Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики

На следующих этапах развития банковского  законодательства республики видится  необходимым продолжить работу по формированию законодательных основ, связанных  с банковской деятельностью путем  подготовки таких проектов Законов  как "О защите депозитов", "О  присоединении Кыргызской Республики к Конвенции, устанавливающей Единообразный  закон о переводном и простом  векселях", "Об аккредитивах", "О  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем", "О банковской тайне" и другие.

Важным является также развитие правовых основ для создания и  развития платежной системы республики, работы различных видом платежных  инструментов, а также реализации положений Закона Кыргызской Республики"Об электронных платежах" от 6 ноября 1999 года, направленного на закрепление правового статуса осуществления платежей в электронной форме.

Программа экономических реформ в  Кыргызстане включает также создание нормативной базы для небанковских финансовых учреждений и дальнейшего  формирования рынка капитала, совершенствование  деятельности инвестиционных фондов и  улучшение их регулирования. На сегодняшнем этапе уже принят Закон Кыргызской Республики "О кредитных союзах" от 28 октября 1999 года, которым определяется правовая база для создания и функционирования кредитных союзов, являющихся некоммерческими финансово-кредитными организациями, создаваемыми в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования по приемлемым процентным ставкам, а также оказания финансовых услуг.

 

Список КБ по состоянию на 1 ноября 2000 года.

1 АКБ "Курулуш"

2 АКБ "Инсан"

3 АКБ "Кыргызстан"

4 АК Российско-Кыргызский "Аманбанк"

5 АКБ "Эридан"

6 АООТ "Кайрат Банк"

7 АООТ Банк "Бакай" 15 АК "АзияУниверсалБанк"

8 АКБ "Дос-Кредо" 16 Демир Кыргыз Интернэшнл банк

9 АКБ "Кыргызкредит" 17 Инвестиционный АКБ "Иссык-Кульинвест"

10 АКБ "Крамдсбанк" 18 АК "Кыргызэнергобанк"

11 АКБ "Банк Азии" 19 филиал  Центрально-Азиатского банка сотрудничества  и развития 

12 АК "Автобанк" 20 АООТ Расчетно-сберегательная  Компания 

13 АК "Экобанк" 21 АК промышленнo-строительный банк "Кыргызпростройбанк"

14 АКБ "Толубай" 22 Филиал Национального банка Пакистана

23 Инвестиционный АКБ "Акылинвест" (банк находится в процессе консервации).

            ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Платежная система Кыргызской Республики.

Одной из основных задач Национального  Банка Кыргызской Республики в соответствии с Законом "О Национальном Банке  Кыргызской Республики" является обеспечение  эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы.

В настоящее время платежная  система является централизованной. Коммерческие банки проводят все  межбанковские расчеты по республике посредством клиринговой и гроссовой систем. Средствами расчетов в платежной системе являются средства на корреспондентских счетах, открытых в Национальном банке.

Участниками платежной системы  КР являются Национальный банк, коммерческие банки и их филиалы. По состоянию на 1 октября 2000 года участниками платежной системы являлись 23 коммерческих банка и 146 филиалов.

К правовой базе регулирования платежной  системы относятся Гражданский  кодекс Кыргызской Республики, законы Кыргызской Республики, основными из которых являются законы "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О  банках и банковской деятельности", принятые в соответствии с ними нормативные  акты Национального банка, а также  банковские правила. Кроме того, платежная  система КР регулируется договорами заключаемыми между Национальным банком и финансово-кредитными учреждениями, финансово-кредитными учреждениями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы КР.

Основным безналичным платежным  инструментом, используемым в платежной  системе КР, является платежное поручение.

Текущее состояние платежной системы.

В настоящее время коммерческие банки все межбанковские расчеты  по республике проводят посредством  клиринговой и гроссовой систем. Расчеты проводятся на основе бумажных кредитовых платежных документов. При этом средние показатели по обработке межбанковских платежей составляют:

* по гроссовой системе до 50 платежей в день (2 % от общего количества платежей), что составляет 40 % от общего объема расчетов;

* по клиринговой системе до 1500 платежей в день, 98 % от общего  количества платежей, объем которых  в среднем составляет 60 % от общего  объема расчетов. При этом общее  количество платежей по клиринговой  системе за 1999 год составило - 351867 платежей на общую сумму  - 18 543 028 618, 64 сома.

В качестве расчетного агента для  банков-членов клиринговой палаты выступает  Национальный банк, его роль заключается  в исчислении и учете итогов процесса обмена платежными инструментами.

Гроссовая система межбанковских расчетов на основе бумажных платежных документов представляет собой систему, в которой перевод средств по корреспондентским счетам коммерческих банков, открытых в Национальном банке, производится по каждому отдельному платежу по мере их поступления. Гроссовая система используется коммерческими банками для проведения срочных межбанковских платежей и для обеспечения расчета по сделкам, заключенным на финансовых рынках. В случае недостаточности средств на счете для проведения расчета платеж не принимается в обработку. Участники платежной системы самостоятельно обеспечивают необходимый уровень ликвидности, используя межбанковские финансовые рынки. Немедленная проводка платежей по счетам в центральном банке в безотзывном порядке позволяет устранить риски в гроссовой системе расчетов.

Развитие платежной системы  за период 1998 - 1999 годы.

1998 Деятельность Национального  банка в области платежных  систем была направлена на  разработку и реализацию ряда  технологических решений, обеспечивающих  более эффективное функционирование  платежной системы при проведении  межбанковских платежей. В частности,  для увеличения скорости и  удобства обработки платежей  был установлен единый формат  передачи информации по бумажным  платежным документам для проведения  расчетов в клиринговой системе  и обеспечена надежная и стабильная  работа клиринговой системы платежей  по всей республике. Новый формат  был разработан на основе стандартов  передачи данных по системе  SWIFT. Кроме того, реализация технологических  решений позволила значительно  сократить сроки прохождения  платежей (с 3-х до одного дня  по Чуйской области и с 7-ми  до 5-ти дней по всей республике).

Начаты работы по созданию нормативной  базы системы электронных платежей. Принята Концепция обеспечения  безопасности информационных систем в  банковских учреждениях Кыргызской Республики. Разработан проект закона об электронных платежах и направлен  в Законодательное собрание ЖК КР.

Для усовершенствования технологии проведения международных платежей в условиях расширяющихся экономических связей Кыргызской Республики как со странами СНГ, так и многими другими государствами был подготовлен "План подключения Национального Банка Кыргызской Республики к системе SWIFT".

1999 Основная работа в области  платежных систем была направлена  на совершенствование нормативно-правовой  базы и технического обеспечения  платежной системы с целью перехода к системе электронных платежей. Ключевыми направлениями в данной работе являлись:

* Разработка пакета нормативных  документов и подготовка аппаратно-программного  комплекса для обеспечения перехода  к системе электронных платежей;

* Реализация проекта подключения  Национального банка к системе  СВИФТ для проведения международных  платежей;

* Усовершенствование работы клиринговой  системы по обработке бумажных  платежных документов.

Принятие Законодательным собранием  Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 15 октября 1999 года закона "Об электронных платежах" - важный шаг в развитии банковской системы, который позволит использовать наиболее прогрессивные безбумажные технологии в банковской системе при проведении платежей и расчетов.

Для обеспечения безопасности передаваемой информации по каналам связи была установлена система криптографической  защиты межобластных выделенных каналов  связи и каналов между НБКР и коммерческими банками. Эта  система выполняет функции криптографирования, межсетевого экранирования и  пакетного фильтра. Реализован также  проект по подготовке аппаратного обеспечения  к подключению филиалов коммерческих банков к системе электронных  платежей.

Разработан и подготовлен к  проведению опытной эксплуатации аппаратно-программный  комплекс по формированию цифровой подписи - гарантии подлинности электронных  платежей, на основе технологии асимметричных  ключей с шифрованием по алгоритму RSA. Технология реализована с использованием специализированных карточек Криптофлекс производства компании Шлюмбурже (Франция).

Во исполнение закона "Об электронных  платежах" и для организации  обмена электронными платежными документами  между участниками платежной  системы Национальный банк разработал и принял ряд нормативных документов: "Положение о межбанковских  электронных платежных документах", "Инструкция о порядке применения электронной цифровой подписи в  платежной системе Кыргызской Республики", "Инструкция по обеспечению необходимого уровня безопасности электронных платежей".

В течение 1999 года в Национальном банке  был реализован проект подключения  к системе СВИФТ. С декабря 1999 года все международные платежи  Национального банка проводятся по системе СВИФТ. Технологически данная система представляет собой центральный  узел, имеющий выход на систему  СВИФТ, с возможностью создания системы  коллективного пользования СВИФТ. Это значит, у коммерческих банков появилась возможность подключения  к системе через центральный  узел Национального банка, что позволит значительно снизить первоначальные затраты по самостоятельному подключению.

С целью усовершенствования работы клиринговой системы по обработке  бумажных платежных документов и  снижения рисков была разработана и  внедрена система установления лимитов  на чистую дебетовую позицию участников клиринга. Лимит на чистую дебетовую  позицию устанавливается с учетом обязательств участника, возникающих  в результате работы на финансовых рынках. Система способствует снижению рисков при проведении клиринга и  своевременному осуществлению окончательного расчета по счетам коммерческих банков.