Денежное обращение: понятие, особенности

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

• степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;
• развитие безналичных расчетов;
• скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась — происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении  разменных на золото банкнот возможность  их свободного размена на металл (серебро  и золото) исключает нахождение в  обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается  банкнотами неразменными на золото или  бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается  в соответствии с законом бумажно-денежного  обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия  денег приводит к нарушению этого  закона, переполнению сферы денежного  обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания  денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим  поступлением денег в оборот.

Структура денежного  оборота

В России так же, как  и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота (рис. 3).

Рис. 3. Структура денежного оборота

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 60 тыс. руб.

Выпуск наличных денег  в обращение является довольно сложным  процессом, который охватывает различные  стороны деятельности Центрального банка РФ. Он состоит из нескольких этапов:

• составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
• изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
• организация резервных фондов денежной наличности;
• транспортировка денежной наличности в регионы РФ;
• собственно выпуск денег в обращение.

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам — юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению) и таким образом поступают в обращение.

Часть наличных денег  из касс предприятий и организаций  может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки  не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передастся населению в виде различных видов денежных доходов — заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется  на выплату налогов, сборов, страховых  платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку  товаров и оплату различных платных услуг, приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени, неустоек и т.д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие  их из него происходят постоянно. Они  поступают в оборот, когда банки  в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может и не увеличиваться. Поэтому-то и различают понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

3) Проблемы и тенденции денежного обращения в России

 

 В современном мире  деньги являются неотъемлемой  частью нашей жизни. Они находятся  в постоянном движении, обслуживая  многообразные производственные, инвестиционные  и торговые процессы, а также накопление капитала, формирование и использование кредитных средств. С появлением денег возникает денежный поток. Его объективной основой служит общественное разделение труда и развитие товарного производства, характерной особенностью которых выступает регулярная купля-продажа различных продуктов деятельности хозяйствующих субъектов. В России ВВП на протяжении многих лет увеличивается, соответственно, необходимость в деньгах растет. Для отражения этой необходимости рассчитаем коэффициент монетизации, который показывает соответствие количества находящихся в обращении денег спросу на них.

 

Таблица 1. Показатели ВВП, агрегата М2 и уровня монетизации экономики России

 

Год	ВВП (млрд руб.)	Среднемесячное  значение денежного агре-гата М2 (млрд руб.)	УМЭ (%)
2006	26 781,1	6 860,6	25,6
2007	33 247,5	10 353,0	31,1
2008	41 264,9	13 652,3	33,1
2009	38 797,2	13 011,0	33,5
2010	43 221,1	16 880,2	39,1

 

 

 

Рисунок 4. Валовой внутренний продукт России и уровень монетизации экономики за период с 1997 по 2010 г.

 

Данные рисунка 1 отражают рост уровня монетизации экономики России даже в условиях кризиса 2008 года. Обратным показателем коэффициента монетизации является скорость обращения денег. Скорость обращения денег – это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась в 2009 году на 2,6%, в 2010 году – на 12,2%, в 2011 году – на 3,1%.

 

 

 

Рисунок 5. Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 (в среднегодовом выражении)

 

 

В 2010 году на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением кредитования реального сектора экономики.

Денежный агрегат М2 (это сумма  наличных денег в обращении и безналичных средств) за 2010 год увеличился на 14,1%, в том числе за III квартал – 3 на 4,2% (за 2009 год – на 1,2%). Изменение структуры денежной массы определялось опережающими темпами роста безналичных средств. Темп прироста денежной массы в национальном определении на 2010 год по сравнению с 2009 годом составил 31,2%, в то время как на 2009 год по сравнению с 2008 годом он был отрицательным (–5,0%). В 2009 году сокращение денежной массы было вызвано последствиями кризиса. В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 за 2010 год выросла на 7,4% (за аналогичный период 2009 год она сократилась в реальном выражении на 6,5%).

 

 

Рисунок 5. Темпы прироста основных денежных агрегатов (к соответствующей дате предыдущего года, %)

 

Изменения денежной массы, а также наличных и безналичных денежных средств представлены в таблице 2.

 

Таблица 2. Динамика денежной массы (на начало года)

 

 

По данным таблицы 2 можно сделать  вывод, что с 2006 года существует тенденция  увеличения безналичных средств, за исключением 2009 года. Данная ситуация является положительным явлением, потому что наша экономика приближается к уровню развитых стран, наличное обращение которых составляет 6-8%. 4

Спецификой российского  денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного об- ращения и составляет 30%, что не соответствует мировым стандартам. Российские граждане в настоящее время по-прежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующие положение наличных денег в структуре денежного обращения связано с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляют себе существование без них. Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий. Основная проблема состоит в том, что большое количество наличных денег в обращении делает финансовую систему менее устойчивой, подверженной инфляции и инфляционным ожиданиям. Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом. Оценивая количество наличных денег в обращении в РФ, необходимо от- метить его увеличение. Так, количество наличных денег в обращении в конце 2008 года составило 3794,8 млрд. рублей, в конце 2009 года – 4038,1 млрд.р., а уже в 2010 году – 5062,7 млрд.р.

 

 

 

Рисунок 6. Динамика количества наличных денег в обращении

 

Одной из причин, влияющих на рост доли наличного обращения, является предпочтение большинства граждан РФ использованию  банковских карт для снятия наличных денег в банкоматах, а не как  платежное средство.

Так, при увеличении числа банковских карт с 121624 тыс. ед. до 157696 тыс. ед. за период с 2009 по 2011 годы и, соответственно, увеличении количества банкоматов в ходе развития инфраструктуры электронных платежей с 97,1 5

тыс. до 136,8 тыс. произошло возрастание спроса на наличность. В реальной экономике потребление наличности возрастает, несмотря на стремление ее ограничить. Фактором роста наличных платежей также является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения.

 

 

Рисунок 7. Изменение количества наличных денег в обращении

 

Несмотря на существующую значительную долю наличного обращения, существует тенденция к увеличению доли безналичного обращения. Оценивая безналичную составляющую денежного агрегата М2 можно отметить, что за 2010 год она увеличилась на 14,8% (за 2009 год – на 4,8%). При этом за I квартал безналичные рублевые средства выросли на 3,0%, за II квартал – на 6,8%, за III квартал – на 4,4%. Их скользящие годовые темпы при-роста на 2010 год составили 31,7%, тогда как на 2009 год они были отрицательными (-2,9%). Динамика безналичного денежного обращения за 2008-2010 гг. представлена на рисунке 8. На протяжении рассматриваемого периода наблюдается заметное изменение безналичного денежного оборота в стране. Безналичные средства на 2008 год составили 9046,2 млрд. рублей, а на 2009 год – 10113,2 млрд. рублей. А безналичное обращение на 2010 год составило 13643,5 млрд. рублей, а денежный агрегат М2 – 18264,9 млрд. рублей. Полученные данные свидетельствуют, что в обращении находится более 70% безналичных средств (наличные деньги на 2010 год – 5062,7 млрд. рублей). Как видно из представ-ленных данных, происходит увеличение безналичных средств.

 

 

Рисунок 8. Динамика безналичных расчетов за 2008-2010гг.

 

Основным фактором увеличения доли безналичных расчетов являлось развитие оплаты товаров и услуг  посредством электронных носителей. Разрыв между наличными и безналичными средствами в России постоянно увеличивается, что ведет к постепенному вытеснению из обращения безналичными рас- четами наличных. Основной причиной торможения развития рынка банковских карт и безналичных платежей выступают разрозненная инфраструктура, мультибрендовость, ограничения в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме карт, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие единых принципов тарифной политики и непоследовательность в их формировании. Также фактором, сдерживающим развитие денежного обращения, является скорость обращения, которая зависит от склонности потребителей поддерживать у себя запас денег для какой-нибудь цели (неорганизованные сбережения). Такого рода сбережения населения не в состоянии обслуживать денежный оборот. Все это – следствие сложившейся на рынке децентрализованной модели развития, при которой каждый банк-участник самостоятельно строит отношения со всеми значимыми платежными системами, что неизбежно ведет к дублированию базовых функций взаимодействия и потере эффективности бизнеса в целом, следовательно – к повышению стоимости услуг для конечного потребителя. Таким образом, исследуя денежное обращение в России, можно сделать вывод, что российская экономика не соответствует мировым стандартам, но все же доля безналичного денежного обращения с каждым годом значительно увеличивается.