- сокращение учетных ставок с целью создания благоприятных условий по рефинансированию акционерных банков и стимулированию дешевого кредитования экономики. Такая мера позволяет банкам в случае крайней нужды обратиться к ФРС и получить дешевый кредит, а также заставляет банки выдавать дешевые кредиты реальному сектору экономики;
- вливание денежной ликвидности в банковский сектор за счет: организации аукционов на щадящих «полурыночных» условиях среди банков-заемщиков государственных денег; ломбардного кредитование системообразующих банков посредством операций залога активов (причем, даже неторгуемых на рынке) с обратным срочным их выкупом (операции РЕПО); субстандартного кредитование банков второго эшелона посредством выделения денежных средств без должного обеспечения;
- выкуп у банков «безнадежных» ценных бумаг, которые не имеют рыночной оценки и портят картину баланса. Для решения этой проблемы сам банк может списать указанные бумаги по покупной стоимости в убыток и расчистить свой баланс. Но в этом случае значительно ухудшаются экономические показатели его работы, а это приводит к падению банковской капитализации на бирже и уходу реальных активов (снятие депозитов, закрытие расчетных счетов), в конечном результате банки терпят банкротство.
- укрупнение банковской системы за счет операций по поглощению и слиянию банков. При этом не важно, в какой отрасли финансового рынка специализировался банк, главное списать побольше нездоровых активов с его баланса, а потом за недорого присоединить его к более-менее живому банку. Эти операции тоже будут спонсированы государством.
- Необходимо проводить политику контролируемой инфляции в условиях необеспеченной эмиссии доллара.
- Необходимо оказывать помощь крупным фондам денежного рынка, взаимным фондам (виды ПИФов) и пенсионным фондам, путем выкупа их балансовых активов и паев на выгодных контрагентам условиях.
- Разработать и внедрить налоговые льготы для компаний в наиболее пострадавших секторах экономики, вплоть до введения «налоговых каникул». Это, несомненно, ляжет дополнительным бременем на и без того сверхдефицитный бюджет США.
Таким образом, для спасения
мира от развала необходима координация
действия правительств всех основных
государств мира. В этом пока не заинтересованы
США, т.к. это представляет угрозу американской
экспансии в мировое устройство.
Однако, другого выхода не существует.
Проблемы мирового хозяйства можно
решить только сообща – необходима
разработка единой экономической политики
в отношении регулирования рынка
капиталов и мировых валют.
Заключение
Сущность современной
кредитной системы заключается
в том, что она является совокупностью
различных кредитно-финансовых институтов,
действующих на кредитном рынке
и осуществляющих аккумуляцию и
мобилизацию денежного капитала.
Кредитная система государства
складывается из банковской системы
и совокупности небанковских кредитно-финансовых
институтов, способных аккумулировать
временно свободные средства и размещать
их с помощью кредита.
Следует отметить некоторые
особенности кредитной системы в
США:
- локальная концентрация
– сосредоточение основной массы
банковских ресурсов в немногих
пунктах. Например, в распоряжении
банков 5 штатов находилось ½ ресурсов
банков США. В одном штате Нью-Йорк сосредоточено
18 % ресурсов банков-членов ФРС.
- концентрация банковских
ресурсов в немногих крупных
банках. Например из общего числа
10 000 банков, только 160 владели 57 % совокупных
активов банков.
- слияние банков. Особенностью
слияний является их скрытый
характер. Крупные банки используют
ресурсы мелких банков через
систему корреспондентских отношений.
Например, через межбанковские депозиты.
Формой скрытого слияния банков
является система переплетающихся
директоратов – взаимного участия
директоров одного банка в
управлении других.
- система цепной связи
– форма скрытой концентрации
банков. Целая цепь банков объединяется
соглашением временного характера
о совместном ведении крупных
финансовых операций или постоянным
соглашением о взаимной поддержке
и взаимном обмене акциями,
осуществлении единообразной кредитной
политики.
- система банковских холдингов.
Причина создания – попытка
обойти разнообразные ограничения
на виды деятельности, которыми
могут заниматься кредитные учреждения
или ограничения на расширение сети отделений
и филиалов в отдельных регионах и штатах.
Сравнивая кредитную систему
США и России выделяют существенные
различия и сходства, также преимущества
и недостатки соответственно. Центральным
банком в России выступает Банк России,
а в США ответственность несет
ФРС США. Данная организационная
система является характерной для
развитых стран. Это обусловлено
особенностями их политического
и экономического развития. Также
важным аспектом денежно-кредитной
системы США, который актуален и
важен на сегодняшний день для
России, это независимость регулирующего
органа от исполнительной власти. В
России постоянно предпринимаются
попытки поставить под контроль
правительство Центральный банк,
поэтому стране необходимо присмотреться
к опыту законодательного регулирования
парабанковской системы США.
Наряду с положительными
чертами, характерными для кредитной
системы, существуют и кризисные
ситуации и проблемы. Во многих развитых
странах, в том числе и США,
кредитные системы подвергаются
различным рискам и испытывают кризисы
В настоящее время кредитная
система США является одной из
самых развитых систем в мире. На
пути совершенствования система
претерпела немало поражений, и это
не привело к серьезным изменениям
роли отдельных институтов в системе
финансового посредничества. Кредитная
деятельность американских банков имеет
тенденцию к интернационализации
за рубежом. Кредитные институты
сохраняют свои доминирующие позиции
вне зависимости сокращения небольшой
доли коммерческих банков. Также существуют
и другие проблемы развития кредитной
системы, негативно сказывающиеся
на финансовом секторе. Чтобы предотвратить
последствия в дальнейшем необходимы
радикальные меры для развития и
совершенствования кредитной системы
США.
Список литературы
- Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. – М.: ЮНИТИ, 2005
- Рудый К.В. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие.- М.: Новое издание,2004
- http://www.webkursovik.ru/kartgotrab.asp?id=-28418
- Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005
- http://newasp.omskreg.ru/bekryash/ch4p6.htm
- http://bin.com.ua/templates/analitic_article.shtml?id=21563
- http://ru.wikipedia.org/wiki/%D4%E5%E4%E5%F0%E0%EB%FC%ED%E0%FF_%F0%E5%E7%E5%F0%E2%ED%E0%FF_%F1%E8%F1%F2%E5%EC%E0