Ценообразование и кредит

НОУ ВПО

МОСКОВСКИЙ  ИНСТИТУТ ГОСУДАРСТВЕННОГО И

КОРПОРАТИВНОГО  УПРАВЛЕНИЯ

(МИГКУ)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

 

 

по  дисциплине: Ценообразование

на  тему: «Ценообразование и кредит»

 

 

 

 

Выполнила:

Студентка 3 курса

заочной формы обучения

факультета  ЗФО

бУЧР-11-Зс

Изотова М.Д.

 

                                                Проверила: Л.И. Козлова

 

 

 

 

 

 

Москва 2013 г.

 

 

Содержание:

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава I. Ценообразование и кредит……………………………………………...4

  1.1 Взаимодействие цены кредита с системой цен, действующей в экономике………………………………………………………………………….4

  1.2 Сущность цены кредита……………………………………………………..7

Глава II. Установление цены на кредитные ресурсы………………………….10

  2.1 Порядок установления цены на кредитные ресурсы…………………….10

  2.2 Примеры установления цены……………………………………………...10

Заключение……………………………………………………………………...12

Список использованной литературы………………………………………..13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         Введение

Ценообразование в рыночной экономике обусловлено  зависимостью от кредитной системы. Кредит хотя и выдается большей частью в денежной форме, однако не исключает  и других форм: может предоставляться  в товарной (натуральной) форме. Поскольку  цена не только выражает стоимость, но и связана с движением товара, его куплей-продажей и регулируется законом спроса и предложения, такое  движение носит двусторонний характер. Этим цена отличается от кредита, при  котором движение форм стоимости  нередко исключает ее встречное  движение.

В условиях рынка  цена характеризует его природу  и регулирует саму экономическую  систему. Цены определяют структуру  производства, оказывают решающее воздействие  на движение материальных потоков, распределение  товарной массы, уровень благосостояния населения. В не меньшей степени проявляется воздействие цены на денежный и кредитный рынки, выступающие составной частью любой экономической системы. Особенно резко проявляла эти процессы в условиях экономического кризиса.

В результате высокой  инфляции происходит глубокая деформация структуры общественного капитала, условий его кругооборота, т.е. воспроизводства, в том числе деформация факторов производства и отношений распределения. Значительно сокращается реальная величина общественного капитала.

Сейчас проблема ценообразования и кредита очень  актуальна, так как переход к  рыночной экономике потребовал новых  методов и подходов к ценообразованию  и формированию модели цены, определил  порядок установления цены на кредитные  ресурсы, которые коренным образом  отличаются от принципов построения цен в централизованной экономике. Эта тема не только актуальна, но и  интересна, поэтому я решила выбрать  ее.

Основная цель реферата заключается в том, чтобы  рассмотреть взаимосвязь ценообразования  и кредита, а также порядок  установления цены на кредитные ресурсы  в рыночной экономике.

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Ценообразование  и кредит

1.1 Взаимодействие цены  кредита с системой цен, действующей  в экономике

В обстановке кризиса, инфляции и сохраняющейся монополизации  экономики структурные разрывы  в механизмах отраслевых цен не только сохраняются, но еще больше обостряются. Отказ государства от жесткого регулирования  тарифов естественных монополий  приводит к тому, что цены в сырьевом секторе сравниваются с мировыми показателями, а в некоторых случаях  превышают их.

Рост цен обусловливает  изменения в структуре распределения  товарной массы. Здесь необходимо учитывать  балансирование спроса и предложения  на отдельные виды товаров. Если спрос  жесткий, то цена изменяется взрывным образом, что, с одной стороны  служит ориентиром производителям: они  сокращают или нарушают производство, а с другой стороны, через цену перекачиваются ресурсы, в результате чего объем производства быстро меняется. Следовательно, изменение цены стимулирует  в первую очередь изменение потребления, а во вторую - изменение производства продукции.

Для производителя  всегда благо, когда цена максимально  высока. Но если у производителя  нет стимула к сокращению издержек, то это означает, что низкая цена его практически не стимулирует.

Недостаток средств  в отдельных отраслях может быть восполнен с помощью кредитной  и денежной эмиссии. В этом случае государство авансирует в экономику  значительную массу денежных ресурсов для поддержания жизненно важных отраслей, производящих продукцию для  населения (сельское хозяйство, легкая и пищевая промышленность), а, кроме  того, осуществляет крупные вложения в топливно-энергетические отрасли (в том числе экспорт-но-ориентированные), транспорт.

Финансирование  этих отраслей за счет средств бюджета  имеет инфляционные последствия, поскольку  вложенные в них средства, как  правило, не возвращаются. Поэтому финансирование осуществляется через коммерческие банки путем кредитования хозяйств. Коммерческие банки, давая деньги в  долг, выбирают таких клиентов, которые  не только возвратят ссуду в установленный  срок, но и обеспечат прибыль. Если кредитные вложения банка не будут  вовремя возвращены, выдача ссуд прекратится.

Рост цен косвенно способствует развитию кредита. Повышение  цен на основные виды продукции производственно-технического значения, на продукцию сельского  хозяйства, на реализуемые через  торговлю потребительские товары вызывает резкое увеличение издержек производства и обращения. В результате предприятия  оказываются не в состоянии оплачивать приобретаемое сырье, материалы, оборудование, и вынуждены обращаться в коммерческие банки для получения ссуды.

Ограниченность  свободных денежных ресурсов для  кредитования с одной стороны, обусловливает  развитие кредитных операций с другой - способствует увеличению цены на кредитные  ресурсы. Процентные ставки за пользование  кредитом возрастают, и одновременно сужается круг объектов кредитования. Повышение цены за кредит способствуют также рост числа не возвращенных и не погашенных в срок ссуд, высокий  удельный вес просроченных кредитов и другие факторы.

Используемые  в хозяйстве оборотные средства, приобретаемые за счет подорожавшего  кредита, увеличивают себестоимость  изготовляемой предприятием продукции. Цена на выпускаемые изделия постоянно  повышается, усиливая инфляцию. При  этом сами предприятия стремятся  предусмотреть в ценах опережающий  рост затрат, чтобы компенсировать возможные инфляционные издержки. Таким  образом, высокие темпы роста  цен способствуют поддержанию постоянного  спроса на кредитные ресурсы, а следовательно, и высокой цены на кредит.

Цена товаров  имеет существенное значение для  установления объема предоставляемого кредита. Ссуда выдается на приобретение конкретных товарно-материальных ценностей  и осуществление затрат, имеющих  вполне определенную цену. Поэтому  чем выше цена кредитуемых товарно-материальных ценностей и чем больше затраты, тем больше при прочих равных условиях объем ссуд, предоставляемых хозяйствам или отдельным лицам.

Постоянное повышение  цен на продукцию отраслей производства придает наиболее рискованный характер кредиту, а следовательно, обусловливает и высокие процентные ставки по нему. В частности, такие ставки устанавливаются для предприятий пищевой промышленности, в которой в результате сильно изношенного оборудования и производственных мощностей себестоимость продукции постоянно возрастает.

Осложняется кредитование отраслей топливно-энергетического  комплекса. Эта отрасль экономики  имеет ярко выраженную экспортную направленность.

Аналогичная ситуация характерна и для продукции машиностроения, цены на которую складываются под  воздействием снижения общего объема ее выпуска, а также под влиянием сокращения инвестиций в наукоемкие, высокотехнологичные производства.

Осложняется кредитование аграрного сектора экономики, пользующегося  кредитом из-за сезонности производства. Основная причина - существенный рост цен на сельскохозяйственную технику, горюче-смазочные материалы, другие оборотные средства. Цены на них  постоянно возрастают, и предприятия  вынуждены сокращать объемы выпуска  продукции животноводства, уменьшать  размеры посевных площадей либо занимать их теми культурами, которые могут  приносить стабильный доход, но не всегда выгодными потребителям.

Источниками погашения  кредита в торговле являются средства, поступающие на счета торговых предприятий  от реализации продукции. С повышением цен увеличивается доля собственных средств, а доля кредита в формировании оборотных средств сокращается.

Поэтому движение цен существенно влияет на состояние  кредита. Известно, что деньги, поступающие  в оплату за реализованные товары, затем направляются в банк на погашение  кредита. Поэтому закупка торговыми  предприятиями товаров, пользующихся спросом у населения в условиях роста цен, содействует одновременно ускорению движения денег и погашению  кредита.

Цена может  служить экономическим регулятором  отношений «предприятие - рынок», а  также «предприятие - банк». Она не только учитывает издержки, но и  регулирует их размещение, повышает конкурентоспособность  товара через «перелив» капитала в различные отрасли. Происходит перераспределение издержек. То же можно сказать и в отношении  прибыли. Зная особенности налогообложения, кредитной политики в той или  иной отрасли, а также в том, или  ином регионе, где находится данное производство, можно определить, где  выгодно производить продукцию. Следовательно, ценовой механизм регулирования  более гибок и действенен, чем  административный.

Стимулирующая функция  цены заключается в том, что она  разрешает противоречия между требованиями рынка и учетом реальной стоимости  товара. Эта функция позволяет  найти стимул между наилучшим  использованием имеющихся ресурсов и требованиями покупателя, т. е. между  рыночной ценой и рыночной стоимостью.

Цена на продукцию  отдельных производств может  балансировать спрос и предложения  на кредит. Спрос на кредит в отраслях, производящих конкурентную продукцию, не обеспеченную при этом собственными оборотными средствами, определяется складывающейся на рынке ценой на нее. Рост цен оказывает влияние  на состояние платежеспособного  спроса населения на товары массового (личного) потребления и всю систему  распределения доходов.

Изменяется и  структура сбережений. Как известно, сбережения реального сектора экономики. Накопленные средства используются для вложений в сферу обращения, для финансирования операций на фондовом и валютном рынках, внешней торговли, различных спекулятивных операций, но не для инвестирования в отрасли  материального производства.

Это связано как  минимум с двумя причинами. Во-первых, как уже отмечалось, норма прибыли  в реальном секторе много ниже доходности в сфере обращения. Во-вторых, современное производство неотделимо от высококвалифицированного менеджмента, тщательного мониторинга рыночной конъюнктуры, оперативного внедрения  достижений науки и техники, обновления товарного ассортимента, повышения  его конкурентоспособности. Таким  образом, средства населения не становятся источником вложений в рост уровня квалификации, не затрачиваются на получение дополнительных знаний, опыта. Это в целом ограничивает возможности  для развития на перспективу.

Кроме того, сбережения населения не направлялись на покупку  ценных бумаг и не вовлекались  в оборот, что не позволяло снизить  платежеспособный спрос на товары и  услуги и сократить инфляционное давление на цены.

Таким образом, можно  сделать вывод, что цена кредита  взаимосвязана с системой цен, действующей  в рыночной экономике. Цена может  служить экономическим регулятором  отношений «предприятие - рынок», а  также «предприятие - банк». Цена выступает  регулятором отношений между  производителями и потребителями.

1.2 Сущность цены кредита

Взаимодействие  ценообразования и кредита в  современных условиях проявляется  под воздействием спроса и предложения  на банковские услуги, обострения конъюнктуры  на товарном, фондовом и валютном рынках, усиления инфляционных процессов в  экономике в связи с девальвацией рубля. Не меньшее воздействие на состояние указанной зависимости  оказывает политика самого банка  в области определения степени  доходности тех или иных его услуг, и в первую очередь доходности предоставляемых ссуд. Важным в деятельности банка является исследование порядка  расчета платы за выделенные им ссуды. Эта плата приобретает форму  цены кредита.

На предложение  ссудного капитала решающее воздействие  оказывает степень развития кредитной  системы и объем свободных  кредитных ресурсов. Чем больше имеется  свободных ресурсов, тем больше у  кредитных учреждений возможностей для предоставления заемщикам ссуды  по сравнительно низким ставкам. Такие  возможности появляются в условиях проводимой центральным банком политики кредитной экспансии.

Но существенные объемы свободных ресурсов в экономике  вызывают известное снижение спроса на банковские кредиты. На формирование процентной ставки оказывают влияние  рыночные силы и государственное  регулирование.

Банк как организация, основной целью которой является получение прибыли, должен так организовать свою деятельность, чтобы проводимые им операции приносили как можно  больший доход. Следовательно, интересы банка требуют установления наиболее высокой цены на свой продукт.