Грошово-кредитна політика держави та методи її реалізації Центральним банком

В соответствии с Конституцией Украины  основной функцией НБУ является обеспечение  стабильности денежной единицы Украины. На выполнение своей основной функции  НБУ способствует соблюдению стабильности банковской системы, а также, в пределах своих полномочий, - ценовой стабильности.

Кроме этого НБУ выполняет еще  и такие функции:

национальный банк денежный кредитный

1. в соответствии с разработанными Советом НБУ Основными положениями денежно-кредитной политики определяет и проводит денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию национальной валюты Украины и организует ее обращение;
3. выступает кредитором последней инстанции для банков и организует систему рефинансирования;
4. устанавливает для банков правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, средств и имущества;
5. организует создание и методологически обеспечивает систему денежно-кредитной и банковской статистической информации и статистики платежного баланса;
6. определяет систему, порядок и формы платежей, в том числе между банками;
7. определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает, координирует и контролирует создание электронных платежных средств, платежных систем, автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации;
8. осуществляет банковское регулирование и надзор;
9. ведет Государственный реестр банков, осуществляет лицензирование банковской деятельности и операций в предусмотренных законами случаях;
10. ведет официальный реестр идентификационных номеров эмитентов платежных карточек внутригосударственных платежных систем;
11. осуществляет сертификацию аудиторов, которые будут проводить аудиторскую проверку банков, временных администраторов и ликвидаторов банка;
12. составляет платежный баланс, осуществляет его анализ и прогнозирование;
13. представляет интересы Украины в центральных банках других государств, международных банках и других кредитных учреждениях, где сотрудничество осуществляется на уровне центральных банков;
14. осуществляет в соответствии с определенными специальным законом полномочиями валютное регулирование, определяет порядок осуществления операций в иностранной валюте, организует и осуществляет валютный контроль за банками и другими финансовыми учреждениями, которые получили лицензию НБУ на осуществление валютных операций;
15. обеспечивает накопление и хранение золотовалютных резервов и осуществление операций с ними и банковскими металлами;
16. анализирует состояние денежно-кредитных, финансовых, ценовых и валютных отношений;
17. организует инкассацию и перевозку банкнот и монет и других ценностей, выдает лицензии на право инкассации и перевозки банкнот и монет и других ценностей;
18. реализует государственную политику по вопросам защиты государственной тайны в системе НБУ;
19. принимает участие в подготовке кадров для банковской системы Украины;
20. определяет особенности функционирования банковской системы Украины в случае введения военного состояния или особого периода, осуществляет мобилизационную подготовку системы НБУ;
21. вносит в установленном порядке предложения относительно законодательного урегулирования вопросов, направленных на выполнение функций НБУ Украины;
22. осуществляет методологическое обеспечение по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, которая составляет банковскую тайну;
23. осуществляет другие функции в финансово-кредитной сфере в пределах своей компетенции, определенной законом.

2.2 Органы управления  НБУ и их полномочия

Руководящими органами НБУ является Совет НБУ Украины и Правления  НБУ. В состав Совета НБУ входят члены  Совета НБУ, назначенные Президентом  Украины и Верховной Радой  Украины. Председатель НБУ, который  назначается на должность Верховной  Радой Украины по предоставлению Президента Украины, входит в состав Совета НБУ по должности. Совет НБУ:

1. в соответствии с общегосударственной программой экономического развития и основных параметров экономического и социального развития Украины разрабатывает Основные положения денежно-кредитной политики и вносит их Верховную Раду Украины для информирования, осуществляет контроль за их выполнением;
2. осуществляет анализ влияния денежно-кредитной политики Украины на состояние социально-экономического развития Украины и разрабатывает предложения относительно внесения соответствующих изменений к ней;
3. утверждает Регламент Совета НБУ Украины;
4. утверждает смету доходов и расходов НБУ и подает ВРУ и КМУ прогнозируемые сведения о сальдо сметы для включения в проект Государственного бюджета Украины на следующий год;
5. принимает решение об увеличении размера уставного капитала НБУ;
6. определяет аудиторскую компанию для проведения аудиторской проверки НБУ, рассматривает аудиторский вывод и утверждает бухгалтерский баланс НБУ, публикует в официальных печатных средствах массовой информации ежегодный баланс НБУ;
7. утверждает ежегодно отчет о выполнении сметы НБУ и распределении прибыли за отчетный бюджетный год;
8. утверждает решение Правления НБУ об участии в международных финансовых организациях;
9. вносит рекомендации КМУ относительно влияния политики государственных заимствований и налоговой политики на состояние денежно-кредитной сферы Украины;
10. с целью обеспечения выполнения Основных положений денежно-кредитной политики имеет право применения отлагательного вето относительно решений Правления:

Совет НБУ не может предоставлять  рекомендации относительно целесообразности назначения на должности или освобождения от должностей Главы НБУ, членов Правления  НБУ или давать персональную оценку деятельности отдельных должностных  личностей НБУ. Совет НБУ дает оценку деятельности Правления НБУ относительно выполнения Основных положений денежно-кредитной политики и по другим вопросам, решение из которых является обязательными для Правления НБУ.

Правление НБУ согласно с Основными  положениями денежно-кредитной политики через соответствующие монетарные инструменты и другие средства банковского  регулирования обеспечивает реализацию денежно-кредитной политики, организует выполнение других функций в соответствии с Законом и осуществляет управление деятельностью НБУ. Возглавляет  Правление НБУ Председатель НБУ. Количественный и персональный состав Правления НБУ утверждается Советом  НБУ по предоставлению Председателя НБУ. Заместители Председателя НБУ  входят в состав Правления НБУ  по должности. Правление НБУ:

1) принимает решение: относительно экономических средств и монетарных методов, необходимых для реализации Основных положений денежно-кредитной политики в соответствии с принятыми решениями Совета НБУ по этим вопросам и необходимости обеспечения стабильности и покупательной способности национальной валюты; об эмиссии валюты Украины и исключения из обращения банкнот и монет; об изменении процентных ставок НБУ; о диверсификации активов НБУ и их ликвидности; относительно лимитов внебалансовых обязательств НБУ; о формировании резервов и покрытия финансовых рисков НБУ; относительно распределения прибыли и порядка отчислений доходов в Государственный бюджет Украины; относительно минимального размера золотовалютных резервов НБУ; об установлении лимитов операций на открытом рынке, которые осуществляет НБУ и др.

2) подает на утверждение Совету  НБУ годовой отчет НБУ, проект  сметы доходов и расходов на  следующий год и другие документы  и решения; по требованию Совета  НБУ предоставляет для информирования  бухгалтерские, статистические и  другие сведения относительно  деятельности НБУ и банковской  системы Украины, необходимые  для выполнения его заданий;

3) определяет организационные положения  и структуру НБУ, утверждает  положение о структурных подразделениях  и учреждениях НБУ, уставах  его предприятий, порядок назначения  руководителей подразделов, предприятий  и учреждений;

4) утверждает штатное расписание  НБУ и формы оплаты труда;

5) устанавливает порядок предоставления  банковских лицензий банкам, других  лицензий юридическим лицам на  осуществление отдельных банковских  операций, а также других лицензий  и разрешений в случаях, предусмотренных  законом;

6) издает нормативно-правовые акты  НБУ;

7) утверждает Регламент Правления  НБУ;

2.3 Денежно-кредитная политика  НБУ, управление наличным и безналичным обращением

Для обеспечения организации наличного  денежного обращения НБУ осуществляет - изготовление и хранение банкнот  и монет; создание резервных фондов банкнот и монет; установления номиналов, систем защиты, платежных признаков  и дизайна денежных знаков; установление порядка замены поврежденных банкнот  и монет; установление правил выпуска  в обращение, хранение, перевозка, изъятия  и инкассации наличности; определения  порядка ведения кассовых операций для банков, других финансовых учреждений, предприятий и организаций; определение  требований относительно технического состояния и организации охраны помещений банковских учреждений.

Исключительное право введения в обращение (эмиссия) гривны и разменной  монеты, организация их обращения  и исключение из обращения принадлежит  НБУ. Наличность находится в обращении  в виде денежных знаков - банкнот (бумажных) и монет (металлических). Общая сумма  введенных в обращение банкнот  и монет указывается на счетах НБУ как его пассив. Банкноты и  монеты являются безусловными обязательствами  НБУ и обеспечиваются всеми его  активами. Гривна (банкноты и монеты) как национальная валюта является единственным законным платежным средством на территории Украины, принимается всеми  физическими и юридическими лицами без каких-нибудь ограничений на всей территории Украины по всем видами платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для  переводов.

НБУ устанавливает официальный  курс гривны к иностранным валютам  и обнародует его. Для регуляции  курса гривны относительно иностранных  валют НБУ использует золотовалютный резерв, покупает и продает ценные бумаги, устанавливает и изменяет ставку рефинансирования и применяет  другие инструменты регуляции денежной массы в обращении.

Условия и порядок конвертации (обмена) гривны на иностранную валюту устанавливаются НБУ в соответствии с законодательством Украины  о валютной регулировании. НБУ не может ограничивать права субъектов  валютного рынка на осуществление  операций с иностранной валютой, гарантированные им законом.

Безналичное обращение регулируется Законом Украины «О платежных  системах и переводе средств в  Украине», а также Инструкцией  о безналичных расчетах в Украине  в национальной валюте. Закон определяет общие принципы функционирования платежных  систем в Украине, понятие и общий  порядок проведения перевода средств  в пределах Украины, а также устанавливает  ответственность субъектов перевода. Инструкция устанавливает общие  правила, виды и стандарты расчетов юридических и физических лиц  и банков в денежной единице Украины  на территории Украины, что осуществляются при участии банков. Требования Инструкции распространяются на всех участников безналичных расчетов, а также  на взыскателей, которые осуществляют принудительное списание средств из счетов этих участников, и обязательные для выполнения ими.

Основные положения денежно-кредитной  политики основываются на базовых критериях  и макроэкономических показателях  общегосударственной программы  экономического развития и Основных параметрах экономического и социального  развития Украины на соответствующий  период. Основными экономическими средствами и методами денежно-кредитной политики являются регулирование объема денежной массы через:

1. определение и регуляция норм обязательных резервов для коммерческих банков;
2. процентную политику;
3. рефинансирование коммерческих банков;
4. управление золотовалютными резервами;
5. операции с ценными бумагами (кроме ценных бумаг, которые подтверждают корпоративные права), в том числе с казначейскими обязательствами, на открытом рынке;
6. регуляции импорта и экспорта капитала;
7. эмиссия собственных долговых обязательств и операции с ними.

2.4 Операции НБУ и  ограничения его деятельности

НБУ для обеспечения выполнения возложенных на него функций осуществляет такие операции: предоставляет кредиты  коммерческим банкам для поддержки  ликвидности по ставке не ниже ставки рефинансирования НБУ и в порядке, определенном НБУ; предоставляет кредиты  Фонду гарантирования вкладов физических лиц под залог ценных бумаг  по цене не ниже индекса инфляции сроком на 5 лет; осуществляет дисконтные операции с векселями и чеками в порядке, определенном НБУ; покупает и продает  на вторичном рынке ценные бумаги в порядке, предусмотренном законодательством  Украины; открывает собственные  корреспондентские и счета в  банковских металлах в заграничных  банках и ведет счета банков-корреспондентов; покупает и продает валютные ценности с целью монетарного регулирования; хранит банковские металлы, а также  покупает и продает банковские металлы, драгоценные металлы и камни  и другие драгоценности, памятные и  инвестиционные монеты из драгоценных  металлов на внутреннем и внешнем  рынках без квотирования и лицензирования; размещает золотовалютные резервы  самостоятельно или через банки, уполномоченные им на ведение валютных операций, выполняет операции с золотовалютными  резервами Украины с банками, рейтинг которых за классификацией международных рейтинговых агентств отвечает требованиям к первоклассным  банкам не ниже категории А; принимает  на хранение и в управление государственные  ценные бумаги и другие ценности; выдает гарантии и поруку в соответствии с положением, утвержденным Советом НБУ; ведет счет Государственного казначейства Украины без оплаты и начисления процентов; выполняет операции по обслуживании государственного долга, связанные с размещением государственных ценных бумаг, их погашением и выплатой дохода за ними; ведет лицевые счета работников НБУ; ведет счета международных организаций; осуществляет бесспорное взыскание средств из счетов своих клиентов в соответствии с законодательством Украины, в том числе по решению суда.