Формирование банковской системы

К сожалению, Центральный  банк не располагает четкими критериями отнесения банков к той или  иной группе, административными возможностями  быстрой ликвидации неплатежеспособных банков, не имеет конструктивной позиции  по вопросу об источниках средств  на финансовую поддержку банков и  о принципах ее выделения. В результате работа по определению групп банков и согласованию состава «опорных»  банков затянулась до весны 1999г., и время  для принятия конкретных решений  было упущено.

Слабая сторона предложений  Банка России, которая практически  сделала невозможной их реализацию, заключалась в непроработанности важнейшего раздела об источниках финансирования программы рекапитализации банковской системы. Правительство считало, что подобные мероприятия не должны финансироваться из бюджета. Вместе с тем международный опыт показывает, что средства госбюджета играют существенную роль в банковской реструктуризации.

Можно выделить еще два  основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование  банковской сферы и ее деятельности.

Первое – развитие процессов  концентрации в банковском деле. Это  связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения  инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в  России. Ни пенсионные и страховые  фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой  финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок  ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты.

Учитывая, что в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую  невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал  их известен: прежде всего, это снижение размера резервных требований для  таких банков и освобождение от налогообложения  доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации  инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать  здесь от высших органов власти решительных  действий.

 

Второе направление совершенствования  банковской деятельности, имеющее перспективный  характер, – расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость  совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с  тем, что в рыночной экономической  системе потребности хозяйствующих  субъектов в финансовых услугах  постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Сегодня, когда банки все  активнее выдвигаются на центральное  место в управлении экономикой, на роль ведущих координаторов экономических процессов, все настоятельнее встает проблема создания эффективной структуры коммерческих банков, формирования сильного банковского центра, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики.

Проблема состоит сегодня  не столько в использовании и  перенесени мирового опыта развитых банковских систем, сколько в критическом анализе этого опыта, поиске и формировании современной Российской банковской системы, опираясь на объективную экономическую ситуацию, исторических опыт, культуру и традиции страны.

Формирующаяся денежно-кредитная  система страны, как и вся экономика, страдает от неразвитости рыночных механизмов и далеко не всегда поддается методам  регулирования, успешно применяемые  в мировой практике. При определении  экономической и денежно-кредитной  политики, в частности, первостепенную важность приобретает не только ожидаемый  результат осуществления тех  или иных программ, но необходимость  предвидеть возможные отрицательные  последствия их реализации, как в  ближайшем, так и в отдаленном будущем. В этой связи интерес  представляет изучение современного опыта  формирования принципов и механизмов реализации денежно-кредитной политики, проводимой промышленно развитыми  странами, и анализа ее состояния.

Анализ процесса формирования банковской системы в России и ее адаптации к рыночным условиям позволяет обобщить основные итоги, сформулировать определенные теоретические выводы и практические рекомендации.

Основными направлениями  дальнейшего развития банковской системы  является создание банков универсального типа. Наряду с ними в целях развития определенных секторов рыночной экономики  и сфер банковских услуг необходимо содействовать созданию условий  для организации специализированных кредитных учреждений: инвестиционных, инновационных, ипотечных, экспортно-импортных  банков, обществ взаимного кредита, ссудно-сберегательных обществ, кредитной кооперации и других, принятых в мировой практике.

Наряду с крупными банками  должна быть сеть мелких банковских или  небанковских кредитных учреждений (с ограниченными правами) , которые тесно связаны с мелким бизнесом, и имею с ним особые, доверительные отношения.

.В отношении банковского  законодательства необходимо значительное  расширение банковского законодательства  с целью охвата им всего  многообразия взаимоотношений банков  с органами государственной власти  и управления, Центральным банком, между собой и клиентурой. Законы  должны иметь характер прямого  действия с тем, чтобы свести  к минимуму вмешательство органов управления, включая Центральный банк в деятельность коммерчески банков. Такое вмешательство со стороны Центрального банка допустимо в рамках установленных законом норм надзора.

В законодательстве о банках следует предусмотреть исключение монополизма в банковской деятельности, а также равенство условий  конкуренции между банками.

В отношении регулирования  и надзора за банковской деятельностью:

По мере развития и дифференциации банковской системы расширяются  функции государства по регулированию  банковской деятельности. Эти функции, осуществляемые на первом этапе Центральным  банком, постепенно отпочковываются  от него и концентрируются в самостоятельные  органы по регулированию банковской деятельности.

На ближайшее время  требуются льготы (в том числе  налоговые) для банков, участвующих  в осуществлении инвестиционных и инновационных проектов, кредитующих  развитие производства товаров и  услуг, содействующих развитию новых  форм предпринимательства, становления  акционерной и частной собственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I - М.:ТОО Инжиринго-консалтинговая компания “Дека”, 2005 г.
2. Борисов С.М. Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит - 2006 г. № 8 с. 5 - 11.
3. Тарасова Г. М. Банковское дело – 2-е изд. – Ростов н/Д: Феникс, 2007
4. Гоцмян С. В. Сохранение устойчивости и стабильности банковской системы в России /Закон 2007 г. №2
5. Завгородняя Т.В. Влияние экономических кризисов на развитие банковской системы России: научное издание/ Т.В. Завгородняя, С.Е. Метелев. Федеральное агентство по обр., рос. гос. торг.-экон. Ун-т Омский ин-т (филиал). - Омск. Издатель Васильев В.В., 2008. – 91 с.  
6. Оношко О. Ю. Мировые банковские системы – Иркутск: Изд-во БГУЭП. 2005. - 496 с.   
7. Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций. М.: Экономистъ, 2004. - 400 с.  
8. Банковская система России: взгляд в прошлое и прогноз на будущее// Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2009. -№7. с.53-64