Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Января 2014 в 21:57, курсовая работа
Цель исследования заключается в изучении, анализе и обобщении вопросов, касающихся эффективного использования современных банковских технологий в современном банке на примере «АКБ «Русславбанк» ЗАО. Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач: - рассмотреть и систематизировать существующие подходы к понятиям банковских технологий, и их классификации; - проанализировать развитие банковских технологий в России;
- выявить особенности функционирования «АКБ «Русславбанк» ЗАО на рынке банковских услуг, оценить уровень его конкурентоспособности, а также степени использования банковскихтехнологий в своей деятельности, выявить положительные моменты и недостатки;
Введение 3
Глава 1. Содержание современных банковских технологий 7
1.1. Понятие банковских технологий 7
1.2 Виды банковских технологий и тенденции их развития 16
Глава 2. Анализ развития современных банковских технологий в России 33
2.1. Развитие системы обслуживания банковских карт 33
2.2 Развитие технологий дистанционного банковского обслуживания 38
Глава 3. Использование современных банковских технологий в АКБ «Русславбанк» ЗАО 53
3.1. Основные виды банковских технологии ,используемых в АКБ «Русславбанк» ЗАО. 53
3.1. Перспективы использования новых банковских технологий в АКБ «Русславбанк» ЗАО. 62
Заключение.............................................................................................................74
Список использованных источников 75
Для банка:
- массовое привлечение новых клиентов;
- расширение спектра услуг;
- повышение прибыльности и
Для ведомственных структур:
- эффективность управления
Для торгово-сервисных предприятий:
- возможность возмещения
- привлечение дополнительных клиентов.
Для граждан:
- избавление от регулярного
заполнения множества бумаг и
утомительного стояния в
- удобство получения средств;
- осуществление платежа.
Благодаря социальной карте у банка появляется возможность привлечь на обслуживание пенсионеров и социально незащищенные группы населения, но и в полнее обеспеченный контингент ведомственных льготников (сотрудников МЧС, налоговых органов, милиции и др.), для которых социальная карта станет не только инструментом в получении положенных льгот, но и полноценным финансовым инструментом.
Учитывая вышеизложенное, можно оценить перспективы развития розничного бизнеса в регионе, прогнозируется дальнейший рост доверия населения к банку, повышение доходов и уровня сбережений населения, следовательно, и увеличения спроса на розничные банковские услуги, что позволит существенно расширить ресурсную базу и повысить доходы банка.
АКБ «Русславбанк» ЗАО необходимо как можно быстрее перейти на обслуживание таких комбрендинговых карт как «Золотая Корона - МастерКард», которые несут в себе два логотипа и объединяют преимущества двух платежных систем. Основное достоинство таких карт заключается в возможности обслуживания как в сети российской платежной системы «Золотая Корона» (по внутрисистемным тарифам), так и в сети международной платежной системы.
Все транзакции по данным картам совершаются
через межбанковский центр
Для банка выгодно:
- отсутствие прямых расходов на организацию нового сервиса;
- отсутствие рисков межбанковских неплатежей – все расчет осуществляются через единый расчетный центр Системы РНКО «Платежный центр»;
- предоставление клиенту выбора оптимального способа осуществления перевода;
- повышает эффективность использования точек обслуживания клиентов;
- получение комиссионного дохода за предоставленные услуги;
- возможная плата за конвертацию;
- комиссионные, взимаемые с предприятий торговли и сервиса за каждую проведенную транзакцию.
Для клиентов банка:
- высокая скорость осуществления перевода;
- низкие комиссионные тарифы;
- безопасность, основанная на самых передовых технологий защиты информации;
- простота оформления денежного перевода.
В тоже время следует иметь в виду, что пластиковые карточки международных систем предполагают наличие валютных средств. Следовательно, в России потенциальными их обладателями могут стать ограниченное число лиц.
Трудности, связанные с внедрением пластиковых карт международных платежных систем, а также реальная потребность в развитии безбумажных технологий в России, требуют с российских банков развивать рынок собственных карточек в расчете на более массового потребителя. Современные российские карты в основном можно определить как дебетовые, предназначенные для получения наличных денежных средств в банкоматах, и оплаты покупок пока еще небольшом числе соответствующим образом оборудованных магазинов.
Анализ работы банка с банковскими картами показал, что, несмотря на лидирующее положение банка в регионе есть ряд мероприятий, которые необходимо срочно осуществить, чтобы не потерять завоеванных позиций:
- наращивание объемов продаж карточных продуктов;
- развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт, заключая договоры с торгующими организациями и предприятиями сферы услуг, открывая дополнительные пункты выдачи наличных с круглосуточным режимом работы;
- активизация рекламных и маркетинговых мероприятий с проведением тематических рекламных кампаний, изготовлением рекламных буклетов, каталогов и проспектов;
- повышение квалификации специалистов.
Итак, обобщим в единое целое результаты проведенной дипломной работы. В первой главе мы рассмотрели сущность понятий «банк»и «банковские технологии» и их виды.
Банк — это предприятие особого рода, производственная деятельность которого носит ярко выраженный социально-экономический характер и ориентирована на удовлетворение потребностей клиентов, а также непрерывное устойчивое развитие. Банковская технология представляет собой способ организации целесообразной практической деятельности, опирающейся на совокупность приемов и методов, направленных на принятие оптимальных управленческих решений, создание банковского продукта и оказание банковской услуги.
Используемые банковские технологии не только определяют «лицо» банка в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из важнейших критериев в оценке грамотности и профессионализма организации его бизнеса и обеспечения устойчивости функционирования. Это индивидуальное «ноу хау» банка, направленное на то, чтобы в современной быстро меняющейся внешней среде предложить клиентам соответствующий их потребностям уровень сервиса, опирающийся на достижения науки и техники. Банковские технологии и их развитие — один из главных факторов в поддержании общей конкурентоспособности кредитной организации и, по мере укрупнения банковской системы, обострения конкуренции, роста инвестиционной привлекательности банковского бизнеса, его значение будет только возрастать. Наиболее значимыми тенденциями в развитии банковских технологий являются развитие ДБО и совершенствования обслуживания банковских карт. Анализ современного состояния в России был проведен во второй главе.Исходя из проведенного анализа, можно сделать вывод , что рынок кредитных карт в России продолжает развиваться, пускай не такими темпами как хотелось бы, но что если банки начнут предлагать максимальный сервис и по – возможности низкие процентные ставки, то спрос и доверие заемщиков снова вернется
При этом, очевидно, что функцию средства безналичного платежа пластиковые карты по-прежнему не выполняют, так как большинство держателей «пластика» в России сегодня – это так называемые зарплатники, снимающие деньги с дебетовых карт через банкоматы. С тем, что российский рынок «пластика» сегодня прирастает именно зарплатными схемами, соглашаются практически все банкиры. И это их сильно беспокоит, поскольку рынок зарплатных проектов явно приближается к насыщению.
В поисках выхода из сложившейся ситуации банки пытаются разнообразить карточные продукты. Например, сейчас дебетовая карта может выполнять и функцию кредитной. Однако такие совмещенные карты облегчают привлечение новых клиентов на те же зарплатные схемы, но не решают проблему, по сути.
Три четверти, а точнее, 76% российского рынка банковских карт приходится на две международные платежные системы – Visa и MasterCard. Несмотря на постоянный рост доли международных платежных систем на российском рынке пластика, здесь остается место и для локальных игроков. Хотя уже очевидно, что российские платежные системы не смогут составить конкуренцию международным.
Нежелание большинства россиян использовать карточки для оплаты товаров и услуг сегодня стало основной проблемой для банков и платежных систем. Они усиленно ищут, как бы простимулировать владельцев карт поменьше пользоваться банкоматной сетью.
– транспортная банковская карта – проезд в метро, электричке и троллейбусе. Процесс оформления и покупки проездного документа при помощи банковской карты происходит в том же режиме, что и оплата покупки банковской картой в магазине. В подтверждение совершенной операции пассажиру предоставляется кассовый чек;
– карты для студентов (скидки на кредит);
– социальная карта для пенсионеров (фото держателя с указанием его имени, фамилии и отчества, социальный дисконт на лекарства и оплату товаров и услуг, электронный проездной билет);
– мобильный банк с сим-картой. Мобильный банк – это дополнительная функция SIM-карты, позволяющая получить доступ к денежным средствам на вашем банковском счете с мобильного телефона.
В третьей главе мы рассмотрели особенности функционирования «АКБ «Русславбанк» ЗАО на рынке банковских услуг, оценили его уровень конкурентоспособности, а также степени использования банковских технологий в своей деятельности, выявили положительные моменты и недостатки и разработали методические рекомендации по внедрению современных технологий в коммерческие банки Российской Федерации на примере «АКБ «Русславбанк» ЗАО. АКБ «Русславбанк» ЗАО осуществляет свою деятельность в бизнесе, где существует конкуренция, вследствие которой расширяется спектр услуг, оказываемых клиентам, что в свою очередь, требует внедрения прогрессивных банковских технологий, основанных на удобстве, скорости и безопасности расчетов.
АКБ «Русславбанк» ЗАО необходимо как можно быстрее перейти на обслуживание таких комбрендинговых карт как «Золотая Корона - МастерКард», которые несут в себе два логотипа и объединяют преимущества двух платежных систем. Основное достоинство таких карт заключается в возможности обслуживания как в сети российской платежной системы «Золотая Корона» (по внутрисистемным тарифам), так и в сети международной платежной системы.
Все транзакции по данным картам совершаются через межбанковский центр процессинга и информационных сервисов сети, банк получает вознаграждение за прием и выдачу денежных переводов чаще 0,5 % от суммы перевода.
Для банка выгодно:
- отсутствие прямых расходов на организацию нового сервиса;
- отсутствие рисков межбанковских неплатежей – все расчет осуществляются через единый расчетный центр Системы РНКО «Платежный центр»;
- предоставление клиенту выбора оптимального способа осуществления перевода;
- повышает эффективность использования точек обслуживания клиентов;
- получение комиссионного дохода за предоставленные услуги;
- возможная плата за конвертацию;
- комиссионные, взимаемые с предприятий торговли и сервиса за каждую проведенную транзакцию.
Для клиентов банка:
- высокая скорость осуществления перевода;
- низкие комиссионные тарифы;
- безопасность, основанная на самых передовых технологий защиты информации;
- простота оформления денежного перевода.
Анализ работы банка с банковскими картами показал, что, несмотря на лидирующее положение банка в регионе есть ряд мероприятий, которые необходимо срочно осуществить, чтобы не потерять завоеванных позиций:
- наращивание объемов продаж карточных продуктов;
- развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт, заключая договоры с торгующими организациями и предприятиями сферы услуг, открывая дополнительные пункты выдачи наличных с круглосуточным режимом работы;
- активизация рекламных и маркетинговых мероприятий с проведением тематических рекламных кампаний, изготовлением рекламных буклетов, каталогов и проспектов;
- повышение квалификации специалистов.