Денежное обращение и денежный оборот.

 

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Денежное обращение и денежный  оборот.

 

В экономической  литературе нет единства по вопросу  о содержании понятия «денежное обращение» и «денежный оборот».

Денежное  обращение трактуется как движение денег во внутреннем обороте в наличном и безналичном форме, обслуживающее реализацию товаров и нетоварных платежей в хозяйстве. Денежный оборот трактуется как процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме.

Многие экономисты отождествляют понятие «денежное  обращение» с понятием денежного оборота. Реализация национального продукта, и связанное с ней движение потоков товаров и услуг, вызывают необходимость нахождения в обороте массы обращающихся денег. Под обращающимися деньгами понимается масса денег, которая опосредует обмен товаров и услуг, т.е. когда товар переходит из рук продавца к покупателю, или, когда совершается платеж за товар, и деньги переходят от покупателя к продавцу. В то же время, в обращении находится масса денег, которая в данный момент, хотя и не участвует в товарных сделках, является законным платежным и покупательским средством. Это средства на расчетных, текущих и других счетах субъектов хозяйствования, временно составляющие денежный резервный фонд платежа и сбережения населения. Эти средства постоянно вовлекаются в активный денежный оборот непосредственно или через финансовых посредников, или через государственные структуры по мере создания материальных предпосылок. Масса обращающихся денег, таким образом, всегда меньше количества денег, находящихся в обращении, на сумму денежного резервного фонда и сбережений населения.

Активный  денежный оборот (обращающиеся деньги) и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, т.к. они предполагают товарное обращение, обмен товаров за деньги как для производительного, так и для личного потребления.

В соответствии со вторым подходом «денежный оборот»  и «денежное обращение» четко разграничиваются и денежное обращение включает лишь оборот наличных денег и служит составной частью денежного оборота. Поскольку к обращающимся деньгам относятся деньги, используемые в функции средства обращения и средства платежа, то взаимный обмен между подразделениями общественного воспроизводства также может осуществляться только благодаря обращению денег. В рамках современной денежной теории подход, основанный на том, что денежный оборот и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, является предпочтительным. Меняя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между несколькими субъектами:

• Центральным банком и коммерческими банками;
• Коммерческими банками;
• Предприятиями и организациями;
• Банком и населением;
• Банками и финансовыми институтами;
• Финансовыми институтами населением и т.д.

Деньги обслуживают  обмен совокупного общественного продукта в т.ч. кругооборот капитала, обращение товаров, услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходы различных социальных групп. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей, их объем определяется номинальным ВВП. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг,  тем   больше  требуется  денег для   заключения   сделок.   Спрос  на  деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: во вкладах, в ценных бумагах, в официальных государственных золотых запасах. Структуру денежного обращения можно классифицировать:

1. по видам денег:

а) металлические

б) бумажные

в) кредитные

2. по составу наличной денежной массы:

а) полноценные

б) неполноценные

3. по сферам обращения:

а) налично-денежный оборот

б) безналичный оборот

Обращающаяся  масса денег постоянно находится  в обороте в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств, включая перечисления денежных средств, связанные с кредитными операциями. Основная часть расчетов и платежей совершается без использования наличных денег и лишь незначительная - наличными деньгами. Сущность проблемы разграничения денежного оборота на безналичный и налично-денежный заключается не столько в величине объема оборота обслуживаемого деньгами в той и другой форме, сколько в проблеме регулирования объекта денежного оборота – денежной массы.

Основными принципами организации денежного  обращения (оборота) являются:

1. Все хозяйственные субъекты должны хранить свои средства на счетах в 
   банке.
2. Денежные расчеты по обязательствам производятся по расчетным счетам 
   хозяйственных   субъектов    посредством    перечисления    соответствующих  
   денежных средств;
3. Перевод денежных  средств  со  счета на счет осуществляется   на  основе 
   расчетных документов клиента.
4. Денежные платежи осуществляются на основе типовых форм безналичных 
   расчетов. 
   
5. Расчеты через банки обязательны для всех хозяйств страны.
6. В     хозяйственных    договорах     на    поставку    ТМЦ    предусматривается 
   материальная   ответственность   поставщика   и   покупателя   за   нарушение 
   принятых обязательств;
7. Операции    с    наличными   деньгами    совершаются    в    пределах    лимитов 
   оборотных касс, установленных местным банком.

Соблюдение  приведенных принципов имеет  большое значение для стабильности покупательной способности рубля и устойчивости денежного обращения.

Налично-денежный оборот – это движение наличных денег в розничной торговле как средства обращения при покупке юридическими и физическими лицами товаров производственного и индивидуального потребления.

Безналичный денежный оборот – это движение денег банковского оборота как средства платежа по счетам при оплате товаров, работ, услуг. Оба оборота органически связаны между собой, т.к. наличные деньги переходят в остатки денежных средств на счетах в банках, а эти остатки вновь переходят на денежную наличность. Поступления безналичных средств на счета в банке является непременным условием для выдачи денег, поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги единого наименования.

1.1 Структура денежного оборота и его особенности при различных моделях экономики

Структуру денежного  оборота можно определить:

1. по форме функционирующих денег:

а) безналичный оборот;

б) налично-денежный оборот;

2. по характеру отношений, которые обслуживаются тем или иным оборотом

а) денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за 
товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических 
лиц;

б) денежно-кредитный   оборот,   обслуживающий    кредитные   отношения    в 
хозяйстве;

в) денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения;

3. в   зависимости   от   субъектов,   между   которыми   возникают   финансовые отношения:

а) межбанковский оборот;

б) банковский оборот;

в)оборот между юр. лицами;

г) оборот между физ. лицами;

д) оборот между юр. и физ. лицами;

Характер денежного  оборота различен при различных  моделях экономики. В условиях административных методов управления хозяйством денежному обороту были присущи следующие особенности:

• денежный оборот законодательно делился на наличный и безналичный. Безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный - распределение предметов потребления. В первом случае, распределение осуществляется через систему материально-технического снабжения, во втором случае - через систему государственных торговых точек.
• объектом денежно-кредитного регулирования являлись деньги в наличной форме и величина кредитных ресурсов (через кассовые и кредитные планы).
• денежный оборот функционировал в рамках единой государственной формы собственности и был централизован.
• существовала монополия государственного банка как на безналичную эмиссию, так и на эмиссию наличных денежных знаков. Отсутствовал механизм банковского мультипликатора.

С переходом  от административных к эмиссионным  методам управления хозяйством произошли изменения основ банковского дела, включая механизм денежной эмиссии, распределения кредитных ресурсов, регулирования денежного оборота. Управление денежным оборотом с 1989 года стало осуществляться на новой основе: традиционные банковские инструменты (кассовый и кредитный планы) уступили место показателям предельного выпуска денег в обращение и объема кредитных ресурсов. Переход к системе управления совокупным денежным оборотом определил ориентацию на методы регулирования, применяемые в международной практике. Рыночная модель экономики определяет следующие особенности денежного оборота:

• денежный оборот обслуживает преимущественно рыночные отношения, и 
  лишь в незначительной части - распределительные;
• служит объектом индикативного планирования государством, коммерческими банками, юр. и физ. лицами;
• функционирует в условиях существования различных форм собственности;
• денежный оборот децентрализован, т.к. его исходный и завершающий этапы 
  рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;
• эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег – государственный банк.

Система рыночных отношений представлена двумя сферами: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотые или серебряные монеты имели собственную стоимость, отраженную в номинале монеты. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный денежный оборот совершается с помощью денежных знаков (знаков стоимости), которые не обладают стоимостью равной их номиналу, поэтому в условиях современной экономики стоимостным можно считать только товарный оборот.

Особенностью  денежно-товарных отношений является то, что кроме денежного оборота происходит товарный (стоимостной) оборот, поскольку движение денег  в таком обороте всегда связано со встречным движением денег и товаров. При денежно-нетоварных отношениях происходит лишь смена владельцев денег.

Исходя из вышесказанного, можно сформулировать две задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая смену рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный   оборот,   перераспределяя  деньги   между   своими   частями, обеспечивает   свободный    перелив   капитала   из   одной  сферы   рыночных отношений в другую, осуществляя их взаимосвязь;
• в   денежном    обороте   создаются    новые   деньги,    обеспечивающие удовлетворение в них всех сфер рыночных отношений.

Таким образом, денежный оборот обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве:

• финансовые   отношения,   связанные   с   существованием   федерального   и 
  местного бюджета, внебюджетных фондов;
• кредитные отношения, связанные с предоставлением кредитов государству и 
  коммерческим банкам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная единица и денежное обращение ФРГ.

До 70-х гг. XIX в. в Германии не было единой денежной системы, свыше 
20 государств и княжеств имели различные виды денежных систем. Основаны они были в первую очередь на серебряном монометаллизме, лишь в Бремене был золотой талер. Остальные денежные единицы (фридрихсдоры, луидоры, пистоли и дукаты) базировались на параллельной и двойной системах биметаллизма, т.е. в обращении были золотые и серебряные монеты, а стоимость между золотом и серебром устанавливал рынок или государство. Кроме того, в обращении находились также банкноты и бумажные деньги.Политическое объединение немецких земель и образование в 1871-1873 гг. Германской империи привело к созданию единой денежной системы, основанной на золотом монометаллизме: была введена новая денежная единица – рейхсмарка. С началом Первой мировой войны были отменен золотомонетный стандарт и прекращен размен банкнот Рейхсбанка на золото.В 1924 г. был введен золотодевизный стандарт, что означало установление валютной зависимости Германии от стран- победительниц: новая рейхсмарка обеспечивалась на 405 золотом и иностранной валютой.В период мирового денежно-кредитного кризиса 1929-1933 гг. золотодевизный стандарт в Германии был отменен и установлена система неразменных денег. После Второй мировой войны в экономике Германии царил хаос, территория, как и Берлин, была разделена на четыре оккупационные зоны. 21 июня 1948 г. западные оккупационные власти провели сепаратную денежную реформу, поделившую 9экономически) Германию на две части. В соответствии с реформой была введена новая денежная единица – немецкая марка. В мае 1949 г. после принятия Конституции ФРГ в стране в соответствии с требованиями Бретон-Вудской системы был установлен золото-долларовый стандарт, курс немецкой марки к доллару составил 3,33 марки за доллар США.В 1976 г. в стране установилась система не разменных на золото кредитных денег. В настоящее время денежная единица Германии является немецкая марка, которая состоит из 100 пфеннигов. Наличный и безналичный оборот. Сопоставление денежной массы с развитием ВНП показывает состояние налично-денежного обращения.Большую роль в регулировании денежного обращения в ФРГ играет антиинфляционная денежная политика Немецкого Федерального Банка, основная цель которой – обеспечение стабильности валюты.В соответствии с этим с 1975 г. в ФРГ проводится таргетирование, т.е. центральный банк устанавливает денежные ориентиры изменения показателей налично-денежной массы и затем кредитными рычагами регулирует находящуюся в обращении денежную массу.8 марта 1996 г. во Франкфурте-на-Майне – крупнейшем финансовом рынкеФРГ на базе электронно-вычислительного центра EAF создано новое поколениеEAF-2, представляющее собой более экономную и менее рискованную систему расчетов.Безналичный оборот ФРГ, кроме того включает электронные деньги, которые приобретают все большее значение в национальном и международном обороте.В годовом отчете за 1996 г. Бундес-банк отмечает, что расширение действия электронных денег затрагивает функции центрального банка как эмиссионного, валютного и расчетного центра, а также как участника надзора за деятельностью кредитных учреждений.