Денежная система, её сущность и основные элементы

Для решения этой проблемы Федеральным  законом о Банке России (ст. 35) предусмотрено применение следующих  инструментов и методов:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения².

Закон предусматривает, что ЦБ может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентных ставок. Причем процентные ставки Банка России представляют собой  минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. В Законе подчеркивается, что Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет  создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Денежная масса в РФ рассчитывается ЦБ РФ по состоянию  на 1 число каждого месяца на основании  данных сводного баланса банковской системы. В её состав входят следующие  денежные агрегаты:

М0 – включает наличные деньги в  обращении;

М1 – состоит из агрегата М0 + средства на расчётных, текущих и специальных  счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и др. организаций, средства Госстраха, вклады населения  и предприятий в банках, депозиты населения до востребования в  Сбербанке России;

М2 – содержит агрегат М1+срочные  вклады населения в Сбербанке  России;

М3 – включает агрегат М2+сертификаты  и облигации государственных  займов.

Такая структура денежной массы  повышает активность управления денежным обращением, так как позволяет  полнее учитывать степень влияния  денежных средств в каждом агрегате на формирование платёжеспособного  спроса, а, следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. В РФ в качестве основного денежного  агрегата, используемого при расчёте  текущих макроэкономических показателей  используется агрегат М2.

Величина денежной массы, необходимой  для обращения, зависит не только от объёма экономического оборота в  стране, но и от скорости обращения  денег. Кроме скорости обращения  денежной массы в РФ определяют:

• Скорость возврата денег в кассы учреждений Банка России- отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;
• Скорость обращения денег в налично - денежном обороте – отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег к среднегодовой массе денег в обращении. 

В процессе регулирования объёма  денежной массы определяется покупательная  способность денег, от которой зависит  качество выполнения ими функции  меры стоимости и средства накопления. Только при   стабильной покупательной способности и устойчивой денежной единице деньги могут эффективно использоваться для соизмерения стоимостей всех товаров, расчёта и сравнения различных экономических показателей, оценки их динамики , а так же создавать надёжную основу регулирования экономики с помощью методов денежно – кредитной политики. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Денежная система – это форма  организации денежного обращения, которая исторически сложилась в стране и закреплена в национальном законодательстве. Сегодня законодательство о денежной системе состоит из ряда статей, размещенных в Конституции РФ, ГК РФ, федеральных законах "О Банке России", "О валютном регулировании и валютном контроле" и ряде иных подзаконных актах Российской Федерации. В соответствии с гл. VI Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из ста копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей.

Существуют денежные системы двух типов: 1) металлического денежного обращения, при котором такой денежный товар выполняет все функции денег; 2) бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого находятся кредитные деньги. В свою очередь, металлические системы делятся на биметаллические и монометаллические. К денежной системе принадлежат: денежная единица страны; масштаб цен (весовое количество валютного металла, принятого в стране за денежную единицу); виды государственных денежных знаков (металлических или бумажных), которые имеют законную силу, порядок их выпуска и оборота (выпуск, изъятие и др.); регламентация безналичного обращения; порядок обмена национальной валюты на иностранную (валютный паритет и регулируемый государством валютный курс); государственное регулирование денежного обращения.

Для анализа изменений количественных изменений денежного обращения  на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы  используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты или  параметры, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий. То есть, деньги образованы несколькими составляющими – денежными агрегатами, сумма которых составляет совокупную денежную массу.

Денежное обращение – это  движение денег во внутреннем обороте  в наличной и безналичной форме  в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных  платежей. Денежное обращение обслуживает  движение не только товаров и услуг, но и ссудного и фиктивного капитала. Значительная часть платежного оборота  в странах рыночной экономики  приходится на финансовые операции, т.е. на сделки с различными видами ценных бумаг, ссудные операции, налоговые  платежи и прочие финансовые сделки. Большая часть денежного оборота  осуществляемся в безналичной форме, что связано с резким увеличением  платежно-расчетных операций. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

 

 

Список  литературы:

1. Собрание законодательства Российской Федерации . 2002 № 28 Ст.2790; 2003 №2 Ст. 157
2. Банковское дело. – 2002. - № 5. – С.7
3. Банковское дело : учебник О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова, Н.И.Валенцева и др. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2009. – 768 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающимся по экономическим специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский анализ учёт и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783 с.
5. ДКБ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. – 620с.
6. ДКБ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 115с
7. Семенов С.К. Деньги: Эмиссия как ресурс банков // Финансы и кредит - 2007 - №28 – С. 25-28.
8. Фомишин С.В. Экономическая теория. – Ростов н/Д.: 2006.- 365с.
9. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право. – М.: Норма-Инфра-М, 2007. - 464с.
10. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П. - М., 2004. - С.362.
11. Экономическая теория: Учебник./Под ред. А.Г. Грязновой, Т.В. Чечелевой. – М.: Издательство «Экзамен», 2008.  – 465c.

 

¹ Химичева Н. И., Покачалова Е. В. Финансовое право. – М., 2007. - С.212.

^{1 ,2} Моисеев С.Р. /Денежно-кредитная политика: теория и практика : учебное пособие.-М.:Экономист,2008.  83-84 стр.

 

¹  Фомишин С.В. Экономическая теория. – Ростов н/Д.: 2006. С. 142.

¹ Собрание законодательства Российской Федерации . 2002 № 28 Ст.2790; 2003 №2 Ст. 157

² ДКБ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. 115с

¹ Банковское дело. – 2002. - № 5. – С.7

² Деньги. Кредит.Банки. Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. –589с.

¹ Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П. - М., 2004. - С.362.

² Семенов С.К. Деньги: Эмиссия как ресурс банков // Финансы и кредит - 2007 - №28 – С. 25-28.