Банковская система РФ.Перспективы развития

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………3 
 

1.Исторический анализ становления российской банковской системы…..…………………………………………………………..5 

2.Современная банковской системы России………………………15 

3. 3. Последствия мирового финансового кризиса для банковской системы России……………………………………………………..21

Заключение……………………………………………………….……25 Список источников и литературы……………………………………26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                      Введение 

     Мною  предоставляется  исследование на тему: «Банковская система в России: проблемы становления». Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что без всякого преувеличения можно сказать: от того, насколько правильно организованы банковская система и банковская деятельность, зависит большинство экономических успехов и неудач в развитии российского общества. Статистика выданных и отозванных банковских лицензий, а также несложные арифметические расчеты с показателями опубликованной банковской отчетности легко убеждают нас в том, что существует проблема стабильного и надежного функционирования банков в условиях переходной экономики.

     Объект  исследования – комплекс общественных отношений в сфере становления, развития и современного состояния  банковской системы Российской Федерации. Предмет исследования – современная банковская система Российской Федерации.

     Целью работы является, насколько это возможно, раскрытие проблем регулирования  и анализ теории и практики, посвященной  проблеме структуры банковской системы  Российской Федерации.

     Задачами  работы является исследование следующих вопросов:

     1.Провести  исторический анализ формирования  современной российской банковской  системы;

     2.Раскрыть  понятие и структуру современной  банковской системы Российской  Федерации;

     3.Проанализировать  последствия мирового финансового кризиса для банковской системы России. 
 
 
 
 
 

     Структура работы. Работа состоит из введения , трех глав, заключения, списка литературы.

     В заключении делаются выводы, кратко сформулированы проблемные моменты и сделаны  прогнозы в рассматриваемой области. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Исторический анализ становления  российской банковской системы.

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

В организационном  плане банковская система может  быть как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).

При одноуровневой  системе центральный банк и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами или отделениями центрального банка.

Такая система встречается в странах  со слаборазвитой экономикой или  странах с тоталитарным режимом.

Она была характерна для СССР, когда имеющиеся  три банка  и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались только целями и функциями.

      Итак, до 1987 года банковскую систему России составляли три банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Отделения Госбанка СССР и Стройбанка СССР  имелись по всей территории СССР. Наряду с этим в стране существовала система гоструд-сберкасс. Также за рубежом Советский Союз имел эффективно работающую систему совзагранбанков. Главное место в советской банковской системе отводилось Государственному банку СССР, он с широкой сетью своих учреждений, число которых составляло около 4500, был занят производственным, расчетным, кассовым и кредитным обслуживанием предприятий и организаций. Госбанк СССР был единым эмиссионно-кассовым, кредитным и расчетным центром страны.  
Государственный банк осуществлял все краткосрочные кредитования народного хозяйства (кроме строительных организаций), а также финансирование и долгосрочное кредитование государственных сельскохозяйственных организаций, долгосрочное кредитование колхозов. 
Государственный банк проводил кредитное и кассовое планирование. Составление и исполнение кредитного плана производилось на основе народнохозяйственного плана и по мере его выполнения. Кредитный план, в свою очередь, использовался для воздействия на ход выполнения народнохозяйственного плана, для выявления и мобилизации дополнительных внутренних ресурсов в хозяйстве. Кассовый план Госбанка определял размеры его денежных оборотов.  
Стройбанк СССР, осуществлял через свои учреждения, число которых достигало 800, расчетное и долгосрочное кредитное обслуживание предприятий и отраслей капитального строительства. Он обслуживал капитальное строительство всех отраслей, кроме сельского хозяйства. Стройбанк аккумулировал специально выделяемые хозяйственными организациями средства для выполнения плана капиталовложений. За счет этих средств Стройбанк осуществлял безвозвратное финансирование капитального строительства, предоставлял кредиты на строительство, реконструкцию и ремонт, и краткосрочные кредиты строительным организациям на образование оборотных средств.  
Внешторгбанк СССР со своими учреждениями (около 20), обслуживал юридических лиц, участвующих во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств Он осуществлял кредитование внешней торговли, проводил валютные операции, проводил расчеты по экспорту и импорту товаров и оказанию услуг.

Гоструд-сберкассы СССР находились в составе Госбанка,  и выполняли через свою сеть, насчитывавшую более 4500 отделений и около 40 000 филиалов, хранение денежных средств населения, расчетное и кассовое обслуживание отдельных категорий юридических лиц. Сберегательные кассы обслуживали население по операциям с государственными займами. 
 
 
 
При этом банковская система СССР была жестко централизована.

      Реорганизация банковской системы началась в 1987 году в связи с переходом к рынку и новой экономике в целом.

Тогда считалось, что нужно повысить роль банков в механизме кредитования и развития новой экономики¹.

      На  первом этапе была создана модернизированная структура государственных банков. Этот период создания банковской системы включал следующее:

  а) создание двухуровневой банковской системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков);

      б) перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

      в) совершенствование форм и методов  кредитных отношений с предприятиями  различных отраслей экономики.

      В то время считалось, что главная  задача состоит в том, чтобы эмиссионная  деятельность банков была отделена от деятельности по кредитованию хозяйства. Государственный банк должен был, во-первых, координировать деятельность специализированных банков, во-вторых, проводить единую для всех банков государственную денежно-кредитную политику. Что касается таких вновь созданных банков, как Промстройбанк СССР (Промышленно-строительный банк СССР), Агропромбанк СССР (Агропромышленный банк СССР), Жилсоцбанк СССР (Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР), то они стали специализироваться на обслуживании определенных народохозяйственных комплексов.  

_________________________________________________________________

^1.Братко А,Г.Банковское право в России (вопросы теории и практики)- Система ГАРАНТ, 2008г.стр.91 
 

Сбербанку СССР (Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР) и Внешэкономбанку СССР (Банк Внешнеэкономической деятельности СССР) было предоставлено право оказывать отдельные виды специализированных услуг².

 В  первый период реформы помимо  банков государственного происхождения  в стране начала формироваться сеть акционерных и кооперативных коммерческих банков. Идея децентрализации банковской системы получила свою реализацию на практике. Вместо трех банков, в стране стали работать шесть банков государственного типа, впервые было разрешено создание самостоятельных коммерческих кредитных учреждений. Значение проведенной децентрализации, однако, было относительным, по-прежнему централизм доминировал. Данная реорганизация породила больше негативных, чем позитивных моментов:

- банки  продолжали базироваться на прежней единой форме собственности; государственной, сохранился их монополизм;

     - реформа проводилась в отсутствие  новых экономических механизмов;

     - не существовало выбора кредитного  источника, поскольку сохранялось  закрепление предприятий за банками;

     - продолжалось распределение кредитных  ресурсов между клиентами по  вертикали;

     - банки по-прежнему субсидировали  предприятия и отрасли, скрывая  низкую ликвидность, не были  созданы денежный и кредитный  рынки;

     - произошло увеличение издержек  на содержание банковского аппарата; 
 

_________________________________________________________________

     ^2.См.:Банковское дело: Учебник/Ред.проф.Колесникова, проф.Л.П.Кроливецкой, М.2007г.стр.

     - реорганизация не затронула деятельности  страховых и прочих кредитных  учреждений, в которых сосредоточиваются громадные финансовые ресурсы.

     Представляется, что единственными позитивными  моментами реформы стали упорядочение безналичных расчетов и большая  специализация в банковской деятельности.

Новым этапом в развитии банковской системы (1988-1989 гг.) явился отход от монополизма путем создания коммерческих банков на паевых началах, действующих на принципах полного хозяйственного расчета.

Летом 1988г. был принят закон о кооперации, предусматривавший возможность создания кооперативных банков. Первый такой банк был зарегистрирован уже 24 августа того же года. Новые банки стали возникать не только в кооперативах, но также на государственных предприятиях и в общественных организациях. По своему правовому статусу большинство таких банков создавались в форме обществ с ограниченной ответственностью на паевых началах.

О развитии сети коммерческих банков в этот период говорят следующие данные: на 3 августа 1990г. было зарегистрировано 358 коммерческих кооперативных банков. Общая сумма объявленного уставного фонда таких банков составила около 4 млрд.рублей, из которых оплаченный капитал был равен 2,9 млрд рублей. По состоянию на ту же дату банки привлекли от клиентов на расчетные счета и в депозиты 11,6 млрд руб.³

Большинство коммерческих и кооперативных банков работали за счет кредитных ресурсов, сформированных путем привлечения средств на счета, депозиты и во вклады. Объем на конец 1989г. составлял 41,1% от общей суммы пассивов.

__________________________________________________________________  
3. См.: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 г. // Деньги и кредит. 1998. № 12. С. 22. 

Значительные  средства при создании первой волны  кооперативных и коммерческих банков в порядке долевого участия направляли специализированные банки и их учреждения.

Таким образом, в 1988-1989 гг. начала формироваться  трехъярусная банковская система, состоящая  из Центрального банка (Госбанк СССР позднее реформирован в Центральный  банк России), государственных специализированных банков, выступающих в качестве агентов правительства при проведении тех или иных операций, и коммерческих банков. Несмотря на все трудности, упущения в работе и негативные моменты, имевшие место в процессе создания принципиально новой системы в области кредитования, в России начал формироваться межбанковский рынок.

По состоянию  на май 1993г. в Российской Федерации было зарегистрировано 1776 банков, из которых 684 было организовано на базе бывших специализированных банков. Количество филиалов банков возросло до 3518 на ту же дату.⁴

На основе такой глубокой банковской реформы  быстро возрастало количество коммерческих банков. В России их число к середине 90-х годов превысило 2500, а количество филиалов банка приблизилось к 5500. Произошли существенные изменения и в размещении банков по территории России, в составе их акционеров, а также размерах капиталов.

Реформация  банковской системы России создала  возможность для расширения денежных, валютных, кредитных, коммерческих и  других операций, очень важных для развития рыночной экономики.

Для российской действительности характерно, что многие постановления и конкретная практика правительства не учитывали требований объективных экономических законов. Именно из-за этого были допущены серьезные ошибки, которые отразились на экономическом положении страны. _________________________________________________________________  
⁴.См.: Банковский портфель. Кн. 1. / Отв. ред.: Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М., 1994. С. 201.

Речь  идет о тех неправильных акцентах в деятельности правительства, которые мешали проведению экономической реформы.

 Прежде всего, следует сказать о методах ликвидации дефицита государственного бюджета. Достичь этого правительство решило путем увеличения налоговых ставок. В результате же дополнительных средств; а расчет был именно на это; собрать не удалось.