал, первоначально  выделенный ему из казны, составлял 15 млн. руб., резервный – 3 млн. рублей. Государственный банк был важнейшим  звеном государственной системы, органом  проведения экономической политики правительства. Являясь в соответствии с Уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. При создании Государственного банка к нему от Государственного коммерческого банка перешли 7 контор. В начале 1917 г. в состав Государственного банка входили: 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений, 42 агентства при зернохранилищах. Кроме того, в это время Государственный банк руководил банковскими операциями, которые осуществлялись в 793 казначействах.

Согласно Уставу 1860 г. Государственный банк был создан для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы». Но основную часть ресурсов банка на первом этапе его развития поглощало прямое и косвенное финансирование казны, а также операции по ликвидации дореформенных государственных банков. Помимо этого Государственный банк выполнял функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов, – проводил выкупную операцию и вел делопроизводство по ней, а также поддерживал Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. В качестве органа экономической политики правительства Государственный банк принимал активное участие в создании банковской системы России. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита.¹

Операции Государственного банка как банка краткосрочного коммерческого кредита должны были заключаться в учете векселей и других срочных правительственных  и общественных процентных бумаг  и иностранных тратт, покупке  и продаже золота и серебра, получении  платежей по векселям и другим срочным  денежным документам в счет доверителей, приеме вкладов, производстве ссуд (кроме  ипотечных), покупке государственных  бумаг за свой счет.

Большую часть своих ресурсов в 1860–70-х гг. Государственный банк вкладывал в государственные  и гарантированные ценные бумаги. Кроме того, он выдавал краткосрочные  и долгосрочные ссуды Государственному казначейству. К 1879 г. долг Казначейства Государственному банку составил 478,9 млн. рублей. Погашение долга, начавшееся в 1881 г., закончилось в 1901 году. Из коммерческих операций наибольшее развитие в течение 1860–80-х гг. получили учет векселей, покупка и продажа процентных бумаг и ссуды под процентные бумаги.

Кредитование торгово-промышленного  оборота происходило в основном посредством учета векселей и  выдачи ссуд, под векселя. До середины 70-х годов учет векселей составлял  в среднем 30–50 млн. руб. в год. С  середины 70 до середины 80-х годов  операции по учету торговых векселей увеличились вдвое и составляли в среднем 100 млн. руб. в год. Через 10 лет в 1890 г. они достигли только 152,5 млн. рублей. Объем подтоварных ссуд был крайне незначителен.

На кредитование торгово-промышленного  оборота Государственный банк направлял  в 1866–1875 гг. до 28%, в 1875–1880 гг. до 53%, а затем вплоть до 90-х гг. – до 63% своих коммерческих ресурсов.

Большая часть ссуд, выданных под процентные бумаги, так же как  и суммы, вложенные в собственные  процентные бумаги, по сути, представляли собой финансирование казны.²

В целях «упрочения денежной кредитной системы» Государственный  банк осуществлял покупку и продажу  тратт. Кроме того, в 1862–1863 гг. проводил размен кредитных билетов на звонкую монету.

В рамках этой политики Государственный  банк с середины 70-х годов в  порядке «борьбы» правительства  с кризисами и хозяйственными затруднениями отраслевого и  местного значения начал проводить  операции по спасанию пошатнувшихся  и обанкротившихся банков и некоторых  предприятий. В результате действий Государственного банка банковские кризисы середины 70-х и начала 80-х годов XIX в. не нанесли ощутимого удара по банковской системе России. Основные столичные и провинциальные коммерческие банки были спасены. В середине 80-х гг. Госбанк занимался поддержкой и спасением обществ взаимного кредита. Их долг Банку в 1887 г. достиг 6,2 млн. рублей. Были спасены также и городские общественные банки в крупных городах.

Значительное развитие в  это время получили операции с  государственными ценными бумагами. Их объем в несколько раз превышал собственный капитал банка. Министерство финансов и Государственный банк активно воздействовали на фондовую биржу для поддержания курса  государственных ценных бумаг и  кредитного рубля. С конца 1890-х гг. биржевая интервенция и значительные инвестиции в ценные бумаги стали  использоваться также для противодействия  падению курсов промышленных и банковских акций.³

В 1912 г. в связи с падением курсов акций был создан банковский синдикат, который на протяжении двух лет скупал акции крупнейших предприятий и коммерческих банков.

Начался отлив золота за границу. С 16 октября по 1 декабря 1905 г. золотой фонд Государственного банка уменьшился с 1 318,8 до 1 126,1 млн. рублей. К 19 декабря 1905 г. золотое покрытие кредитных рублей опустилось ниже предела, предусмотренного законом 1897 года. Кризис был ликвидирован благодаря заключению в январе 1906 г. во Франции займа на 100 млн. руб., погашенный выручкой от займа, заключенного в апреле того же года.

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Основные этапы развития Государственного банка  России

2.1. История развития  Государственного банка в советский  период

 

«В советском союзе  с 30-х по 80-е гг. XX в. Государством создавалось и совершенствовалась система специализированных банков. В конце отмеченного периода она состояла из Внешторгбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка. Каждый из них представлял собой сложную централизованную систему с разветвленной сетью учреждений. Государством проводилось реорганизации принятой специализации.

За счет большой сети Госбанка (185 контор и 4274 отделения) спецбанки в 80-е гг. расширили свою сеть, причем прикрепление осуществлялось в зависимости от того. Клиентура какого банка преобладала в данном отделении. С конца десятилетия значительная часть государственных специализированных банков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиалы. Благодаря принятым в 1990 г. союзному и российскому законам о банках и банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.»