Безналичный денежный оборот, его значение

Безналичный денежный оборот, его  значение

Безналичный денежный оборот представляет собой движение денег  в безналичной форме в качестве платежного средства. В количественном выражении безналичный денежный оборот определяется как сумма безналичных  платежей за определенный период. Безналичный  денежный оборот преобладает в денежном обороте.

 

 В безналичном обороте  отправной и конечной точкой  использования и поступления  средств является банковский  счет. При этом владельцем счета  может являться как юридическое  лицо, так и физическое. Наличие  системы разнообразных банковских  счетов, по кот. осуществляется списание или зачисление средств, делает возможным функционирование безналичного денежного оборота. Всю совокупность безналичного денежного оборота, в зависимости от места нахождения счета плательщика и счета получателя средств можно разделить по уровню проведения на безналичный оборот в пределах одного банка, межбанковский безналичный оборот, безналичный оборот по международным платежам.

 

 Скорость безналичного  оборота отражает время, в течение  которого происходит операция  по списанию и зачислению средств.  В сокращении времени перевода, как правило, заинтересованы как  получатель средств, так и их  плательщик. Так, в РБ, банк обязан  совершать операции по текущему  счету в течение одного банковского  дня.

 

 Размер платежей в  безналичном обороте позволяет  судить как о масштабах отражаемых  операций, так и об их значимости. Как правило, чем больше сумма  платежа, тем выше материальная  ответственность для банка и  важность для других участников  совершаемой операции. Однако, для банка при проведении клиентских платежей одинаковый порядок установлен как для крупных, так и срочных платежей. И если размер крупного платежа устанавливается Национальным банком Республики Беларусь в обязательном порядке (по состоянию на 1.01.2002г. определен в сумме 3 млн. руб.), то определение его как "срочного" происходит по инициативе клиента и от суммы не зависит.

 

 Рассмотрение безналичного  денежного оборота по виду  платежей предполагает их качественную  оценку, определение значимости  для экономики страны. В целом,  все платежи по их экономич. характеру и участию в воспроизводственном процессе делятся на товарные и нетоварные. Нетоварным - операции, отражающие денежные потоки, связ. с формированием и использованием централизованных и всевозможных децентрализованных фондов.

 

 Однако значение безналичного  денежного оборота не исчерпывается  лишь самим фактом осуществления  платежей и оценкой их экономической  важности. Благодаря движению средств  по счетам имеется возможность  для составления и последующего  анализа всевозможной статистической  отчетности, бюджета, платежного  баланса страны.

 

Безналичный оборот представляет собой часть совокупного денежного  оборота с использованием безналичных  расчетов путем записей на счетах в банках или зачетов взаимных требований.

Весь безналичный денежный оборот – платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств. Безналичный  оборот, являясь преобладающим в  странах с развитой рыночной экономикой, составляет около 90% совокупного денежного  оборота.

 

Основные принципы безналичных  расчетов:

• Правовой режим осуществления расчетов и платежей (обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества).
• Осуществление расчетов по банковским счетам.
• Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
• Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
• Срочность платежа.
• Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
• Имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий.

Установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые  предприятия и физические лица могут  выбирать по своему усмотрению:

• платежное поручение
• платежное требование
• инкассовое поручение
• чек
• аккредитив
• банковский перевод
• пластиковая карта

 

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и соблюдением  соответствующего документооборота и  регулируются «Положением ЦБ РФ о  безналичных расчетах в РФ»

 

Платежное поручение представляет поручение предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своего счета.

 

Аккредитив представляет собой условное денежной обязательство  банка, выдаваемое им по поручению клиента  в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие  платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в  аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

 

 

При расчетах чеками владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются физическими  и юридическими лицами, выступают  платежным средством и могут  применяться при расчетах во всех случаях. Чеки бывают денежные и расчетные.

 

Платежное требование - требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в банк плательщика  расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции (работ, услуг) и поручение  плательщика списать средства с  его счета. Перечисление денег банку поставщика происходит после того как приходят акцептованные расчетные документы от покупателя в банк покупателя.

Инкассовое поручение - это  поручение банку взыскать деньги с плательщика в бесспорном порядке. Выставляются судебными и налоговыми органами.

Банковский перевод - экспресс перевод денежных средств в любую точку планеты по телекоммуникационным сетям.

Пластиковые карты получают все большее распространение. Они  бывают: личные или корпоративные, кредитовые или дебетовые, с магнитной полосой, смарт-карты и лазерные карты.

 

 

Безналичный денежный оборот – часть денежного оборота, возникает в тех случаях, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования наличных денег, т.е. путем перечисления денег по банковским счетам или путем взаимных зачетов.

 

В рыночных отношениях особо  актуальна четкая организация денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия  любой формы собственности.

 

Четко организованная система  безналичных расчетов имеет огромное значение в условиях серьезного кризиса  неплатежей, когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей в  каком-либо одном звене затрагивает  работу большого числа хозяйствующих  субъектов, что отражается на важнейших  показателях их производственной и  коммерческой деятельности. Так, непоступление выручки в связи с платежным кризисом ограничивает возможность предприятий приобретать необходимые им материальные ресурсы.

 

 Безналичные расчеты  нашли широкое применение в  процессе развития банковской  системы и имеют ряд преимуществ  перед расчетами с использованием  наличных денег. Их развитие  приводит к сокращению количества  наличных денег необходимых для  обращения. Чем шире применяются  безналичные расчеты, тем меньше  требуется наличных денег, уменьшаются  издержки обращения. Развитие  безналичных расчетов ускоряет  оборот наличных денег. Чем  равномернее используются наличные  деньги, тем меньше их будет  в обращении. Следовательно, при  прочих равных условиях понадобится  меньше наличных денег для  обслуживания наличноденежного оборота.

 

 Четкое разграничение  безналичного и наличноденежного оборота создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения. Пока расчеты происходят безналично, т.е. деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет в банке, в банках оседают денежные средства, становящиеся кредитными ресурсами.

 

Безналичный денежный оборот зависит от непрерывности осуществления  платежей, связанных с распределением и перераспределением национального  дохода. Для этого необходимо, чтобы  созданный общественный продукт  был реализован и его стоимость приобрела денежную форму. Если в процессе реализации товаров, т.е. превращении товарной стоимости в денежную, деньги не поступят своевременно к поставщикам товаров, то нарушаются сроки выплаты заработной платы, возникают задержки платежей в бюджет и замедляется формирование денежных фондов предприятий и организаций. Реализация считается завершенной после поступления денег на счёт поставщика.

 

Безналичные платежи в  сравнении с платежами наличными  имеют следующие преимущества:

 

- позволяют увеличивать  кредитные ресурсы банковской  системы, развивать кредитные  отношения; 

 

- способствуют укреплению  наличного денежного обращения,  поскольку уменьшают сумму наличных  средств, необходимых для совершения  оборота; 

 

- ускоряют оборот денежных  средств и в результате –  материальных ресурсов.

 

В безналичном обороте  могут участвовать и деньги, являющиеся личной собственностью

 

граждан и хранящиеся в виде сбережений на счетах банков. Оплата расходов населения безналичным путем может осуществляться со счетов по вкладам. Замещение в этих случаях наличных денег безналичными расчетами также сокращает издержки обращения.