Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………….3.

1. Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» и его основных финансовых показателей………….…………………………….………………………………..4.

2.Порядок не требования и возврата сумм, не правильно зачисленных на счета клиентов…………………………………………………………………………….14

Заключение…………………………………………………………………………23.

Список использованной литературы…………………………………………......24.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Производственная  практика  отрабатывается на предприятии  филиал  номер 8619ОАО«Сбербанк России» г. Краснодар, срок  прохождения   практики:  с 09.06.2014 по 22.06.2014

Цель  производственной  практики  студенкой  ИМСИТ, специальности «Банковское  дело» является  приобретение навыков профессиональной деятельности, закрепление  полученных  знаний  и  приобретение  новых.

Основная задача: получить  навыки работы  на предприятии, а так  же  исследование  индивидуальных  заданий.

 

Индивидуальное  задание  по  производственной (профессиональной) практике:

1.Общая характеристика банка и его финансовых показателей.

2.Порядок не требования и возврата сумм неправильно зачисленных на счета клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» и его финансовых показателей.

 

 

Сбербанк России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991г. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Акционерами Банка являются более 200 тысяч юридических и физических лиц.

Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 года в Центральном Банке Российской Федерации. Регистрационный номер — 1481.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Сбербанк – современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в число крупнейших по капитализации банков мира.

Международные рейтинги Сбербанка отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.

Сбербанк обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и почти 20 000 структурных подразделений (филиалов) по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане и на Украине.

Основными документами, регулирующими деятельность Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются: - Устав Банка, утвержденный годовым общим собранием акционеров 24 июня 2005 года (с изменениями);

- Кодекс корпоративного  управления, утвержденный годовым  общим собранием акционеров в  июне 2005 года;

- Кодекс корпоративной  этики сотрудника Сбербанка России.

ОАО «Сбербанк России» является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Органами управления Банком являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет;

- Коллегиальный исполнительный  орган — Правление банка;

- Единоличный исполнительный  орган — Президент, Председатель  Правления Банка.

 

По состоянию на 1 января 2008 года филиальная сеть Сбербанка России состояла из 20 307 подразделений, включая 17 территориальных банков, 791 отделение, 19 499 внутренних структурных подразделений. Последние, в свою очередь, включали 8 690 дополнительных офисов (в т.ч. 70,1% - специализированные по обслуживанию физических лиц, 28,5% - универсальные, 1,4% - специализированные по обслуживанию юридических лиц), 10 758 операционных касс вне кассового узла и 51 передвижной пункт кассовых операций. Кроме того, функционировало 38 отдельно стоящих обменных пунктов.

 

Основной целью ОАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

ОАО «Сбербанк РФ» — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

- кредитование российских  предприятий;

- кредитование частных  клиентов;

- вложение в государственные  ценные бумаги и облигации  банка России;

- осуществление операций  на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Надежность ОАО «Сбербанк РФ» и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

Сбербанк России представляет промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 1 квартал 2014 года

 

Основные показатели отчета о прибылях и убытках:

• Чистая прибыль за три месяца, закончившихся 31 марта 2014 года,составила 72,9млрд. руб. (или 3,41руб. на обыкновенную акцию) по сравнениюс 88,5млрд. руб. (или 4,10руб. на обыкновенную акцию) за 1 квартал2013года. Основной причиной снижения чистой прибыли является создание резервов под обесценение кредитного портфеля.

• Чистый процентный доходза 1 квартал 2014 годаувеличился на 19,7% и составил 239,6млрд. руб. по сравнению с 200,2млрд. руб. за 1 квартал 2013года.

• Процентная маржа за 1 квартал 2014годасократилась на 20 базисных пунктов по сравнению с 1 кварталом 2013 годаи составила5,7%.

• Чистый комиссионный доход за 1 квартал 2014года составил 58,0млрд. руб., что на 30,9% превышает показатель 1 квартала 2013года (44,3 млрд. руб.).

• Операционные доходы Группы до расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля увеличились на 16,5%,составив 296,0млрд. руб. в сравнении с 254,1млрд. руб. за 1 квартал 2013года. Данный рост обусловлен увеличением чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода.

• Операционные расходы группывыросли на 11,4% в сравнении аналогичным периодом 2013года, что меньше роста операционных доходов за тот же период. В результате показатель отношения операционных расходов к доходамулучшился и составляет42,1% по сравнению с 44,0% за 1 квартал2013года.

• Чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2014года составили 77,1млрд. руб., что соответствует стоимости кредитного риска в размере 220базисных пунктов.

Основные показатели отчета о финансовом положении:

• Общий объем активов группыпо состоянию на 31 марта 2014 года составил 19 109,6млрд. руб., увеличившись на 4,9%(в годовом выражении на 19,6%) по сравнению с данными на конец2013 года. Основным источником роста является увеличение кредитного портфеля.

• За 1 квартал 2014годакредиты и авансы клиентам(нетто)увеличились на 6,4% (в годовом выражении на 25,6%), составив 13 760,2млрд. руб., по сравнению с 12 933,7 млрд. руб. на конец2013года.

• В течение 1 квартала2014года доля неработающих кредитов в портфеле группы (NPL)выросла до3,2%(31 декабря 2013 года: 2,9%).

• Средства клиентовувеличились на 4,2% (в годовом выражении на 16,8%), составив 12 566,4млрд. руб., по сравнению с 12 064,2 млрд. руб. на конец2013 года. Увеличение средств корпоративных клиентов является основным источником данного роста.

• Собственные средства Группы выросли за 1квартал2014 года на 2,4% (в годовом выражении на 9,6%) и составили 1 925,7млрд. руб. Основным источником роста стала чистая прибыль Группы за квартал.

• Показатель достаточности общего капитала Группы(Базель 1)по состоянию на 31марта 2014 года составил 13,3%,что меньше аналогичного показателя по состоянию на 31 декабря 2013 года на 10 базисных пунктов. Показатель достаточности основного капитала (первого уровня) Группы снизился на 20 базисных пунктов и составил 10,4%.

 

Обзор финансовых и операционных показателей:

Процентные доходы за 1 квартал 2014 года увеличились на 20,2% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 414,2 млрд. рублей. Увеличение обусловлено, главным образом, существенным ростом объемов портфелей корпоративных и розничных кредитов.

Процентные расходы за 1 квартал 2014 года увеличились на 20,9% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 174,6 млрд. руб. Основным компонентом процентных расходов стали процентные расходы по депозитам физических лиц, которые являются ключевым источником финансирования Группы. В 1 квартале 2014 года стоимость привлечения средств физических лиц составила 5,3%, оставаясь на стабильном уровне по сравнению с 4 кварталом 2013 года. Стоимость депозитов корпоративных клиентов также оставалась на стабильном уровне 5,4% по сравнению с 4 кварталом 2013 года.

Чистые процентные доходы за 1квартал 2014 года выросли на 19,7% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 239,6 млрд. руб. Данное увеличение обусловлено ростом активов, приносящих процентные доходы, прежде всего кредитов. Чистые процентные доходы остаются основным компонентом операционных доходов Группы, составляя 80,9% общих операционных доходов до расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля. На величину процентноймарживосновном оказывало давление изменение структуры кредитного портфеля.

Чистые комиссионные доходы Группы за 1 квартал 2014 года увеличились на 30,9% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, составив 58,0 млрд. руб. Комиссионные доходы от операций с банковскими картами стали ключевым источником роста, продемонстрировав увеличение по сравнению с 1 кварталом 2013 года на 36,6%. Доходы от обслуживания расчетных операций клиентов также остаются важнейшим компонентом комиссионного дохода, составляя 45,7% общих комиссионных доходов за 1 квартал 2014 года.

Прочие чистые убытки, которые включают чистые доходы / (расходы)  от операций с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами, драгоценными металлами и другие статьи, составили 1,6 млрд. руб. (по сравнению с чистыми доходами в размере 9,6 млрд. руб. за аналогичныйпериод 2013 года). Основными источниками данных убытков являются расходы по операциям с ценными бумагами и расходы по созданию резервов под обесценение прочих активов,  по условным обязательствам и обязательствам кредитного характера.

Операционные доходы до расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал  2014 года составили 296,0 млрд. руб., показав рост на 16,5% по сравнению с 254,1 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года. Данный рост обусловлен расширением ключевого банковского бизнеса Группы.

Чистые расходы от создания резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2014 года составили 77,1 млрд. руб. в сравнении с 31,8 млрд. руб. за 1 квартал 2013 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 220 базисных пунктов против 110 базисных пунктов за 1 квартал 2013 года.

Операционные расходы Группы за 1 квартал 2014 года выросли на 11,4% в сравнении с 1 кварталом 2013 года и составили 124,6 млрд. руб. Основной причиной роста расходов  было увеличение расходов на персонал в результате дальнейшего роста бизнеса Группы. Поскольку рост операционных доходов опережал рост операционных расходов, отношение операционных расходов к доходам улучшилось до 42,1%за 1 квартал 2014 года против 44,0% за аналогичный период 2013 года.

Чистая прибыль Группы за 1 квартал 2014 года составила 72,9 млрд. рублей, снизившись на 17,6% по сравнению с чистой прибылью за 1 квартал 2013 года в размере 88,5 млрд. рублей. Снижение чистой прибыли Группы объясняется, главным образом, ростом стоимости кредитного риска.