Ипотечное кредитование

Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы;

Если доход подтверждается справкой (справками) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает заемщик и его поручитель, дополнительно предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;

• для пенсионеров – справку о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам.

Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.

• для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:
• свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензию частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются);
• подлинник (предъявляется) или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• налоговую декларацию (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1 «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (Единый сельскохозяйственный налог)», главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения», главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ «Налог на доходы физических лиц»);
• справку по форме 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);
• книгу учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);
• документы по предоставляемому залогу;
• при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы.
• документы по кредитуемому Объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования.

Заемщик/созаемщики могут предоставить в Банк документы по кредитуемому объекту недвижимости в течение 3 месяцев с даты регистрации банком заявления-анкеты. В этом случае банк рассчитает максимально возможный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков при условии, что впоследствии (после предоставления указанных выше документов) сумма кредита может быть скорректирована с учетом стоимости объекта недвижимости (работ по его реконструкции, ремонту, отделке).

Выдача кредита на недвижимость и ипотечного кредита осуществляется:

• на приобретение объекта недвижимости – единовременно;
• на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями.

Кредит «Ипотечный +» предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению заемщика/созаемщика на расчетный счет Застройщика.

Погашение основного  долга производится ежемесячно или  ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным. Проценты по жилищным кредитам Сбербанка РФ представлены ниже.

1. По Кредиту на  недвижимость:

По кредитам в рублях:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно – 12% годовых
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно – 12,25% годовых
• на срок свыше 20 до 30 лет – 12,5% годовых.

По кредитам в долларах США, евро:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно – 12,5% годовых
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно – 12,75% годовых
• на срок свыше 20 до 30 лет – 13% годовых.

2. По Ипотечному кредиту:

По кредитам в рублях:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11%
• от 20% до 30% – 11,25%
• от 5% до 20% – 11,5%
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,25%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,25%
• от 20% до 30% – 11,5%
• от 5% до 20% – 11,75%
• на срок свыше 20 до 30 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,5%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,5%
• от 20% до 30% – 11,75%
• от 5% до 20% – 12%

в долларах США, евро:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,5%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,5%
• от 20% до 30% – 11,75%
• от 5% до 20% – 12%
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,75%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,75%
• от 20% до 30% – 12%
• от 5% до 20% – 12,25%
• на срок свыше 20 до 30 включительно:
• до регистрации ипотеки – 13%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 12%
• от 20% до 30% – 12,25%
• от 5% до 20% – 12,5%

3. По кредиту «Ипотечный +»:

По кредитам в рублях:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 11,5%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 10,75%
• от 20% до 30% – 11%
• от 5% до 20% – 11,25%
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 11,75%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11%
• от 20% до 30% – 11,25%
• от 5% до 20% – 11,5%
• на срок свыше 20 до 30 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,25%
• от 20% до 30% – 11,5%
• от 5% до 20% – 11,75%

в долларах США, евро:

• на срок свыше 5 до 10 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,25%
• от 20% до 30% – 11,5%
• от 5% до 20% – 11,75%
• на срок свыше 10 до 20 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,25%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,5%
• от 20% до 30% – 11,75%
• от 5% до 20% – 12%
• на срок свыше 20 до 30 лет включительно:
• до регистрации ипотеки – 12,5%
• после регистрации ипотеки в зависимости от размера первоначального взноса:
• от 30% – 11,75%
• от 20% до 30% – 12%
• от 5% до 20% – 12,25%

Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга. По желанию заемщика/созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется. Срок рассмотрения опроса о предоставлении кредита: По кредиту на недвижимость и Ипотечному кредиту:

• в течение 18 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиками полного пакета документов;
• в течение 7 рабочих дней с даты предоставления первичного пакета документов, если документы по кредитуемому Объекту недвижимости будут предоставлены заемщиком/созаемщиками в течение 3 месяцев с даты регистрации заявления-анкеты.

Заключение

 

В заключение отметим, что  по данным «Эксперт РА», в 2011 году объем  ипотечного кредитования в России превзошел самые оптимистичные прогнозы, превысив исторический максимум 2008 года. Объем предоставленных ипотечных кредитов составил 717 млрд рублей (против 656 млрд в 2008 году? что на 90% больше объема 2010 года. Одним из своих первых указов в мае 2012 года «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильём» президент В. Путин потребовал улучшения ситуации на рынке жилья. Ставка по ипотеке, говорится в документе, «не должна превышать инфляцию более чем на 2,2 процентного пункта, а стоимость 1 кв. м жилья к 2018 году должна сократиться на 20% благодаря большему объему строительства жилья экономкласса».

В этом году объем выдачи кредитов может достигнуть докризисных  уровней (в 2008 этот показатель составил 655 миллиардов рублей), как минимум, в номинальном выражении. Такое мнение высказывают аналитики в отчете Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по итогам второго квартала 2011 года. АИЖК прогнозирует, что ставки по ипотечным кредитам в рублях стабилизируется на уровне 11,8-12,2% к концу 2011 года. Агентство планирует, что доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заёмных средств, должна вырасти с 19,8% в 2010 г. до 30% в 2015 г. и до 50% в 2020 г. Выдача ипотечных кредитов всеми участниками рынка должна увеличиться почти втрое — с 301 000 в 2010 г. до 868 000 в 2020 г.

 

Список используемой литературы

1. Астапов, К. Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом /Астапов К. Л. // Деньги и кредит. - 2009. - № 4. – С. 42-48.
2. Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования / Е. Дударева // Хозяйство и право. – 2011. – № 6.
3. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2010г.
4. Лаврушин О. И. и др. Банковское дело: Учебник / Лаврушин О. И., Мамонова И. Д., Валенцева Н. И. – М.: КНОРУС, 2008.
5. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. 2-е изд. СПб.: Питер, 2011.
6. Смирнов Е.Е., Перспективы ипотеки в России: бум или стагнация? / Е.Е. Смирнов, // Банковское кредитование, – 2012 – N 1.
7. Тофанюк Е., Шоковая терапия АИЖК: чтобы ипотечный рынок мог развиваться быстрее / Е. Тофанюк // Банковское обозрение, – 2011 – N 10.