Экономические и функциональные характеристики платежной системы Рроссийской Федерации

Текущие счета – открываются  организациям и предприятиям, не занимающимся предпринимательской деятельностью  и не имеющим статус юрлица (общественные организации, учреждения и организации, состоящие на федеральном, республиком, местном бюджете). Владелец может распоряжаться средствами на счете строго в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией. Перечень операций строго регламентирован. Это делается в момент открытия счета. Хозорганы, имеющие в банке расчетные счета, могут совершать любые операции, связанные с производственной и инвестиционной деятельностью, без установления какого-либо перечня, лишь бы эти операции не противоречили законодательству [Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009].

Перечень документов для открытия банковского счета юридического лица:

1.Заявление на открытие  счета, подписанное руководителем  (другим уполномоченным лицом)  и главным бухгалтером (при  наличии), и заверенное печатью  юридического лица;

2.Два экземпляра Договора  банковского счета, подписанные  на каждом листе руководителем  юридического лица с проставлением  печати юридического лица;

3.Устав (оригинал или нотариально заверенная копия);

4.Учредительный договор (оригинал или нотариально заверенная копия);

5.Протокол (Решение) учредителей  о создании юридического лица (оригинал или нотариально заверенная копия);

6.Свидетельство о государственной  регистрации юридического лица (оригинал или нотариально заверенная копия);

7.Свидетельство о постановке  на учет в налоговом органе (оригинал или нотариально заверенная копия);

8.Выписка из Единого  государственного реестра юридических  лиц, полученная в ИФНС, дата  составления на день представления  документов не должна превышать 14 календарных дней (оригинал или нотариально заверенная копия).

9.Копия Информационного  письма Госкомстата России или  территориального органа государственной  статистики, заверенная подписью  руководителя и печатью юридического лица (оригинал или нотариально заверенная копия);

10.Лицензии (разрешения), если  данные лицензии (разрешения) имеют  непосредственное отношение к  правоспособности Клиента заключать  договор банковского счета (оригинал или нотариально заверенная копия);

11.Документы, подтверждающие  полномочия единоличного исполнительного  органа юридического лица (оригинал или нотариально заверенная копия);

12.Документы (выписки из  протоколов, приказов), подтверждающие  назначение на должности лиц,  образцы подписей которых заявлены  в Карточке, а также распорядительные  документы организации о предоставлении  должностному лицу соответствующего права подписи (оригинал или нотариально заверенная копия);

13.Карточка с образцами  подписей и оттиска печати;

14.Документы, удостоверяющие  личность лиц, включенных в  карточку (общегражданские паспорта  или другие документы);

15.Иные документы, предусмотренные  действующим законодательством  РФ или внутренними правилами  Банка.

Для открытия расчетного (валютного, специального, иного) счета при наличии счета в  ОАО «БАНК УРАЛСИБ» представляется:

1.Заявление на открытие  счета, подписанное руководителем,  и заверенное печатью юридического  лица;

2.Два экземпляра Договора  банковского счета, подписанных  на каждом листе руководителем  с проставлением печати юридического  лица;

3. Копия Свидетельства  о постановке на учет в налоговом органе (оригинал или нотариально заверенная копия);

4.Карточка с образцами  подписей и оттиска печати (при  наличии печати), если счета будут  обслуживаться разными операционными  работниками и/или при условии  несовпадения лиц, обладающих  правом подписи. В случае несовпадения  лиц, обладающих правом подписи  в ранее представленной карточке  необходимо предоставить документы,  подтверждающие право указанных  лиц на распоряжение денежными  средствами, а также документ, удостоверяющий  личность данных лиц [www.bankuralsib.ru].

 

 

3.2 Обслуживание клиентов  по системе «Банк - клиент».

 

 

Система "Банк-клиент" позволяет проводить операции и  получать информацию о своих счетах с рабочего места в офисе. Передача документов осуществляется в виде файлов, зашифрованных и подписанных  электронной подписью.

Программный комплекс "Клиент-Банк" предназначен:

• для подготовки платежных поручений;
• заявки и поручения на покупку/продажу валюты;
• уведомление о полученных банком документах клиента;
• выписки по счетам клиента;
• ведения сопутствующей справочной информации (справочников счетов, банков, переводополучателей и т. д.);
• для контроля прохождения платежных документов клиента через банк; анализа состояния расчетного счета клиента, справочника остатков в котором находится информация обо всех счетах клиент зарегистрированных при настройке программы и запросов о состоянии счета формируемых самим клиентом в любой момент времени.

Программный комплекс "Клиент-Банк" представляет собой типичное приложение среды Windows поэтому максимально использует все современные возможности  этой среды:

• многооконная среда работы с документами, отчетами и прочими формами;
• панель инструментов;
• оконная среда диалогов;
• операции с буфером обмена;
• полный сервис работы с принтером;
• возможность настройки шрифтов для печатаемых форм, диалогов и др.

Конфиденциальность передаваемой информации достигается средствами криптографического шифрования и использования  защищенной электронной цифровой подписи.

По желанию клиента  при вводе данных может осуществляться автоматический контроль за вводимой информацией и в случае необходимости  выдается сообщение об ошибке.

Клиент может создавать  документы как "с чистого листа", так и используя в качестве шаблонов документы, уже хранящиеся в базе данных. Появление новых  форм и модернизация существующих форм документов у клиента осуществляется автоматически при связи клиента  с банком, после выполнения запроса  на получение новых модулей. При  создании документов клиент может использовать информацию, хранящуюся в справочных базах данных, созданных самостоятельно, либо получаемых из банка.

Такими базами в системе  являются: 

• Реквизиты предприятий;
• Коды и курсы валют;
• Справочник банков РФ.

Встроенные средства разработки позволяют быстро перестраивать  систему под текущие требования, а новые версии системы автоматически  транспортируются на рабочие места клиентов, не требуя от них никаких специальных действий [http://reg.bankuralsib.ru/krasnodar2/corporate/accounts/index.wbp].

Подключение к системе «клиент-банк»:

1.Условия допуска клиента к осуществлению документооборота в СКБ Документооборот в СКБ доступен Клиенту только после выполнения им всех следующих действий:

• наличие клиентского рабочего места, отвечающего  требованиям, предусмотренным Перечнем технических средств клиентского рабочего места для установки системы «Клиент-Банк»,
• получения всех программных компонентов СКБ, необходимых для функционирования СКБ;
• получения СЗИ, а также необходимых паролей и идентификаторов для генерации Рабочего ключа уполномоченным лицом Клиента;
• получения Рабочего комплекта ключей (в случае генерации Рабочего ключа Банком);
• выполнения всех необходимых действий для регистрации ключей;
• получения Банком документов, подписанных Клиентом:
• Акта о введении в действие СКБ;
• Заявления на изготовление сертификата открытого ключа АСП (при самостоятельной генерации ключа Клиентом);
• Сертификата рабочего ключа АСП (в случае, если  генерация ключа производилась Банком).

Подключение к СКБ производится Клиентом самостоятельно или с привлечением сотрудника Банка по Заявлению на выполнение работ по сопровождению  системы «Клиент-Банк».

2. Клиент предоставляет  в Банк:

• Заявление на подключение к системе «Клиент-Банк»;
• Заявление на регистрацию владельца АСП – 1 экземпляр для каждой АСП (при самостоятельной генерации ключа клиентом);
• Заявление на изготовление ключа и сертификата ключа аналога собственноручной подписи – 1 экземпляр для каждой АСП (при генерации ключа Банком). Если Клиент подключается к СКБ «Стационарное рабочее место» при отсутствии СКБ «Мобильное рабочее место», то формирование рабочего ключа АСП производится Банком в обязательном порядке.

3. При самостоятельной генерации ключа Клиентом:

• На основании Заявления на регистрацию владельца аналога собственноручной подписи Банк формирует конверт с логином и паролем и передает вместе с ключевым носителем Владельцу АСП или лицу, уполномоченному им на основании Доверенности.
• Владелец АСП или лицо, уполномоченное им на основании Доверенности, подписывает 2 экземпляра Акта приема-передачи.
• Владелец АСП, используя логин и пароль, подключается по ссылке https://dbo.uralsibbank.ru к сайту Банка и формирует свой рабочий ключ. Запись рабочего ключа в процессе его формирования осуществляется на ключевой носитель. В процессе генерации рабочего ключа формируется  электронный запрос на сертификат этого ключа, который средствами СКБ направляется в Банк.
• После завершения генерации рабочего ключа Владелец АСП распечатывает Заявление на изготовление сертификата открытого ключа АСП в двух экземплярах. Заявление подписывается владельцем ключа АСП, руководителем Клиента, заверяется печатью Клиента и предоставляется в Банк.
• На основании  Заявления на изготовление сертификата открытого ключа АСП Банк выпускает сертификат открытого ключа АСП, который средствами СКБ направляется Клиенту. 
• После выпуска Банком сертификатов открытых ключей АСП Клиент в обязательном порядке проводит проверку работоспособности СКБ посредством отправки в Банк ЭД «Произвольный документ в Банк» с указанием в поле «Тема» – «Тест».
• После получения отметки о принятии Банком ЭД «Произвольный документ в Банк» Клиент подписывает, заверяет печатью и Акт о введении в действие системы «Клиент-Банк» в двух экземплярах и передает в Банк.
• Один экземпляр Акта после подписания Сторонами передается Клиенту.

Ответственность сторон.

Соблюдение положений  Условий является обязательным для  Банка и Клиента. Банк не несет ответственности за сбои в работе СКБ по вине Клиента, в том числе в случаях:

• модификации СКБ Клиентом,
• внесения изменений в конфигурацию СКБ Клиентом,
• удаления элементов СКБ Клиентом,
• повреждения операционной системы компьютерными вирусами,
• нестабильной работы операционной системы или аппаратного обеспечения клиентского рабочего места,
• сбоя на дисковых  и/или иных носителях информации.

Банк не несет ответственности  за убытки Клиента, возникшие в результате:

• нарушения и/или невыполнения Клиентом Договора;
• в результате умышленной или неосторожной утраты (порчи, передачи, утери, разглашения) Клиентом применяемых в СКБ паролей, ключей, конфиденциальной информации и/или программного обеспечения;
• несвоевременного сообщения Клиентом в Банк о компрометации своих ключей.

Банк не несет ответственности  за возможные технические помехи в работе линий связи, приводящие к невозможности передачи (приема) Клиентом ЭД в соответствии с Договором.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или  полное неисполнение обязательств по Договору, если такое неисполнение произошло в результате:

• изменения действующего законодательства Российской Федерации (принятие решений органами законодательной и/или исполнительной власти о введении каких-либо обременений на доходы либо ограничения в совершении каких-либо действий и т.п.);
• технических неисправностей, возникших по вине третьих лиц (сбои в подаче электроэнергии, отсутствие компьютерно - модемной связи и т.п.).

При этом срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно времени, в течение которого действовали  такие обстоятельства, если исполнение обязательств остается возможным [www.pay.uralsib.ru/bsclient/conditions.wbp]

 

 

3.3 Направления совершенствования расчетного обслуживания клиентов в ОАО «БАНК УРАЛСИБ»

 

 

 

Следует отметить, что Банк «УРАЛСИБ» выполняет широкий  спектр традиционных и современных  операций по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов. Эти операции рассчитаны на различные категории  клиентов в соответствии с политикой  Банка по сегментированию клиентской базы. Однако, основываясь на изучении опыта внедрений новых банковских технологий в отечественных и  зарубежных банках, имеет смысл выработать ряд рекомендаций по улучшению качества обслуживания и успешного продвижения  Банка в направлении его совершенствования  по оказанию расчетно-кассовых услуг  корпоративным клиентам.