Отчет по практике в ОАО «Альфа-банк»

В обязанности специалиста входит: проведение различных операций со счетами  клиента, выдача международных пластиковых  карт, предоставление различных выписок  по счетам, продажи продуктов, переводы Western Union и т.д.

Менеджер-консультант:

• Презентация и продажи продуктов ОАО «Альфа-Банк»
• Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)
• Заключение сделок
• Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит

Инвестиционный  консультант:

• Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.
• Презентации.

СОКР  выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные  и международные пластиковые  карты, может выполнять работу специалиста.

Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего – выполняет его обязанности.

Управляющий отделением – это главный человек  в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять  все виды работ, принимает все  решения, связанные с работой  отделения и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2. Организация кредитного процесса Рязанского филиала ОАО «Альфа-Банк»

2.1. Этапы процесса  кредитования

 

Кредитный процесс Рязанского филиала ОАО «Альфа-Банк» включает в  себя следующие этапы:

1. Начало работы  по кредитной  сделке.

На этом этапе Инициирующее  подразделение:

    - получает Кредитную  заявку;

    - консультирует  Заемщика, знакомит его с перечнем  документов, необходимых для Экспертизы  Кредитной сделки;

    - получает документы, необходимые  для принятия предварительного  решения о возможности дальнейшей  работы с Кредитной заявкой;

    - направляет запрос  с приложением  полученных документов  для проведения Экспертизы Кредитной  сделки Подразделению по обеспечению  безопасности;

    - оценивает соответствие  Клиента  и Кредитной сделки  требованиям  Банка, в том числе требованиям  и приоритетам, определенным Кредитной  политикой Банка;

    - выявляет факторы, препятствующие дальнейшей работе  с Кредитной заявкой (негативные  факторы).

При наличии негативных факторов  Инициирующим подразделением может  быть сделан вывод об отказе  в совершении Кредитной сделки  либо о необходимости проведения  Экспертизы Кредитной сделки для комплексного анализа возможности ее совершения, если это определено нормативными актами и распорядительными документами Банка;

- производит сбор и  подготовку  документов для проведения  Экспертизы  Кредитной сделки/Кредитного  лимита и проверяет их полноту  и достоверность в пределах  своей компетенции;

- осуществляет предварительное  Структурирование Кредитной сделки

    - формирует комплект документов  и направляет их Экспертным  подразделениям. Комплект документов  включает проект Кредитного решения.

2. Экспертиза  кредитной сделки.

Экспертиза Заемщика предполагает, в частности, проведение в отношении  Заемщика анализа правоспособности, проверки наличия связей с  криминальным сообществом, негативных  фактов в части платежной и кредитной истории, а также выявление других обстоятельств, в силу которых сотрудничество с заемщиком может нести для Банка экономические и имиджевые (репутационные) риски, достоверности предоставленной информации, анализа финансового положения и определение его категории качества/рейтинга, анализа бизнес-показателей деятельности.

Экспертиза обеспечения предполагает, в частности:

а) экспертизу Залогодателя/Поручителя/Гаранта  или лица, чьи обязательства/ценные  бумаги принимаются в залог  в порядке аналогичном экспертизе Заемщика;

б) при принятии поручительства/гарантии  определение суммы поручительства/гарантии, достаточности предлагаемого обеспечения;

в) при принятии имущества в  залог определение возможности  принятия имущества в залог  (определение каких-либо ограничений на передачу имущества в залог, проверку его наличия и состояния, определение его ликвидности и залоговой стоимости, целесообразности его страхования, а также иных условий залога).

Экспертиза структуры Кредитной  сделки предполагает, в частности, проведение оценки и анализа:

• соответствия предлагаемых условий  Кредитной сделки требованиям  Банка и установленным ограничениям;
• общего уровня рисков, присущих  Кредитной сделке и приемлемости  его для Банка;
• соответствия стоимостных условий установленным Банком базовым параметрам и уровню кредитного риска;
• кредитуемой сделки (проекта, вида  деятельности Заемщика) с точки  зрения обеспечения доходов, достаточных  для выполнения обязательств  по Кредитной сделке;
• соответствия параметров Кредитной сделки, запрашиваемых Заемщиком, его потребностям и возможностям;
• определение возможного фондирования  Кредитной сделки;
• влияния Кредитной сделки на  результаты деятельности Банка  в части налоговых последствий  совершения Кредитной сделки;
• влияния Кредитной сделки на  выполнение Банком пруденциальных  норм деятельности.

Экспертиза Кредитной сделки в обязательном порядке осуществляется  следующими Экспертными подразделениями:

• Подразделением по обеспечению безопасности;
• Юридическим подразделением;
• Подразделением по анализу рисков;
• Кредитным подразделением;
• Подразделением по работе с  залогами

Окончательное объединение результатов   проведения всех Экспертиз ответственными  Экспертными подразделениями производит Инициирующее подразделение и отражает их в Кредитном заключении.

3.  Подготовка  Кредитного заключения и принятие  Кредитного решения.

На этапе подготовки Кредитного  заключения по результатам проведения  Экспертизы

Инициирующее подразделение:

• производит окончательное Структурирование  Кредитной сделки с учетом  замечаний Экспертных подразделений,  согласовывая с Клиентом изменения  условий Кредитной сделки;
• вносит изменения в Кредитное  заключение;
• при невозможности учета замечаний Экспертных подразделений готовит мотивированное обоснование и включает его в состав Кредитного заключения.

На этапе принятия решения  Уполномоченный орган/Уполномоченное  лицо выносит решение:

• о совершении Кредитной сделки  на условиях, определенных в Кредитном заключении;
• о совершении Кредитной сделки  на иных условиях (в том числе  с определенными отлагательными  условиями оформления Кредитной  и Обеспечительной документации);
• о доработке Кредитного заключения;
• об отказе в совершении Кредитной сделки.

Структурное подразделение/должностное  лицо, обеспечивающее работу Уполномоченного  органа/Уполномоченного лица, передает  копии Кредитного решения Инициирующему  подразделению, а также подразделениям, являющимся в соответствии с Кредитным решением исполняющими (в том числе Кредитному подразделению).

4. Оформление Кредитной и Обеспечительной  документации.

На этом этапе Инициирующее  подразделение осуществляет взаимодействие  с Клиентом в целях обеспечения  надлежащего исполнения Отлагательных условий подписания Кредитной и Обеспечительной документации, при необходимости запрашивает у Клиента и получает подтверждающие документы (сведения) материалы. При выполнении Отлагательных условий информирует об этом Кредитное подразделение.

5. Сопровождение Кредитной сделки.

Сопровождение Кредитной сделки  включает в себя:

• Предоставление Кредита;
• осуществление операций, связанных  с совершением Кредитной сделки;
• мониторинг Кредитной сделки;
• изменение условий Кредитной сделки;
• досрочное истребование задолженности  по Кредитной сделке;
• работу с проблемными Кредитами  и Кредитными сделками, по которым  выявлены признаки проблемности.

6. Закрытие Кредитной сделки.

Закрытие Кредитной сделки происходит в результате:

• выполнения Заемщиком своих  обязательств в полном объеме (как в срок, так и досрочно, а также по истечении срока  исполнения);
• полного удовлетворения Банком  требований к Заемщику за счет  обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитной сделке;
• полного исполнения обязательств  Заемщика перед Банком третьим  лицом;
• полного удовлетворения Банком  требований к Заемщику за счет  страхового возмещения при страховании  залогового имущества;
• прекращения обязательств Заемщика по Кредитной сделке в полном объеме новацией или отступным, уступкой Банком прав требования по Кредитной сделке третьему лицу;
• окончания срока отражения на  внебалансовых счетах задолженности  Заемщика по Кредитной сделке, признанной нереальной для взыскания и списанной за счет сформированных под нее резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности;
• по иным основаниям и в  сроки, установленные отдельными  нормативными документами Банка.

 

 

 

 

2.2. Особенности предоставления  отдельных видов банковских кредитов

 

Альфа-Банк - один из ведущих кредиторов  российской экономики. 

Кредитование  физических лиц.

Филиал ОАО Банк ВТБ предоставляет физическим лицам следующие виды кредитов:

1) Кредиты на цели личного потребления  (потребительское кредитование);

2) Ипотечные кредиты в рублях  и в валюте на покупку квартир  в многоквартирных домах.

Кредиты на цели личного потребления.

Цель кредита: приобретение предметов  домашнего обихода, оплата медицинских  услуг, приобретение туристических  путевок, оплата других товаров,  работ и услуг, используемых  исключительно для личных семейных  и иных нужд, не связанных с  осуществлением предпринимательской деятельности.

Валюта кредита – рубли.

Минимальный размер кредита - сумма эквивалентная 1,0 тыс. долларов  США

Максимальный размер кредита  - сумма эквивалентная 30,0 тыс.  долларов США (в рамках лимита филиала).

Срок кредита - от 6 (Шести) месяцев до 5 (Пяти) лет.

Способ выдачи - наличным или безналичным  путем.

Срок использования - не позднее  30 календарных дней от даты  подписания кредитного соглашения.

 

 

 

 

Таблица 2. Процентные ставки

Срок  кредита	Кредиты в валюте РФ	Кредиты в долларах США
от 6 мес. до 1 года	18,5 % годовых	11,5 % годовых
от 1 года до 2 лет	19    % годовых	12    % годовых
от 2 лет  до 5 лет	20    % годовых.	12,5 % годовых.

 

 

Перечень документов, необходимых  для рассмотрения вопроса о  выдаче кредита:

•   заявление о предоставлении кредита;

• справки с места работы Потенциального заемщика и его Поручителей (физических лиц) о размере получаемого среднемесячного заработка за последние 6 месяцев, суммарном доходе за последние 12 месяцев и производимых удержаниях. Срок действия представленной справки с места работы о заработке составляет не более 21 календарного дня от даты ее оформления до даты подачи Потенциальным заемщиком пакета документов для получения кредита и заявления о предоставлении кредита в Кредитующее подразделение. Для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, без образования юридического лица, основным документом, подтверждающим их доходы (вместо справки с места работы о заработке), является декларация о доходах (справка формы 3-НДФЛ), оформленная в установленном законодательством порядке и разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;

• паспорта (или заменяющие его документы  в соответствии с законодательством) Потенциального заемщика и Поручителей (физических лиц), Залогодателя;

• анкеты Потенциального заемщика и его Поручителей (физических лиц);