Банковская система зарубежных стран

Департамент кадровой политики и образования

Министерство сельского  хозяйства и продовольствия РФ

 

Кафедра финансов и анализа

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

Тема: «Банковская система зарубежных стран»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                 Выполнила: студентка 3 курса

                                                            экономического факультета  

                              2 группы

                                                                        Павлова Н. В.

                                                            Проверила: Белькова О. И.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                             Содержание

 

Введение………………………………………………………………….....3

1. Банковские системы зарубежных стран……………………………….5

1.1.Уникальность систем…………………………………………………..7

1.2. Различие в понимании банка как основного элемента банковских систем………………………………………………………………………………7

1.3. Система надзора за деятельностью коммерческих банков……...….9

1.4. Уровни банковских систем…………………………………………..11

1.5. Общие признаки построения банковских систем зарубежных стран………………………………………………………………………………12

2. Банковская система  Англии…………………………………………...14

Заключение……………………………………………………………...…27

Список литературы………………………………………………………..29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и  чрезвычайно сложных) задач экономической  реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит восстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Целью данной курсовой работы является изучить банковские системы  зарубежных стран.

             Задача написания курсовой работы  – рассмотреть банковские системы зарубежных стран, уникальность систем, различие в понимании банка как основного элемента банковских систем, систему надзора за деятельностью коммерческих банков, уровни банковских систем, общие признаки построения банковских систем зарубежных стран, банковскую систему Англии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

       1. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН

Банковская система - это совокупность различных видов  банков и банковских институтов и  их взаимосвязи, существующие в той  или иной стране в определенный исторический период.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

 обеспечения экономического  роста;-

 регулирования инфляции;-

 регулирования платежного  баланса.-

Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией  банков их достаточно широкая специализация в лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации  принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

1. центральный (эмиссионный  банк);

2. коммерческие банки;

3. специализированные  финансовые учреждения (страховые,  сберегательные и т.д.).

В ходе исторического  развития возникли сегментированные и  универсальные банковские системы.

Сегментированная система  предполагает жесткое законодательное  разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов  финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии.

При универсальной структуре  закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.

Переплетение функций  различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности  для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов. Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов

 

1. Уникальность систем

 

Уникальность  систем: обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, и их организационная структура зависит от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими, национальными традициями следует отнести так же степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и друг. Например, на Северо - Американском континенте две высокоразвитые стран мира США и Канада, находящиеся в непосредственной близости к друг другу, имеют прямо противоположные подходы к организации своих банковских систем. В США насчитывается около 12.000 банков, в Канаде всего 6 банков, имеющих филиалы и отделения на территории всей страны. Следовательно, вопрос заключается не в количестве банков, как таковых, а в численности банковских учреждений (филиалов, отделений, агентств), обслуживающих предприятия, организации, и населения.

 

1.2. Различие в понимании банка как основного элемента банковских систем.

 

В мировой банковской практике конкуренция между банками и не банковскими кредитными учреждениями, а так же среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк. Полемика возникла в результате крупных изменений, как в кредитной системе, так и в понимании, теоретическом осмыслении роли банков в условиях научно - технической революции, что привело к повышению и значимости банковской системы в целом. Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых банковскими и не банковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким внедрением  электронно-вычислительной технике и орг.технике в банковскую сферу.

     В последние  годы быстро менялась традиционная  роль банков и других (небанковских) кредитных организаций. Так, на Западе банки осуществляют ипотечные операции, используют закладные; строительные общества предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки: банки приобретают биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом  в соответствии с американским законодательством, например, не банковским кредитным институтом предоставлены те же юридические права, что и банкам. В Великобритании, напротив, кредитные институты (не банки) имеют определенные ограничения в деятельности;

Положение банков на рынке  ценных бумаг. Исторически национальные особенности построения банковских систем проявляются тоже в том, что  в отдельных старинах (Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии и  др.) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг

       В  Германии, например, банки, исторически  сочетают краткосрочные депозитно-ссудные  и долго срочные инвестиционные  операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять  эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представители в советах компании, в которых у них есть собственность, и т.д.

     В США  в кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены. Инвестиционные банки, выполняющие операции с государственными и ценными корпоративными бумагами, выделены в группу специализированных банков, в то время как коммерческим банкам запрещено выполнять операции на фондовом рынке с ценными корпоративными бумагами.

     Банковская  система Японии, если рассматривать  инвестиционную деятельность банков, во многом была построена по  американскому образцу. В отличие  от других стран мира, действующие  в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяем вторгаться в сферу друг друга. Японские коммерческие банки могут: выступать владельцами части акционерного капитала (не выше 5% общего капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют право самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

     В Великобритании, в отличие от стран континентальной  Европы, коммерческие и инвестиционные банки образовались из торговых банков. Они имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными кредитами и работают с привлеченными средствами коммерческих банков. Наиболее влиятельные из торговых банков (около 60) входят в Ассоциацию эмиссионных домов. Результатом подобного подхода является различный  правовой статус коммерческих и инвестиционных банков.

 

1.3. Система надзора за деятельностью коммерческих банков

 

В мировой банковской практике существуют разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три группы стран отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью центрального банка в этих структурах;

 

• Страны, в которых контроль осуществляется центральным банком - Австралия, Исландия, Ирландия, Италия, Португалия.

 

• Страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами - Канада, Дания, Швеция, Норвегия.

 

• Страны, в которых контроль производиться центральным банком совместно с другими органами - Швейцария, Франция, Германия, США.

 

    Наибольший  интерес представляет опыт США.  Известно, например, что банки в  США двойного, точнее раздельного   подчинения. Это означает, что для  части коммерческих банков лицензирование, контроль, надзор и регулирование  их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:

 

• Национальные банки;
• Банки штатов - члены ФРС;
• Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов;
• Банки не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы.