Отчет по практике в ДО ОАО «СКБ-банка» в ТГ «Дирижабль»

-количественные параметры операций банка с данным клиентом по всем видам продуктов (суммы и сроки кредитов, гарантий и др., суммы оборотов по счетам, суммы депозитов и др.);

-кредитная история.

Анализ внешней среды (региональные и отраслевые факторы) является важным аспектом прогноза риска  банка по каждой запрашиваемой ссуде.

Оценив связанные с  кредитной заявкой факторы внешней  среды, в которой функционирует  заемщик, уровень менеджмента и  конкурентоспособность продукции, работ, услуг, предоставляемых (оказываемых) клиентом, кредитный инспектор приступает к анализу финансовой отчетности.

Детальный комплексный финансовый анализ заемщика (движение денежных средств, платежеспособность, ликвидность, соотношение  собственных и заемных средств) и объекта кредитования производится на основании имеющейся в распоряжении кредитного инспектора документации. При этом инспектором должны использоваться документы, предоставленные самим заемщиком, полученные из других источников, а также документы, уже имеющиеся в банке и ранее предоставленные заемщиком (по предыдущим кредитам и при получении других услуг).

Основными источниками финансовой информации для анализа являются: бухгалтерский баланс предприятия (форма № 1 по ОКУД); отчет о финансовых результатах (форма №2); отчет о  движении средств (форма №4); приложение к балансу (форма № 5). Обязательным является изучение финансового состояния  заемщика в динамике. Для этого  необходимо получение бухгалтерской  отчетности заемщика не менее чем  за 3 последних квартала (за исключением  предприятий с иностранными инвестициями).

5.2.Кредитование физических лиц

При обращении клиента, поручителя(ей), залогодателя(ей) в кредитующее подразделение  за оформлением соответствующих  договоров и выдачей кредита  экономист кредитного подразделения  осуществляет следующие мероприятия:

1 ЭТАП. Регистрация клиента (поручителя, залогодателя)

2 ЭТАП. Оформление документов, необходимых для выдачи кредита,  и выдача кредита:

• Идентифицирует при личном обращении клиента (поручителя, залогодателя) личность клиента (поручителя, залогодателя) по паспорту гражданина РФ;
• Проверяет срок действия решения о предоставлении кредита:

-в случае, если срок  действия решения истек – осуществляет  все мероприятия, предусмотренные  п. 2 настоящего Порядка

-в случае, если решение  действительно на момент обращения  – осуществляет дальнейшие мероприятия;

• В случае, если в качестве обеспечения выступает залог:

-принимает у клиента  страховой полис, оформленный  в страховой компании, и проверяет:

Наличие Страховой компании в списке аккредитованных банком,

Соблюдение условия тарифного  плана о страховании в пользу банка (банк-выгодопреобретатель),

Соответствие данных закладываемом  имуществе документам, предоставленным  клиентом (залогодателем) на закладываемое  имущество,

Страховую сумму. При этом в случае, если страховая сумма  менее залоговой стоимости, определенной департаментом потребительского кредитования, залоговая стоимость принимается  равной страховой сумме, а сумма  кредита уточняется согласно п. 2.2.1.6 настоящего порядка;

-снимает со страхового  полиса копию и передает ее  клиенту. При этом оригинал  страхового полиса хранится в  банке (в кредитном досье);

• Оформляет следующие документы:

-договор банковского  счета в двух экземплярах,

-приходный кассовый ордер  на прием единовременного комиссионного  вознаграждения в двух экземплярах,

-кредитный договор -  в двух экземплярах,

Обязательство – в двух экземплярах, как приложение к кредитному договору, и по два экземпляра, как  приложение к каждому договору залога,

-в случае предоставления  кредита наличными денежными  средствами через кассу банка  – расходный кассовый ордер  на выдачу суммы кредита через  кассу банка в двух экземплярах,

-в случае предоставления  кредита путем перечисления на  текущий счет – мемориальный  ордер на перечисление суммы  кредита на текущий счет в  двух экземплярах,

-памятку о бюро кредитных  историй;

• Предлагает каждому поручителю (при наличии):

-ознакомится с положениями кредитного договора,

-подписать договор о  залоге,

-обязательство;

• Предлагает клиенту подписать следующие документы:

1-договор банковского  счета,

-кредитный договор,

-обязательство,

2-кассовые документы;

• Передает кредитный договор, обязательства и договоры обеспечения для подписания уполномоченному должностному лицу согласно п. 3.2 настоящего порядка. Одновременно уполномоченному должностному лицу предоставляется:

-представление на выдачу  кредита,

-заключение департамента  безопасности,

-заключение департамента  потребительского кредитования  о залоговой стоимости предмета  залога (при наличии залога)

-страховой полис (при  наличии залога)

• Передает каждому поручителю по одному экземпляру договора поручительства, а каждому залогодателю (при наличии) – по одному экземпляру договора о залоге и обязательства;
• При наличии полномочий – подписывает договор банковского счета, приходный кассовый ордер, расходный кассовый ордер либо мемориальный ордер (при отсутствии указанных полномочий – передает лицу, уполномоченному на осуществление данных функций);
• Передает расходный кассовый ордер работнику, уполномоченному осуществлять контроль расходных кассовых операций;
• При предоставлении кредита наличными денежными средствами – после проставления контрольной подписи передает в кассу:

1-приходный кассовый ордер  на прием единовременного комиссионного  вознаграждения,

 

2-расходный кассовый ордер  на выдачу кредита (при предоставлении кредита наличными денежными средствами);

• При предоставлении кредита безналичным путем – после уплаты заемщиком единовременного комиссионного вознаграждения осуществляет перечисление денежных средств на текущий счет на основании мемориального ордера,
• Передает заемщику следующие документы:

-договор банковского  счета (экземпляр заемщика),

-кредитный договор (экземпляр  заемщика),

Обязательство (экземпляр  заемщика)

-памятку о бюро кредитных  историй;

• Формирует кредитное досье и юридическое дело (в соответствии с разделом 6 настоящего порядка).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В ходе производственной практики я изучала организационную структуру  банка, была допущена к изучению нормативных  документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования. Моя работа состоял в следующем:

1. Ознакомление с организацией  деятельности банковского учреждения

2. Организация работы  учетно-операционного отдела

3. Безналичные платежи  с использованием банковских  карт

4. Организация работы  по кредитованию клиентов

5. Оценка кредитоспособности  и платежеспособности клиентов

6. Кредитование физических лиц

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить  полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках  и банковской деятельности" (с  изм. и доп. от 27 июля 2006 г.)

2. Положение ЦБР от 29 марта  2004 г. N 255-П "Об обязательных  резервах кредитных организаций" (с изм. и доп. от 27 сентября 2006 г.)

3. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных  нормативах банковских учреждений" (с изм. и доп. от 20 марта 2006 г.)

4. Приказ Минфина РФ от 29 июля 1998 г. N 34-Н "Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации" (с изм. и доп. от 18 сентября 2006 г.)

5. Положение ЦБР от 20 марта  2006 г. N 283-П "О порядке формирования  кредитными организациями резервов  на возможные потери"

6. Положение ЦБР от 5 декабря  2002 г. N 205-П "О правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных  организациях, расположенных на  территории Российской Федерации" (с изм. и доп. от 11 апреля 2005 г.)

7. Учетная политика ОАО  "СКБ-банк" на 2007 год.

8. Годовой отчет ОАО  "СКБ-банк" за 2004-2006 г.г.

9. Финансовый анализ / Под  ред. Н.Н. Миллер М.:Т.К Велби,  Изд-во Проспект, 2005. - 224с.

10. Экономический анализ / Под ред. М.И.Баканова, А.Д.Шеремета  М.: Финансы и статистика, 2004. - 656с.

11. Банковское дело / Под  ред. О.И. Лаврушина М.: Банковский  и биржевой научно-консультационный  центр, 2002. - 745с.

12. Анализ хозяйственной  деятельности предприятия / Под  ред. Г.В. Савицкая - М.: ИНФРА - М, 2004 - 425с.

13. Финансы, денежное обращение  и кредит / Под ред. .В.К. Сенчагова,  А.И. Архипова М.: ТК Велби, Изд-во  Проспект, 2004. - 720с.

14. Трудовой кодекс Российской  Федерации: текст с изм. и  доп. на Т 78 15 сентября 2009 года. – М.: Эксмо,2009. 256 с. – (Российское  законодательство).

15. www.garant.ru

16. www.konsuktant+.ru

17. www.cbr.ru