Антикризисные стратегии коммерческих банков

Международный банковский институт

Кафедра банковского дела

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине «Банковский финансовый менеджмент»

“Антикризисные стратегии коммерческих банков”

Специальность «Финансы и кредит»

Выполнила студентка группы ЗФ-21 ( 25 ФБ-01)

факультета заочного обучения

Медведская Ю. В.

____________________

(подпись)

 

 

Научный руководитель

Харитонов А.П

___________________

(оценка)

___________________

(дата проверки)

___________________

(подпись)

Санкт-Петербург

2013 г.

Содержание :

 

Введение __________________________________________3

 

1.Проблема антикризисного управления_________________5

 

1. Разработка эффективной стратегии банка ____________7
2. Особенности антикризисного управления______12
3. Комплексный подход к измерению финансовой устойчивости_________________________________13

2. Кадровая антикризисная стратегия __________________19

Заключение __________________________________________24

Список используемой литературы ______________________26

Приложение 1 ________________________________________27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Сложившаяся напряженная ситуация в экономике постепенно охватила и банковскую систему, привела к увеличению числа кредитных институтов, допускающих нарушения в своей деятельности и имеющих неудовлетворительные экономические показатели. В качестве причин, порождающих увеличение числа проблемных кредитных организаций, называют слабый анализ деятельности, низкий уровень менеджмента, отсутствие стратегического планирования, ошибки в проводимой банками финансовой политике, мошенничество в банках и прочие внутрибанковские проблемы. Несомненно, перечисленные факторы оказывают значительное влияние на устойчивость кредитной организации, однако было бы неправильно считать виновниками всех бед только сами банки. Убытки и мошенничество со стороны банков происходят в условиях, когда стимулы в экономике искажены, прибыль, полученная в результате принятия на себя спекулятивных рисков, попадает в частные руки, а убытки распределяются между всеми членами общества в условиях слабого контроля над спекулятивными сделками. С помощью организованного надзора и обеспечения жесткого соблюдения, действующих норм иногда можно предотвратить случаи мошенничества, однако, этими способами невозможно предотвратить системные убытки, т.е. убытки, которые несет экономика страны вместе с ее банковской системой.

Во многих случаях ухудшение состояния  проблемных кредитных учреждений начинается с хронической неплатежеспособности. Разрешение банковских проблем зачастую откладывается из-за нежелания или  неспособности определить масштаб  проблем. Плохая бухгалтерская отчетность скрывает размер убытков (как в фондах, так и в денежной массе). Неплатежеспособные кредитные организации на первых этапах могут легко скрыть свои убытки, маскируя сомнительные кредиты. Неспособность  решать проблемы скрытых убытков создает систему ложных стимулов в банковском деле, приводит к нерациональному распределению ресурсов, ведет к дальнейшему усилению диспропорций в макроэкономике.

Основной  целью курсовой работы является выработка  конкретных рекомендаций по совершенствованию  антикризисного управления кредитными организациями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Проблема антикризисного управления

Развитие  российской экономики напрямую зависит  от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими  банками. Необходимой для этого  предпосылкой является обеспечение  устойчивого положения самих  банков. Во всех странах предотвращению банковских кризисов уделяется большое  внимание, и государство оказывает  существенную поддержку банкам, переживающим финансовые кризисы, по восстановлению их деятельности и доверия к ним, поскольку совершенно ясно, что без  устойчивой банковской системы невозможно развивать экономику страны, решать социальные задачи.

Российская  банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся  экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью  банковского сектора, а также  его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

На  этом фоне в настоящее время стала  очевидна необходимость обеспечения  устойчивого и бескризисного  функционирования российской банковской системы для того, чтобы банки  могли выполнять свои функции  и способствовать развитию экономики  России. Пренебрежение вопросами  предотвращения банковских кризисов может  привести к резкому ослаблению банковской системы, финансовой базы экономики  и подрыву национальной безопасности России. Обеспечение стабильности банковской системы и укрепление экономики  невозможно без устойчивой работы банков. В то же время до сих пор состояние  многих банков далеко от устойчивого, и имеют место случаи банкротства  банков, причины которых уже нельзя отнести на последствия кризиса  августа 1998 г., что свидетельствует  о недостатках в практике банковского управления и в особенности антикризисного управления.

С одной стороны, практически с  самого своего основания российские банки функционировали в критических  экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С  другой - быстрое развитие российского  финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи  иные риски и кризисные ситуации, опыта преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими  банками и отсутствием комплексных  и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Проблема  антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые  впервые столкнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке  в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим  волну банкротств банков, в том  числе крупнейших, после которого появился ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием  и Банком России была разработана  и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому  оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

Однако нерешенными остались вопросы  широты понятия антикризисного управления и его места в общем управлении коммерческими банками, соотношения  и взаимосвязи антикризисного управления в отдельном банке и в банковской системе в целом, предотвращения и профилактики кризисных явлений в банках, повышения качества и эффективности управления, а также ответственности руководства за банкротство банка.

 

При решении  данной проблемы требуют рассмотрения такие ее аспекты: a) специфические черты российского банковского сектора; b) современный подход к антикризисному управлению коммерческими банками и необходимость предотвращения банковских кризисов; c) направления применения зарубежного опыта антикризисного управления; d) особенности применения зарубежного опыта в специфических российских условиях.

 

1.  Разработка эффективной стратегии банка

 Основным уроком глобального финансово-экономического кризиса стало осознание необходимости совершенствования институциональной среды функционирования российских банков. Без этого не могут быть успешными действия по обеспечению устойчивости банков как к внутренним рискам, так и к внешним шокам . Это, как показывают активно развернувшиеся дискуссии в экономической литературе в течение 2008–2010 гг., осознано и регулятором, и органами управления банков, и банковским сообществом.

На современном этапе преодоления последствий такого масштабного кризиса и восстановления потенциала развития российского банковского сектора сохраняется актуальность совместной работы надзорных органов, органов управления банков, всего банковского сообщества по обеспечению финансовой устойчивости как каждого отдельного банка, так и банковской системы в целом. Для российских банков по-прежнему актуальной является задача построения и совершенствования систем корпоративного управления, внутреннего контроля и управления банковскими рисками (далее - внутренние системы), в том числе обеспечения их соответствия характеру, масштабам и условиям деятельности. Неадекватность внутренних банковских систем, как показывает российская и международная практика, зачастую выступает основной предпосылкой развития кризисной ситуации в отдельном банке, является угрозой стабильного развития банковского сектора в целом.  За последние 5 лет было ликвидировано порядка 250 банков по всей России ( Приложение 1).

С учетом осознания недостаточной гибкости и несвоевременности корректировки стратегии российских банков в условиях развития кризисной ситуации полагаем целесообразным остановиться на рассмотрении трех основных аспектов, связанных с разработкой и реализацией стратегии:

1. Что понимается под стратегией и какие изменения институциональной среды необходимы для разработки качественной стратегии.

2. Социальная ответственность как главная составляющая антикризисной стратегии.

3. Подготовка высококвалифицированных кадров, которые способны разрабатывать и реализовывать антикризисную стратегию.

Что должна учитывать стратегия банка

Еще летом 2012 г. многие исследователи отмечали, что мировая и национальная российская экономики находятся на стадии выхода из кризиса . Вероятность дальнейшего подъема связана с возможными сценариями экономического развития. Однако следует иметь в виду, что многие исследователи и топ-менеджеры транснациональных компаний предсказывают вторую волну кризиса. Сейчас, когда мы наблюдаем высокую социальную турбулентность в Северной Африке, на Ближнем Востоке, ее отголоски в Китае, полагаем, что стоит еще раз внимательнее проанализировать уроки мирового финансово-экономического кризиса и предпринять меры для их усвоения.

Как известно, экономике свойственна цикличность. Термин “экономический цикл” означает следующие один за другим на протяжении определенного периода, иногда нескольких лет, подъемы и спады уровней деловой активности. Отдельные циклы существенно отличаются друг от друга по продолжительности и интенсивности, тем не менее они все проходят одни и те же фазы: пик, спад, низшая точка спада (депрессия), подъем (оживление). Именно в период спада от банков требуются особые усилия для сохранения своих позиций на рынке и поддержания надежности своей деятельности.Данные цифры свидетельствуют о необходимости разработки эффективной системы антикризисного менеджмента в коммерческих банках, которая смогла бы противостоять кризисным проявлениям в экономике.Исходя из изучения многочисленных определений терминов «стратегия», «антикризисное управление», «стратегия коммерческого банка», предлагаем свое определение антикризисной стратегии коммерческого банка:

Антикризисная стратегия коммерческого банка - это стратегия, предусматривающая систему мер, единый для финансово-кредитного института (в т.ч. международной транснациональной компании) перспективный план действий в области операционной, финансовой и маркетинговой деятельности банка, а также риск-менеджмента и кадрового управления, который позволяет коммерческому банку работать эффективно, бесперебойно, смягчая угрозы или последствия кризиса и используя последствия кризиса для своего развития и достижения конкурентных преимуществ.

Наличие хорошо продуманной антикризисной  стратегии позволяет банку решать ряд основных задач:

1. На основании антикризисной стратегии тактические решения принимаются более осмысленно и целеустремленно.

2. Минимизируются несогласованные действия различных подразделений банка.

3. Менеджеры получают возможность в процессе текущей деятельности отделять главные проблемы и задачи от второстепенных. В противном случае происходит нерациональный разброс в действиях и подходах, приводящий к распылению ресурсов банка.

4. Сотрудники работают более согласованно, в тех направлениях, которые определены в стратегии банка.

5. Укрепляется имидж банка в глазах его реальных и потенциальных клиентов, партнеров и контрагентов.

О наличии у банка стратегии могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

- банк  является инициатором внедрения  инноваций или лидером в своем сегменте рынка;

- внедрены  система сбалансированных показателей  успешности или другие показатели, критерии, характеризующие успешность выполнения стратегии;

- текущая  деятельность планируется и направляется на основе долгосрочных целей и планов;

- сотрудники  банка знают и разделяют перспективные цели развития организации и методы их достижения;

- банк  занимает устойчивую конкурентную  позицию на рынке;

- банк  успешно развивается, увеличивая  свою прибыль, долю на рынке;

- банк  работает в определенной нише на рынке.

Для определения подходов к антикризисной стратегии целесообразно учитывать, что антикризисное управление - это особый вид управления, который отличается специфическими условиями и технологиями. Различия между управлением в стабильных системах и антикризисным управлением представлены в таблице .

 

 

Таблица. Различия между управлением  в стабильных системах и антикризисным управлением

Основные параметры	Управление в стабильных системах	Антикризисное управление
Цели	Повышение эффективности деятельности	Минимизация отрицательных последствий  кризиса
Основные ограничения	Ресурсные мягкие	Временные, ресурсные жесткие
Характеристика внешней среды	Благоприятная	Неблагоприятная
Внутренняя среда	Стабильная	Множество острых конфликтов
Результат	Рост эффективности и жизнеспособности	Переход в стабильное состояние