Центральный банк

               ВВЕДЕНИЕ

Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирования гибкого  механизма денежно - кредитного регулирования  экономики, позволяющего государству  эффективно воздействовать на хозяйственную  активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

Наделенный государством эмиссионным правом Центральный  банк является проводником общегосударственной  политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение  эффективности и оперативности  осуществления кредитной политики на макроуровне.

В своей курсовой работе я опишу  основные направления  кредитной политики государства: роль и функции Центрального банка, его  отношения с коммерческими банками, операции государства на открытом рынке, учетную и резервную политику, а также особенности современного кредитного рынка и направления  кредитно-денежной политики Центрального банка на следующий год.

Денежно-кредитная политика на макроуровне представляет собой  целенаправленную деятельность Центрального банка(при содействии Министерства экономики и финансов и при необходимости иных центральных ведомств) по выполнению общегосударственных задач. Основным объектом денежно-кредитного регулирования выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Конечная цель данного регулирования со стороны Центрального банка заключается в обеспечении товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулировании экономического роста, достижении стабильности национальной валюты, урегулировании госдолга.

 

 

1.1Банк и государственный  орган.

Но независимо от того, принадлежит  или нет капитал центрального банка государству, исторически  между банком и правительством сложились   тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства.

Однако тесные связи с  государством не означают, что оно  может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего  он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий  банка, которого могут назначать  парламент, президент, правительство, монарх, не входит в состав правительства. Существенная степень независимости  центрального банка является необходимым  условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, скажем, приближением очередных  выборов. Это особенно важно в  плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы  центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость  центрального банка от правительства  имеет относительный характер в  том смысле, что экономическая  политика не может быть успешной без  четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной  и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка  прямо определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства. В конечном счете любой центральный банк в той или иной степени сочетает  черты банка и государственного органа.

1.2. Функции Центрального  банка.

Традиционно центральный  банк выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию  банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное  регулирование и банковский надзор.

Рассмотрим подробнее  функции центральный банка.

Итак, первая функция - эмиссия  и контроль денежного обращения.

За центральным банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия только в отношении  банкнот, т.е. общенациональных кредитных  денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения  долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Следует иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнот  на современном этапе вовсе не означает ее жесткого контроля или  увязки с целями денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитной  политики - регулирование безналичной  эмиссии, основным источником которой  являются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия  превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку  обязательства центрального банка (в форме как банкнот, так и депозитов коммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

Центральный банк не имеет  дела непосредственно с предпринимателями  и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие  как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть  своих кассовых резервов в центральном  банке в соответствии с законом. Такие резервы называют обязательными  банковскими резервами. Центральный  банк устанавливает минимальное  соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через  счета, открываемые коммерческими  банками в центральном банке, последний осуществляет урегулирование расчетов между ними. С внедрением электронных расчетных систем существенно снизилось значение традиционной для центрального банка функции расчетного центра банковской системы.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный  банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются  банкам по ставке более высокой, чем  рыночная, и поэтому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк является расчетным и резервным центром  банков. Он устанавливает экономически обоснованные лимиты и нормы деятельности банков, в том числе официальную  ставку ЦБ по кредитам. Также он определяет приоритетные цели денежно-кредитной  и валютной политики и их реализацию, проводит научные исследования. Центральный  банк определяет правовые основы и  принципы функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и  долгосрочных кредитных операций, а  также виды платежных документов, обращающихся в стране.

Как указано выше, независимо от принадлежности капитала центральный  банк тесно связан с государством. Центральный банк - банкир правительства. В этом качестве центральный банк выступает как его кассир и  кредитор, в нем открыты счета  правительства и правительственных  ведомств. В большинстве стран  центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие  от налогов и займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном  банке, с которого покрываются все  правительственные расходы. В некоторых  странах, например, в США, большая  часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается  функция кредитования и управления государственным долгом. Под управлением  государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации  выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральный  банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или  продает государственные обязательства  с целью воздействия на их курсы  и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

От имени правительства  центральный банк регулирует резервы  иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных  золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в  операциях мирового рынка ссудных  капиталов и золота. Центральный  банк, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Еще одна функция центрального банка - регламентация экономических  нормативов для банков. Банк России устанавливает следующие экономические  нормативы:

• минимальный размер уставного капитала - 6 февраля 1994 года ЦБ принял решение о введении минимального уставного капитала для коммерческих банков в размере 1 млн. экю, и валютные лицензии на проведение банковских операций в иностранной валюте выдаются коммерческим банкам при наличии у них собственных средств в размере 1 млн. экю. На четвертый квартал 1995 года ЦБ установил эту сумму в размере 6 млрд. рублей, а для банков с ограниченным кругом операций и иных кредитных операций в размере 1,5 млрд. рублей;
• предельное соотношение между размерами уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;
• минимальный размер обязательных резервов, депонируемый в Банке России, в процентном отношении к обязательствам банков;
• показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, возможности реализации активов;
• максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка;
• ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц;
• ограничение размеров валютного и курсового рисков.

Следующее направление деятельности центрального банка - проведение единой валютной политики, определение официального курса иностранных валют к  национальной денежной единице.

Валютная политика ЦБ на 1996 год предусматривает две цели. Динамику валютного курса требуется  привести в соответствие с развитием  инфляции и динамикой основных агрегатов  денежной массы. Необходимо обеспечить режим валютного курса, соответствующий  потребностям денежно-кредитного регулирования  и поддержанию сбалансированного  платежного баланса, высокого уровня ликвидности  Российской Федерации для обеспечения  выплат по ее международным обязательствам, а также стабильному функционированию системы внешнеэкономических связей. Центральный банк будет регулировать конъюнктурные колебания номинального курса рубля. Продолжается политика укрепления валютного контроля за экспортно-импортными операциями, полным возвратом экспортной валютной выручки на счета российских уполномоченных банков.

Названные функции центрального банка создают объективные предпосылки  для выполнения им функции регулирования  всей денежно-кредитной системы  страны и, следовательно, регулирования  экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского  надзора на современном этапе  является важнейшей функцией центрального банка.

Итак, центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющейся составной частью экономической  политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного  экономического роста, снижение безработицы  и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. Государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Методы єтого воздействия разнообразны , наиболее распространенными из них являются:

• изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка (учетная, или дисконтная, политика);
• изменение нормы обязательных резервов банков;
• операции на открытом рынке ,то есть операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• регламентация экономических нормативов для банков        ( перечень их указан выше).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

• Статья 1. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
• Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются.
• Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
• Банк России не регистрируется в налоговых органах.
• Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием.
• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
• Статья 3. Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
• Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
• Статья 4. Банк России выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
• Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Подотчетность Банка России Государственной Думе означает: назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации Председателя Банка России; назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров Банка России (далее - Совета директоров) ; представление Банком России Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения; определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки Банка России; проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей; доклады Председателя Банка России Государственной Думе о деятельности Банка России (два раза в год - при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики) .
• Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие настоящему Федеральному закону.
• Банк России представляет Государственной Думе и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.
• В случае вмешательства в его деятельность Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.
• Банк России вправе обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
• Статья 6. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
• Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам.
• Нормативные акты Банка России вступают в силу со дня их официального опубликования в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") , за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
• Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств.
• Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации почтовой или иной связью.
• Нормативные акты Банка России могут быть обжалованы в установленном законом порядке.
• Проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение Банка России.
• Статья 7. Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом.
• Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) , Банка внешней торговли (Внешторгбанка) , а также следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау - банка АГ, Вена; Ист Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост - Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт - на - Майне. (часть вторая введена Федеральным законом от 04.03.98 N 34-ФЗ) Банк России обязан обеспечить долю своего участия в капиталах Сбербанка России, Внешторгбанка, Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Московского Народного банка Лтд и Ост - Вест Хандельсбанка АГ в объеме не менее 50 процентов плюс одна голосующая акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае принятия по данному вопросу специального федерального закона. (часть третья введена Федеральным законом от 04.03.98 N 34-ФЗ) Отчуждение Банком России акций Донау - банка АГ и Ист - Вест Юнайтед банка осуществляется Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы. (часть четвертая введена Федеральным законом от 04.03.98 N 34-ФЗ) Банк России не может участвовать в капиталах иных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
• Статья 8. Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно - кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.
• Взаимоотношени<span class="Normal__Char" style=" font-family: 'Time